Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал в 2024 на ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Материнский капитал можно использовать только на цели, которые определены законом. В перечень входит улучшение жилищных условий, получение образования ребенком, формирование накопительной пенсии матери, оплата товаров и услуг для ребенка-инвалида и получение ежемесячной выплаты на детей до 3 лет.
Дают ли материнский капитал на третьего ребенка?
Да, если родитель ранее не получал маткапитал, выплата выдается при рождении третьего или последующего ребенка. Во всех остальных случаях материнский капитал на третьего или последующего ребенка не выдается.
Например, такая ситуация может сложиться, если первые дети появились в семье до 2007 года, а третий или последующий ребенок родились либо были усыновлены в 2024 году. Тогда размер выплаты будет равен маткапиталу за второго ребенка и составит 833 тыс. рублей.
Семейная ипотека: условия предоставления
Получить поддержку от государства могут не все. Разберемся, кому дают семейную ипотеку:
-
Семьям, если у них один ребенок, рожденный после вступления программы в силу (с 1 января 2018 года).
-
Семьям с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет.
-
Родители-одиночки имеют такие же права на получение займа, как и родители в полных семьях. То же относится и к родителям, усыновившим или удочерившим детей.
Изменения в условиях программы «Семейная ипотека»
Правительство страны внесло изменения в условия льготных программ. Обновленное постановление вышло 15 декабря 2023 г. Для семейной ипотеки изменения коснутся следующих моментов:
-
увеличение первоначального взноса до 30% от суммы выдачи;
-
снижение максимальной величины займа: она будет единой для всех регионов страны — 6 млн рублей.
Правило «одна ипотека в одни руки» для данного кредитования не актуально. Можно оформить его снова, если:
-
будет рожден еще один ребенок;
-
приобретаемая недвижимость будет больше по площади, чем уже имеющаяся;
-
оформленная ранее ссуда полностью закроется.
Возможные сложности и риски
Разберем самые актуальные нюансы кредитования для нашего случая:
-
Сложность в получении. Многие считают, что непросто оформить жилищный заем по льготной ставке. Если собрать полный пакет документов, подтверждающих льготу (свидетельство о рождении или другие справки на ребенка по запросу), то с подачей заявки проблем не будет. Процент отказов на выдачу ссуды минимален.
-
Финансовая нестабильность на долгий срок. Займ оформляется на срок до 20–30 лет. Не стоит бояться, что выплачивать долг придется вплоть до пенсионного возраста. Как показывает статистика по России, в среднем он закрывается за срок от 7 до 10 лет.
-
Жилье с обременением нельзя продать. До полного погашения долга вы действительно не сможете самостоятельно распоряжаться недвижимостью. Но с одобрением банка и его непосредственным участием в сделке, вы вправе продавать, дарить, сдавать в аренду залоговое жилье.
-
Большая переплата, которую невозможно снизить. За пользование заемными средствами в любом случае придется заплатить. Но если грамотно распределить финансы, то переплату можно свести к минимуму. Например, сразу вносить большие суммы ежемесячных платежей. Так вы уменьшите тело кредита, а процент начислится в меньшем объёме.
-
Льготный займ невозможно рефинансировать. Процентная ставка с господдержкой намного ниже рыночной. Придется постараться, чтобы найти более выгодный вариант. Это может быть Дальневосточный займ со ставкой от 0,01% на весь срок.
Как и любое долговое обязательство, семейная ипотека имеет свои потенциальные проблемы и неоспоримые преимущества. Оформляя банковскую поддержку вы получаете:
-
одну из самых низких ставок на рынке жилищных займов;
-
быстрый ответ и одобрение от банка;
-
возможность оплатить часть долга субсидиями или материнским капиталом;
-
новое комфортное жилье.
Ипотека с маткапиталом в деталях
У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:
- сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
- квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
- у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
- вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
- штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
- для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
- порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.
Риски вложения маткапитала в ипотеку
Самый большой риск подобного вложения — это сложности при продаже квартиры с маткапиталом. Так как доля выделяется одному или нескольким детям, то продать такое жильё можно исключительно с разрешения опеки. Кроме того, новая доля должна быть заново выделена в квартире, где условия не хуже прежних.
Также могут возникнуть вопросы с налоговым вычетом, ведь с государственной поддержкой его получить нельзя. В зависимости от того, как будет использован маткапитал, решится вопрос и с вычетом. Однако перед этим шагом лучше проконсультироваться в налоговой.
Порой появляются сложности и с рефинансированием ипотеки: не каждый банк возьмётся за квартиру, где есть обременение детскими долями. Этот нюанс тоже лучше уточнить заранее.
Помимо банков, существуют другие компании и финансовые организации, предлагающие свою помощь (разумеется, не безвозмездную) владельцам государственных сертификатов. О возможности нарваться на мошенников мы уже говорили, здесь поговорим о честных компаниях, работающих легально.
Иногда это представители конкретных строительных компаний, желающих реализовать недвижимость быстро и по назначению. Такие фирмы предлагают семьям предоставить свои сертификаты в качестве первичного взноса и получить скидку на стоимость жилья.
Решение воспользоваться предложением посреднических компаний принимает только владелец сертификата, взвесив все плюсы и минусы. Вряд ли можно получить большую выгоду по кредитным условиям, но иногда встречаются действительно интересные варианты.
Кроме банков, с материнским капиталом имеют право работать такие организации как «Центр Капитал», «Содействие», группа компаний «ЦПФ», ГК «Метро», Urban Group и некоторые другие.
Рекомендуем посмотреть полезное видео по теме статьи:
Рекомендации по выгодному использованию материнского капитала
Использование материнского капитала для погашения ипотечной ссуды позволяет снизить проценты или уменьшить сумму основной задолженности. При выборе наиболее выгодного варианта нужно учитывать вид платежей и срок, оставшийся для погашения кредита.
Аннуитетный способ выплат предполагает в первой половине срока действия договора большую часть ежемесячных выплат направлять на оплату процентов. Во второй половине осуществляется погашение основного долга. Если до окончания действия ипотечного договора осталось не более 3-х лет, оставшаяся сумма задолженности не слишком большая, нецелесообразно использовать МК для досрочного погашения ссуды.
Выгодно распорядиться средствами с сертификата можно, если право на МК получено на начальном периоде ипотеки с аннуитетным способом погашения. В этом случае нужно погасить с помощью субсидии часть основного долга. Проценты будут начислены на оставшуюся сумму, снизится размер переплаты по кредиту.
При расчетах по ипотеке с использованием дифференцированного способа, использование МК для погашения долга будет выгодным на любом из этапов.
Если подавляющая часть задолженности по ипотеке уже выплачена, не стоит использовать материнский капитал для оплаты кредита. Лучше приберечь средства на сертификате, чтобы ими можно было воспользоваться при необходимости улучшить жилищные условия, купить недвижимость с большей площадью.
Особенности договора купли-продажи с материнским капиталом
Сделка по договору купли-продажи недвижимости за счет средств маткапитала заключается только при одобрении Пенсионным фондом. Так как покупатель будет оплачивать часть стоимости жилья с помощью средств государственной матподдержки, то сам договор имеет ряд особенностей и нюансов.
Среди них:
- обязательная регистрация договора в Регпалате или МФЦ;
- указание факта отсрочки платежа (включается пункт, в котором прописывается порядок перечисления суммы маткапитала Пенсионным фондом на счет продавца, включая максимальный срок такой операции);
- добавление ПФР к участникам сделки помимо продавца и покупателя;
- указание на стороне покупателя в обязательном порядке детей, которые по закону имеют право на получение права собственности в приобретаемой квартире;
- при покупке квартиры с помощью заемных средств среди участвующих сторон добавление банка (именно он и переводит большую часть денег от цены жилья на счет продавца).
Дополнительно к договору прикладывается нотариальное обязательство родителей о выделении причитающих долей всем детям не позднее полугода с момента регистрации сделки или снятия обременения с недвижимости в случае покупки жилья в ипотеку.
Сам договор купли-продажи должен содержать в себе все необходимые сведения и данные о сделке, включая персональную и контактную информацию участников, характеристики покупаемой квартиры (площадь, кадастровый номер, адрес и т.д.), стоимость договора, порядок расчета, обязанности и права сторон, реквизиты, ответственность и штрафные санкции.
Ипотека с материнским капиталом на покупку автомобиля
Ипотека с использованием материнского капитала может быть использована не только для покупки недвижимости. Она может быть также предоставлена для приобретения автомобиля. В данном случае, материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос на покупку автомобиля.
Для того чтобы взять ипотеку с использованием материнского капитала на покупку автомобиля, необходимо знать, что законодательные положения, касающиеся использования материнского капитала, не ограничивают его использование только на покупку недвижимости. Однако, каждый банк имеет свои собственные правила и условия, поэтому стоит заранее уточнить, предоставляет ли выбранный вами банк такую возможность.
Для подачи заявки на ипотеку с использованием материнского капитала на покупку автомобиля вам понадобятся такие документы, как:
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о рождении ребенка
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на автомобиль
- Документы, подтверждающие стоимость автомобиля и его технические характеристики
При подаче заявки на ипотеку с использованием материнского капитала на покупку автомобиля, банк рассмотрит вашу заявку и примет решение о выдаче ипотечного займа. Если общая сумма займа превышает сумму материнского капитала, выложенного как первоначальный взнос, то вам потребуется дополнительный первоначальный взнос из других средств.
Важно знать, что не все банки предоставляют возможность использования материнского капитала на покупку автомобиля. Перед подачей заявки следует уточнить эту информацию у выбранного банка. Также, нужно знать, что законодательством не предусмотрено предоставление материнского капитала для покупки автомобиля, и возможность такого использования материнского капитала зависит от внутренних правил банка.
Можно ли погасить ипотеку, применив маткапитал
Из всех вариантов использования средств семейного капитала, основным считается его применение в сфере улучшения жилищных условий. Прежде всего, под этим подразумевается строительство либо приобретение дома, квартиры. При этом допустимо как просто дополнить государственными средствами сумму, предназначенную для покупки, так и осуществить погашение ипотеки материнским капиталом. Последний вариант особенно привлекателен, поскольку далеко не все граждане обладают возможностью приобрести квартиру, единовременно выплатив всю ее стоимость.
Поскольку защита молодых семей с двумя детьми и более осуществляется на законодательном уровне, все без исключения кредитные учреждения должны принимать средства маткапитала в счет погашения долговых обязательств заемщика по ипотеке.
Важно уточнить, что использовать средства господдержки на оплату штрафов, пени и прочих материальных санкций по ипотеке не допускается.
Важные аспекты использования материнского капитала для ипотеки
Наиболее важными аспектами использования материнского капитала для ипотеки являются следующие:
- Условия и требования: для того чтобы использовать материнский капитал в ипотеку, необходимо удовлетворять определенным условиям и требованиям. Например, к моменту использования капитала ребенку должно исполниться 3 года, заявление на использование капитала должно быть подано не ранее чем через три года после его получения.
- Сумма и размер ипотеки: материнский капитал может использоваться для погашения ипотечного кредита, но его сумма не может быть больше 30% от стоимости жилого помещения. Размер ипотеки должен быть рассчитан внимательно, чтобы сумма материнского капитала покрывала только часть стоимости жилья и заемщик не оказался в долговой яме.
Также при использовании материнского капитала для ипотеки важно учесть возможные дополнительные расходы на услуги банка, проценты по кредиту и прочие затраты. Для того чтобы правильно воспользоваться этой государственной поддержкой, необходимо обратиться в банк или ипотечное агентство для получения консультации по процессу использования материнского капитала в ипотеку, а также подобрать оптимальные условия и размер ипотеки в соответствии с семейными потребностями.
Основные требования и условия получения материнского капитала в 2024 году
1. Гражданство Российской Федерации. Для получения материнского капитала необходимо быть гражданином России.
2. Рождение второго или последующего ребенка. Материнский капитал предоставляется семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. Для получения капитала за рождение первого ребенка есть иные программы и льготы.
3. Регистрация ребенка в Российской Федерации. Ребенок должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации, что является необходимым условием для выдачи материнского капитала.
4. Соблюдение срока подачи заявления. Заявления на получение материнского капитала необходимо подать до достижения ребенком возраста 3 лет.
5. Назначение накопительного депозита. Материнский капитал предоставляется для целей улучшения жилищных условий семьи, оплата образования ребенка, формирование накопительного пенсионного депозита и улучшение материального положения семьи.
6. Размер материнского капитала. В 2024 году размер материнского капитала составляет 616 617 рублей.
7. Документы для подтверждения. Для получения материнского капитала необходимо предоставить следующие документы: паспорт гражданина РФ, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о браке (при наличии), документы, подтверждающие регистрацию ребенка на территории РФ.
8. Порядок получения. Материнский капитал можно получить как единовременное выплату, а также использовать в рамках программ рассрочки и льготных ипотечных кредитов для улучшения жилищных условий семьи.
Ознакомившись с основными требованиями и условиями получения материнского капитала в 2024 году, семьи могут планировать свои расходы и использовать эти средства для достижения своих целей и улучшения своего материального положения.