Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в Банке ДОМ.РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.
Самые выгодные предложения банков
С военной ипотекой работают не все кредиторы. Их полный список можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там же указана информация по программам перекредитования целевых жилищных займов.
Банки, осуществляющие рефинансирование военной ипотеки*:
|
Банк |
Оформление на этапе строительства |
Минимальная ставка, % |
|
Дом.РФ |
да |
7,1 |
|
Росбанк |
да |
7,4 |
|
Промсвязьбанк |
да |
7,4 |
|
Россельхозбанк |
да |
7,5 |
|
Банк «Россия» |
да |
7,5 |
|
«Открытие» |
нет |
7,6 |
|
Газпромбанк |
нет |
7,8 |
|
Сбербанк |
да |
7,9 |
|
Банк «Зенит» |
нет |
7,99 |
Изложенный материал позволяет сформулировать следующие выводы:
- Рефинансирование военной ипотеки – выгодная процедура, позволяющая снизить нагрузку на семейный бюджет.
- Дополнительные расходы, сопровождающие сделку, заемщик оплачивает самостоятельно.
- Условия, предлагаемые кредиторами, практически одинаковы. Отличаются только процессы анализа, автоматизация некоторых действий.
- Взносы от государства в накопительную систему не индексируются последние несколько лет.
- Срок рассмотрения в различных организациях может составлять до 5 дней.
- Не все банки работают с программой, на текущий момент выбор весьма ограничен.
- Несмотря на то, что взносы оплачиваются за счет накоплений в ипотечной системе, кредитор может отказать в рефинансировании.
Необходимые документы
Для рефинансирования военной ипотеки заемщику необходимо собрать пакет следующих документов:
- Полностью заполненная анкета-заявка установленной формы;
- Паспорт гражданина РФ;
- Соглашение на ЦЖЗ (целевой жилищный заем);
- Документ, подтверждающий права собственности на ипотечную недвижимость (акт приема-передачи, ДДУ, ДКП);
- Акт официальной оценки рыночной стоимости приобретаемого жилого объекта;
- Выписка о регистрации недвижимого имущества в Росреестре;
- Копия кредитного соглашения по действующей военной ипотеке;
- Выписка по остаточной кредитной задолженности;
- Уведомление о ПСК.
Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.
Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.
Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.
Действуют и ограничения:
- Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
- Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.
Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.
Цели рефинансирования
Причиной рефинансирования можно считать ухудшения положения с кредитованием приобретения жилья для военных. С 2015 года постепенно нарастал долг по военной ипотеке, потому что не было индексации программы НИС.
Обычно рефинансирование проводится с такими целями:
- заменить несколько кредитов одним;
- оптимизировать платежи и переплаты, то есть уменьшить платежи каждого месяца или сократить срок ипотеки;
- увеличить срок кредитования за счёт снижения ежемесячных выплат;
- уменьшить риск, то есть заменить валютный кредит рублёвым, перевести плавающую процентную ставку к фиксированной;
- получить отсрочку платежа, льготного периода для временной неуплаты оставшегося долга.
Для военнослужащих будет интересен вариант рефинансирования под меньшую ставку.
Государство разработало и утвердило систему переводов военным материальной целевой помощи. Она перечисляется в гражданские банки единовременно в качестве годового платежа по программе НИС. Платёж можно положить на депозит, процент по которому составляет 7%. Он способен перекрыть инфляцию, обойтись без индексирования депозитных складов.
Основные положения проекта
Военная ипотека предусматривает сотрудничество банка с гражданами, которые проходят службу в вооруженных силах Российской Федерации. Главная цель представленной программы — это создать максимально выгодные условия для приобретения собственной жилой площади.
В рамках проекта военнослужащий может выбрать готовую квартиру в новостройке или стать участником долевого строительства. Безусловно, при выборе второго варианта будут предложена минимальная стоимость объекта недвижимости. Однако заемщики могут стать владельцами не только квартир, но и частных домов или загородных коттеджей.
Благодаря накопительной ипотечной программе военнослужащие могут рассчитывать на льготы. Главным условием является участие потенциального заемщика в данной программе не менее 3 лет. Это дает основание на выдачу свидетельства и открытия счета, на который происходят отчисления средств из федерального бюджета. В роли плательщика выступает Министерство Обороны РФ.
В течение 36 месяцев или даже более продолжительный период на счете накапливаются средства, которые могут быть реализованы при оформлении ипотечного договора.
Военная ипотека не требует вносить первоначальный взнос. Сбербанк не будет учитывать звание или общий срок службы обратившегося заемщика.
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.
При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.
Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.
Что такое рефинансирование военной ипотеки?
Рефинансирование военной ипотеки – банковская услуга, позволяющая изменить первоначальные условия кредитования. Военнослужащие могут воспользоваться ей с 2021 года. Суть услуги состоит в получении нового кредита в банке взамен старого. Деньги предоставляют на закрытие обязательств по старой ипотеке. При этом у гражданина появляется долг перед новой организацией. Условия сотрудничества меняются. Срок закрытия кредита может быть пролонгирован. Дополнительно допустимо изменение размера платежа. В результате гражданин сможет начать производить расчёт на более выгодных условиях.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
Этапы перекредитования
Рефинансирование военной ипотеки проходит в несколько этапов:
- Получить одобрение выбранного банка.
- Согласовать новый кредит в Росвоенипотеке, контролирующей расход государственных средств.
- Установить льготный период, когда заемщик не платит проценты по кредиту.
- Рассчитать сумму израсходованных денежных средств из НИС.
- Определить размер погашения долга из личных средств военнослужащего.
- Получить письменное одобрение Росвоенипотеки и предоставить его в новый банк.
- Заключить новый договор ипотеки.
После этого следует обратиться в первичную финансовую организацию для получения справки о полном погашении кредита. Важно снять квартиру с залогового обременения в этом банке и оформить на нее залог у нового кредитора.
Кредитное учреждение выносит решение, по которому может произойти:
- понижение годовой процентной ставки с сохранением сроков платежей;
- увеличение срока погашения долга с уменьшением суммы регулярных платежей;
- отсрочка возврата долга;
- полное погашение задолженности.
При обращении в Росвоенипотеку понадобятся документы:
- военный билет или гражданский паспорт служащего;
- заверенные копии предыдущего и нового кредитного договора;
- составленный заемщиком план погашения займа;
- справка об открытии и реквизиты счета, на который будут переведены средства;
- справка о доходах за последние три месяца.
Определенные требования предъявляют и к объекту недвижимости, на который взята ипотека. Это должна быть первичная недвижимость от проверенного застройщика.
Что дает рефинансирование
Для рефинансирования военной ипотеки требуются некоторые усилия, затраты времени, но они компенсируются в материальном плане. В результате:
- снижается процентная ставка, уменьшаются суммы выплат, при этом прежние сроки сохраняются;
- фиксированная, а не плавающая ставка понижает риски, валютный кредит заменяется рублевым;
- платежи получают отсрочку;
- если финансовое состояние заемщика ухудшается, срок погашения увеличивается с предоставлением льготного периода;
- вместо двух кредитов, оформляется один.
На сайтах всех банков имеются калькуляторы рефинансирования. Там можно ознакомиться со сроками кредитования, ставками, суммами платежей. Для процедуры следует:
- узнать остаток по кредиту (личный кабинет, банковская выписка);
- выяснить размеры действующей ставки по воинскому кредиту (личный кабинет, договор, банк);
- определиться с банком;
- указать возрастные параметры;
- после выбора одного из предложений производится автоматический подсчет, данные демонстрируют варианты сокращения кредита и выгоды в денежном выражении.
Перечень документов для рефинансирования
Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:
- заявление по форме банка;
- удостоверение личности;
- свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
- документы на недвижимость;
- справка о доходах;
- СНИЛС.
Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:
- доп. соглашение к кредитному договору;
- соглашение о рефинансировании;
- новый платежный график;
- удостоверение личности;
- реквизиты для закрытия действующих обязательств.
Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.
Пошаговый алгоритм действий
При рефинансировании военной ипотеки заемщику предстоит более сложная процедура, чем при перекредитовании обычной, поскольку участвует третье лицо – государство, чье одобрение требуется получить. Рассмотрим, как рефинансировать кредит.
- Анализ предложений по рефинансированию других банков. Условия должны отличаться в лучшую сторону, например, более низкая процентная ставка, иначе процедура не имеет смысла.
- Подача заявки в выбранный банк вместе с пакетом документов, включающим в себя:
- личные документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
- cправка по форме 2-НДФЛ;
- документы из первого банка – договор, справка об остатке долга;
- сертификат участника НИС;
- документы на недвижимость – свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, техническая документация, оценка квартиры.
- Получение одобрение от будущего кредитора.
- Получение согласия «Росвоенипотеки». Для этого предоставляются следующие документы:
- подписанное со стороны военнослужащего дополнительное соглашение об изменении кредитора и кредитного договора;
- заверенная вторым банком копия будущего договора с графиком погашения платежей;
- документ об открытии счета во втором банке, куда будут поступать денежные средства;
- копия паспорта заявителя;
- заверенная будущим кредитором копия документа, подтверждающая фактическую дату предоставления займа участнику.
Кто и как может перекредитоваться?
Классическая ситуация рефинансирования ипотеки доступна всем гражданам, оформившим жилищный кредит и удовлетворяющим требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами в возрасте, в основном, от 21 до 65 лет, имеющих стабильный официальный доход.
Однако если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки, условия меняются. Воспользоваться услугой могут лица, которые служат по контракту в ВС РФ, и возможность увольнения в ближайшем будущем отсутствует. Дополнительно банки обращают внимание на кредитную историю заемщика. Услугу предоставляют только благонадежным клиентам. Если гражданин ранее успел испортить кредитную историю, вероятность одобрения заявки снижается.
Наиболее часто, банк ставит условие по остатку долга. Необходимо, чтобы величина задолженности превышала 400000 руб. В ином случае банк может отказаться выполнить перекредитование военной ипотеки.
Банки рефинансирования военной ипотеки
Рефинансировать ипотеку можно далеко не во всех финансовых организациях. Дело в том, что перечень банков, участвующих в госпрограмме, ограничен. Список компаний, в которых можно рефинансировать военную ипотеку, представлен на официальном сайте ФГКУ Росвоенипотека. В перечень вошли следующие организации:
- АО АБ Россия. Переплата составляет 8%.
- Банк ГПБ. Процентная ставка 8,1%.
- Промсвязьбанк. Кредит предоставляют под 8,2%.
- Россельхозбанк. Переплата равна 8,4%.
- Банк Дом РФ. Деньги выдают под 8,5%.
- Банк Зенит. Переплата составляет 8,5%.
- Банк СГБ. компания выдает под 8,5%.
- Банк Открытие. Ставка по рефинансированию составляет 9%.
Похожие записи: