Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Следует учитывать, что ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку с временной пропиской, зависит от наличия в паспорте штампа о постоянной регистрации. Если заявитель не зарегистрирован нигде, то вероятность получения займа уменьшается. А вот если он зарегистрирован в другом регионе, это повышает возможность положительного ответа по обращению.
Как повысить шансы на одобрение
Есть несколько способов:
- Обратитесь в банк, в котором у вас уже открыт зарплатный или накопительный счет. Так кредитор сможет убедиться в вашей платежеспособности и стабильном доходе.
- Ипотека для иногородних доступна при наличии временной регистрации в этом регионе.
- Подать заявку в 2022 – 2023 году можно крупному кредитору, филиалы которого представлены в разных регионах России. Информация о заемщике передается по внутренним каналам банка, поэтому проблем с приобретением недвижимости в другом городе не возникнет.
- Найдите созаемщиков или поручителей, соответствующих требованиям банка. Так вы станете привлекательнее в глазах кредитора, а также повысите шансы на увеличение доступного лимита.
- Покупайте готовое жилье. В таком случае его можно будет сразу оформить в залог.
- Предоставьте дополнительное залоговое имущество – гараж, парковочное место, автомобиль.
- Оформите ипотеку без первоначального взноса с минимумом документов. Правда, ставка в таком случае будет несколько выше.
Нужна ли прописка для получения ипотеки? В законе об ипотеке нет ограничений на получение кредита для лиц, у которых нет регистрационного штампа в паспорте. Однако отсутствие данного штампа чревато административной ответственностью в виде штрафа в 2-3 тысячи рублей. Если у гражданина есть хотя бы временная регистрация, которая оформляется на бланке-вкладыше, его уже не смогут оштрафовать за отсутствие регистрации.
Если человек проживает на съемном жилье более 90 суток, наймодатель обязан оформить жильцу временную регистрацию. Однако владельцы квартир предпочитают получать деньги от аренды жилья в обход правил о временной регистрации проживающих. По той же причине наймодатели не оформляют договор найма квартиры сроком дольше, чем на год. Договор найма сроком действия больше года необходимо регистрировать в Росреестре. После регистрации договора наймодателю придется оформлять регистрацию нанимателя в сдаваемой квартире, поскольку информация о проживании в квартире третьих лиц уже стала достоянием государственных служб.
Если у будущего заемщика нет регистрации, не стоит рассчитывать, что наймодатель поможет решить эту проблему даже за дополнительную плату. Фиктивная прописка — тоже не выход: за нее по российскому законодательству положена уголовная ответственность. Подходящий способ решения проблемы в данной ситуации — найти лояльного кредитора и оформить регистрацию в собственном ипотечном жилье.
Особенности получения ипотеки на покупку квартиры в другом городе
Итак, можно ли купить квартиру в ипотеку в одном городе, проживая при этом в другом? Да, законодательных ограничений для этого не предусмотрено. Многие банки и застройщики работают по такой схеме, помогая тем самым жителям из разных уголков страны решить жилищные вопросы. В особенности данный подход ценится в Москве. Столица считается лидером по вводу жилья, в том числе на новых территориях. Благодаря широкому диапазону цен на недвижимость приобрести жилплощадь могут люди с разным достатком.
Покупка квартиры в ипотеку с учетом стабильного роста стоимости квадратных метров — выгодная инвестиция как для жителей Москвы и Московской области, так и для иногородних граждан, планирующих переехать в другой город. Приобретение недвижимости в новом регионе может быть связано и с необходимостью обеспечения ребенка-студента собственным жильем, смены работы или климата, а также желанием заработать на сдаче жилплощади в аренду.
Вне зависимости от целей покупки квартиры в другом городе, оформление ипотеки будет иметь свои нюансы. Особенности получения ипотечного кредита во многом зависят от того, где живет клиент банка и где планирует приобрести объект. Наиболее распространенными вариантами являются ситуации, когда:
-
заемщик подает заявку на кредит по месту прописки, например в Казани, а кредитные средства получает в другом городе, где расположено приобретаемое жилье — в Москве;
-
кредитополучатель прописан в одном населенном пункте, заполняет заявление во втором, а подписывает ипотечный договор — в третьем, где покупается жилплощадь.
-
заемщик зарегистрирован в одном регионе, но подает заявку и получает заем в другом.
Какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам?
Сравнение основных требований к дебиторам в разных банках показывает: финансово-кредитные организации считают обязательной прописку заявителя в РФ.
Наиболее общие критерии, которым должен отвечать заемщик, совпадают:
- Российское гражданство;
- Регистрация в РФ;
- Соответствие возрастным пределам, устанавливаемым банком – обычно не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 65 лет к его выплате;
- Постоянная трудовая занятость – 3-6 месяцев на последнем рабочем месте;
- Общий стаж не менее 1 года за последние пять лет;
- Подтвержденный стабильный доход, достаточный для взятия ипотеки (ежемесячный платеж не превышает 40-50% от его общей суммы);
- Хорошая кредитная история.
Специфика ипотеки, оформленной без прописки
Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.
| Прописка | Срок действия | Прекращение действия | Форма |
| Постоянная | Бессрочная | Добровольно или в судебном порядке | Штамп в паспорте с отметкой о регистрации |
| Временная | На установленный срок | С момента окончания срока | Свидетельство (лист-вкладыш) |
Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.
Главным показателем благонадёжности является прописка по постоянному месту жительства в регионе расположения банка. Перед оформлением любого кредита сотрудник банка проверяет наличие в паспорте штампа о регистрации. Регистрация (прописка) бывает временной или постоянной.
Случаи отказа предоставить кредит для жителей других регионов — достаточно частое явление. Наличие прописки играет важную роль.
- Служит своеобразной гарантией того, что клиента возможно будет легко отыскать при неуплате, возникновении других проблем.
- Не свидетельствует о том, что клиент постоянно проживает по данному адресу, но наличие постоянного адреса показывает, что человек сумеет выполнить взятые на себя финансовые обязательства.
- Доказывает, что заёмщик не окажется на улице, адрес не окажется утерянным и эти проблемы не станут препятствием при оплате кредита.
Иногда регистрация вообще отсутствует: человек переезжает по другому адресу или выписавшись из одного места, не успевает прописаться по новому адресу. Это лишает его возможности получить кредит, тем более ипотечный.
Регистрация может закончиться раньше, чем завершится срок выплаты кредита, поэтому банк выдвигает некоторые ограничения.
Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?
Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:
-
заявление на получение кредита по форме банка;
-
паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
-
документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
-
разрешение на трудовую деятельность в России;
-
документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
-
заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
-
документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
Особенности ипотеки без прописки
Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.
Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.
Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.
Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:
- длительность срока кредитования 5-10 лет;
- ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
- требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.
Особенности ипотеки без регистрации
Еще несколько лет назад взять ипотечную ссуду заемщику без прописки было невозможно. Банки считали такие сделки рискованными и отказывали в кредитах. Сегодня ситуация меняется и кредиторы проявляют лояльность, выдавая деньги клиентам с временной регистрацией. Сразу скажем, что одобряют заявки не всем желающим: ипотека с временной регистрацией оформляется при определенных условиях.
Основные требования банков:
- Подтверждение платежеспособности. Заемщик должен иметь стабильный доход сегодня и в перспективе. Подтверждением для банка послужат справки от работодателя, копии трудовых контрактов, выписки с карт или банковского счета;
- Хороший кредитный рейтинг. Клиенту с испорченной кредитной историей жилищную ссуду не дадут;
- Собственный капитал. Для заемщиков без регистрации кредиторы устанавливают высокие барьеры: первый взнос может составлять от 30% до 50% стоимости недвижимости. Идеальным вариантом будет открытый в банке счет с необходимой суммой;
- Постоянная прописка на территории РФ. Желательно иметь регистрацию в зоне действия банка. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в Москве в Газпромбанк или ВТБ, велика вероятность наличия их офисов в городе вашей фактической прописки. Мы рекомендуем гражданам обращаться в крупные банки, с широкой филиальной сетью;
- Достаточный период временной прописки. Банк ориентируется на длительность пребывания заемщика в городе, где подается заявка на ипотеку. Положительно воспринимается справка о регистрации на срок, превышающий период кредитования. Например, если вы запрашиваете ипотеку на 7 лет, получите документ о временной регистрации на этот срок или более;
- Поручительство. Дополнительное преимущество получат заемщики, представив поручителей по кредиту. Этот подход особенно востребован при оформлении ипотеки иностранцами: представив поручителя, имеющего постоянную регистрацию в зоне присутствия банка, шансы на получение ссуды возрастают в несколько раз.
Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.
Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.
С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства. Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником. Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.
Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.
Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.
Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.
Шаги клиента: что делать
Когда есть постоянная прописка в России, то заем взять гораздо проще. Не возникает никаких вопросов у сотрудников финансовой организации, если в обоих регионах есть их отделения. Если нет никакой отметки о проживании, то ситуация ухудшается.
Такие моменты имеют место, если старое жилье было продано, а вот новое семья не купила. Кредитный комитет тогда обращает внимание на цели займа, срок и платежеспособность человека. Иногда потребительскую ссуду на малую сумму получить проще, чем залоговый кредит.
Гораздо проще заявить о себе, как о хорошем заёмщике, в учреждениях с широкой сетью филиалов по стране. Обычно подобные организации лояльней относятся к отсутствию постоянной регистрации в паспорте.
Подходит ли временная прописка для получения ипотеки?
Многие банки выдают ипотечные кредиты гражданам с временной пропиской. Но оформить её намного сложнее. Да и времени понадобится больше. Банк выдвигает ряд условия к заёмщику, при выполнении которых клиент увеличивает свои шансы на одобрение.
- Хорошая кредитная история. Это основное требование любого банка. Если у заёмщика есть финансовые проблемы, долги и штрафы, то кредит он не получит. Проверка финансовой истории займет время, так как у клиента временная регистрация. Для подтверждения кредитоспособности любой гражданин может направить запрос в БКИ.
- Заёмщик обязан быть официально трудоустроен. Это доказательство платежеспособности. По трудовой книжке менеджер может, отследить карьерный рост клиента, его стабильность в работе. Заёмщик должен работать на последнем месте не менее шести месяцев.
- Повысить шансы гражданин может, предоставив документ, который будет доказательством дополнительного дохода.
- Созаёмщик или поручитель с постоянной пропиской в данном городе станет плюсом к одобрению ипотеки с временной регистрацией клиента.
Банк заявление заёмщика со всеми собранными документами будет досконально рассматривать и проверять. Менеджер пригласит клиента для собеседования.
Каждое финансовое учреждение, выдающее кредиты, старается снизить свои финансовые риски. При предоставлении ипотеки клиенту банк тщательно проверяет всю подноготную заёмщика. Требует стандартный пакет документов, может попросить собрать дополнительные справки. Менеджер проводит собеседования и только после всех проверок банк выносит свой вердикт. Во многих финансовых учреждениях постоянная прописка обязательна. Но многим крупным учреждениям достаточно предъявить временную регистрацию.
Как банки относятся к наличию временной прописки?
Банковские учреждения относят клиентов, зарегистрированных временно, к категории риска, что существенно снижает шансы на одобрение кредитной заявки. На то имеется весьма объективная причина: заёмщика, уклоняющегося от финансовых обязательств по договору, будет очень трудно найти.
Однако это не единственное основание. Как правило, заявители с постоянной пропиской владеют недвижимым имуществом, что является хорошей гарантией для банков. Если заёмщик перестанет выплачивать кредит, банковская организация будет вправе отсудить данное имущество в счёт погашения долга.
Многие банки действительно отказывают в выдаче кредита при отсутствии постоянной прописки. Тем не менее, способы получения денег всё-таки существуют.