Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
Какие изменения вносились ранее
Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.
Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:
-
проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);
-
заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;
-
определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.
Какими законами регулируется процедура банкротства
Каждый россиянин имеет все основания быть избавленным от своих долгов. Конечно, при наличии определенных условий. Такая возможность закреплена за ними юридически, в частности десятой главой Федерального Закона РФ «О банкротстве», принятом Правительством страны осенью 2015 года.
Предшествующие годы все, что касалось банкротства, могло быть применено только к юридическим организациям, фермерским хозяйствам и частным предпринимателям.
С этого момента и по настоящее время документ постоянно совершенствуется, вносятся изменения и важные поправки. Их цель – максимально упростить этот процесс, сделать его доступным каждому гражданину, кто нуждается в правовом признании собственной несостоятельности.
Базовым документом, которому предстоит дать зеленый свет упрощенному механизму ведения подобных дел, является статья 127 ФЗ. К нормативному акту уже разработан целый ряд поправок, которые пока находятся в стадии рассмотрения.
Основные понятия закона
Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию.
Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит.
Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.
Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.
Недостатки «внесудебки»
К минусам стоит отнести:
- Возможность повторно обанкротиться через 10 лет (при судебном банкротстве – через 5 лет).
- Списание только указанных в заявлении долгов. Если должник записал меньшую сумму, чем должен конкретному кредитору, то аннулируют только заявленную часть. Остальное придется вернуть. В случае рассмотрения дела в суде списывают даже те долги, которые не перечислены в заявлении.
- Отсутствие официальных лиц, заинтересованных в благополучном завершении процедуры. Дело идет «само по себе». Как оно завершится – зависит от обстоятельств, гарантировать списание долгов невозможно. Когда процедуру ведет суд, участие принимают юрист и финансовый управляющий, действующие в интересах закона и в том числе – должника. Они контролируют каждый этап, а вы имеете объективное представление о предстоящем результате.
- Высокий риск прекращения процедуры из-за новой, высокооплачиваемой работы, вступления в наследство и других независящих от вас обстоятельств. Кроме того, узнав о внесудебном банкротстве, кредиторы моментально идут в суд, чтобы попытаться «выжать» из должника максимум.
- Внесудебное банкротство не подходит для граждан, имеющих постоянный доход, даже не связанный с работой. Например, лица, имеющие пенсию по инвалидности или старости, по закону не имеют права инициировать банкротство через МФЦ. Возможно, это правило пересмотрит законодатель.
- Велика вероятность коллизий и спорных ситуаций.
Почему стоит обратиться в компанию «Эвертон»?
Мы с 2003 года занимаемся делами о банкротстве. Помогаем списать долги, забыть о ночных звонках банков и коллекторов. Для этого опытные юристы тщательно анализируют ситуацию и разрабатывают подходящую схему банкротства. Мы не используем «серых» способов, так как дорожим репутацией и заинтересованы в отсутствии негативных последствий. Вы получите:
- профессиональную поддержку на всех этапах процедуры: от сбора документов до общения с кредиторами и участия в суде;
- комплексное сопровождение дела: предлагаем услуги юриста и финансового управляющего;
- объективную оценку ситуации и перспектив банкротства;
- гарантию доведения до результата.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Банкротство через арбитражный суд
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.
Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).
Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.
Последствия публикации сведений о банкротстве
С момента включения информации о гражданине в единый реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение имущественных требований к нему, а также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
Кроме того, в рамках процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а для взыскателей вводится запрет на направление исполнительных документов в банки.
Все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.
Данные правила не распространяются на следующие требования:
- требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
- по делам о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда;
- по делам о взыскании алиментов.
Плюсы и минусы процедуры
Главное преимущество – это то, что упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ безвозмездная. Должнику не нужно изыскивать средства на юристов, вознаграждение финансового управляющего и прочие расходы.
В противовес отсутствию трат в процедуре досудебного банкротства можно привести немало доводов, ставящих возможность ее прохождения под сомнение:
-
ограничение по сумме. Так, например, если долг не 50, а 49 тысяч рублей или 501 тысяча, лицо автоматически теряет право обратиться в МФЦ;
-
производства должны быть окончены, следовательно, и долги просужены, что исключает возможность списания финансовых обязательств, которые гражданин не может исполнить в текущий момент;
Важно отметить, что вся ответственность за проверку актуальных данных и предоставленную информацию ложится на банкрота, который должен:
-
составляя список кредиторов никого не забыть. В противном случае обиженный кредитор может обратиться в суд;
-
перед подачей заявления удостовериться в том, что исполнительные документы не предъявлены в ФССП повторно;
-
сообщить в МФЦ, если до окончания процедуры существенно изменится его материальное положение.
Процесс упрощенного банкротства без суда
Рассматриваемая процедура не предполагает обращение должника или его кредиторов в суд. Да и законодатель называет такой порядок внесудебным. Однако это не означает, что полгода банкрот не будет находиться под пристальным вниманием заинтересованных лиц. Последние – это кредиторы, которые могут среагировать на любые изменения в положении должника.
В соответствии со статьей 223.5 ФЗ № 127 от 2002 гражданин, сведения о котором внесены в ЕФРСБ, обязан уведомить МФЦ, если в течение полугодовалого периода существенно поменяется его имущественное положение, например, если в его собственность поступит имущество, подаренное, унаследованное или выигранное в суде. При поступлении такого уведомления уполномоченный орган в течение 3 дней прекращает процедуру банкротства.
Разумеется, должник может сокрыть данный факт. И вот здесь на сцену выходят его кредиторы, которые все это время отслеживали имущественное положение банкрота, направляя запросы в различные ведомства.
В соответствии с вышеупомянутой статьей, если должник не удосужится направить в МФЦ уведомление, любой кредитор из числа указанных в списке, может инициировать судебную процедуру банкротства, обратившись в арбитражный суд. С этого момента производство через МФЦ прекращается, а для должника начинается этап судебной процедуры. С оплатой всех необходимых расходов за счет собственного имущества и доходов.
Упрощенная процедура банкротства физ лиц
Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.
По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:
- общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
- завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
- иные действующие производства отсутствуют;
- в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.
Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:
- Составить список всех задолженностей и кредиторов.
- Написать заявление на признание себя банкротом.
- Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.
Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.
Можно ли сейчас пройти процедуру банкротства
ФЗ № 127 действующий — это значит, что пройти процедуру банкротства в соответствии с его положениями может любой должник, который понимает, что он не справляется со своими долговыми обязательствами — причем сумма имеющейся у него задолженности значения не имеет.
Стать банкротом можно как в судебном, так и в упрощенном порядке. Банкротство через арбитраж сложнее и занимает больше времени — однако чаще всего банкротиться приходится именно этим способом.
Должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, если:
- общая сумма непогашенной задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей;
- платежи просрочены на 3 или более месяца.
Должник вправе обратиться в суд вне зависимости от суммы долга, если он стал неплатежеспособным — то есть возможности рассчитаться с кредиторами у него нет.
Чтобы стать банкротом в упрощенном порядке (через МФЦ), нужно соответствовать следующим условиям:
- сумма долга — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
- все исполнительные производства, возбужденные в отношении должника, на момент обращения в МФЦ должны быть закрыты; при этом новые исполнительные производства не должны быть возбуждены.
Обращаясь в арбитраж с заявлением о признании банкротом, важно знать о том, какие долги не списываются при банкротстве — их перечень определен п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127:
- непогашенные требования по текущим платежам;
- выплаты и компенсации, назначенные в связи с причинением жизни (здоровью) другого человека;
- долги по зарплате;
- выплаты по возмещению морального вреда;
- требования о взыскании алиментов.
Что значит упрощенная процедура банкротства
Основная причина, по которой многие не хотят банкротиться, это завышенные планки требований – высокие расходы на оформление, длительная судебная процедура и расчеты с кредиторами за счет реализации имущества. При затратах на управляющего и суды более, чем в 100 тысяч рублей, говорить об отсутствии средств для списания долга в 100-200 тысяч рублей становится бессмысленным. В результате, каждый пятый должник заявляет о своей неготовности найти и потратить несколько сотен тысяч рублей, чтобы снять с себя обязательства по не выплаченным долгам.
Назревшая проблема привела к принятию закона об упрощенном признании статуса «несостоятельного».
Фактически упрощенная процедура означает исключение из этапов судебного разбирательства для признания статуса, а это сокращает и время, и деньги должника. Внесудебное банкротство заработает в полную силу с осени 2020 года, когда вступит в силу новый законодательный акт, нацеленный на максимальное упрощение и создание условий для быстрого и бесплатного снятия финансовых претензий.
Чтобы получить шанс освободиться от долгов важно найти причины и подготовить документы, объективно доказывающие, что никакой возможности выполнить требования кредитора не имеется и в будущем не появится дополнительных средств, которыми можно было бы закрыть долг с процентами и штрафами.