Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие Cash Back карты на АЗС 2021». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Решая вопрос, какую карту для АЗС выбрать надо обратить внимание не только на размер кэшбэка, но и на нужный тип пластика. Если планируется оплачивать покупки исключительно своими деньгами, то надо рассматривать предложения по дебетовым карточкам, а при желании пользоваться для оплаты на АЗС и в других местах деньгами банка надо выбирать подходящий вариант из списка кредитных карточек.
Основные функции и особенности
- Главное отличие от других банковских карт с cashback, разумеется, в максимально выгодном проценте возврата средств при оплате на АЗС любых покупок, включая топливо, еду, средства гигиены, автохимию и многое другое. Огромным плюсом являются стабильно высокие ставки на данную категорию покупок — от 5% до 10%;
- Часто встречаются кобрендовые предложения. Например, дебетовые карты с кэшбеком на АЗС «Открытие-ЛУКОЙЛ», которые возвращают процент от покупок только при оплате на заправочных станциях одного бренда. Для некоторых автовладельцев это может быть не самым удобным вариантом.
В остальном, карты с кэшбэком на АЗС имеют такие же возможности, как и другие предложения с данной функцией:
- возвращают проценты деньгами или бонусами,
- могут иметь кредитный лимит или начисляют проценты на остаток;
- имеют платное или бесплатное годовое обслуживание;
- требуют или не требуют выполнения минимального лимита на покупки;
- имеют лимит на ежемесячную сумму, которую Вы можете вернуть с покупок.
04.09.2022 – Появилась информация, что оплата на Яндекс Заправках картами ПС Мир стала проходить с не бензиновым МСС 3990.
НСПК выделяет коды 3990-3999 для экосистем в рамках специальной программы межбанковских вознаграждений, т.е. они могут быть/появиться не только на заправках Яндекса.
Обычно МСС 3990 у банков без повышенного кэшбэка, а у некоторых (например, Авангард) в исключениях для него.
Многие пользователи банковских услуг имеют автомобиль. А у некоторых работа связана с автомобилем, при этом регулярно нужно заезжать на заправки и тратить деньги (обычно собственные). Конечно, хочется на АЗС (MCC 5541) получать существенный кэшбэк, тем более что бензин постоянно дорожает. А возможностей получить кэшбэк/скидку от 5% – много, есть карты с кэшбэком 10%.
Вот какие способы и средства есть на сегодня, и их можно и нужно комбинировать.
Рейтинг банковских карт для автомобилистов
| Банк | Карта | Стоимость | Бонусы |
| Тинькофф Банк | Тинькофф Драйв | 190 руб. в месяц. или бесплатно, если на карте – не менее 150 тыс. руб. |
|
| Сбербанк | Карта с большими бонусами | 4900 руб. в год | Баллы СПАСИБО:
|
| Альфа-Банк | Cash Back | 100 руб. в месяц или бесплатно при выполнении одного из условий:
|
возврат 10% с покупок на АЗС |
| Открытие | Лукойл | Минимальные требования для бесплатного обслуживания:
Если не выполняется ни одно из условий, то за обслуживание карты будет сниматься по 299 рублей ежемесячно. |
|
| Промсвязьбанк | Твой кэшбэк | Карта обслуживается бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость – 149 руб. в месяц. | кэшбэк с АЗС – 3% |
| Газпромбанк | “Газпромбанк-Газпромнефть” | не взимается |
|
| Газпромбанк | Автодрайв Платинум | 349 руб. в месяц | При ежемесячных тратах более 20 тыс. руб.: 10% с платежей на АЗС “Газпромнефть”, но не более 500 руб. в месяц. |
| Уралсиб Банк | “Лукойл-Уралсиб” | 699 руб. в год | с платежей на автозаправках “Лукойл” возвращается 1 балл за каждые 50 рублей |
| Хоум Кредит Банк | Польза | 99 рублей в месяц или бесплатно, если выполнено хотя бы одно условие:
|
кэшбэк – 3% за покупки на АЗС |
Серьезных подходных камней у банковских продуктов для автолюбителей нет. Главное, внимательно изучить условия получения возврата:
- минимальную сумму трат по карте;
- максимальный кэшбэк за отчетный период;
- список АЗС и набор услуг для автолюбителей с кэшбэком;
- операции, за которые не положен возврат;
- возможность использования накоплений (на свое усмотрение, компенсация определенных покупок, обмен на товары, оплата услуг и пр.);
- тип кэшбэка (балльный, рублевый);
- у ряда банков начисления по кредитным и расчетным карточкам одинаковые, нет смысла заводить кредитку для быстрейшего накопления.
Как выбрать карту с кэшбэком для заправки
Современные банки предлагают огромное количество предложений по возврату средств, оплаченных на АЗС. Выбирать среди них оптимальный для себя вариант следует придерживаясь следующих критериев:
- Размера возврата. Должен составлять 5-10%.
- Стоимость обслуживания карты. Минимальная или бесплатная.
- Оформление дополнительных карт. Удобно для семей с несколькими автомобилями.
- Надежность финансового учреждения. Владелец автомобиля должен быть полностью уверен в высоком статусе банка. В противном случае не исключен риск обмана с возвратом средств.
Выбрать карту с Cash Back не сложно, достаточно лишь ознакомиться с условиями программ от популярных банков страны.
Варианты получения кешбека на АЗС
Различают несколько вариантов возврата денег за заправку автомобиля:
- программы лояльности от крупных сетей автозаправочных станций;
- совместные карты и программы лояльности от АЗС и банков, где на бонусный счёт пользователя возвращаются баллы за покупку бензина, дизтоплива, автомобильного масла. В некоторых случаях cashback возвращают за покупки товаров в магазинах, которые работают при АЗС. В дальнейшем накопленные баллы используются для оплаты при последующих покупках;
- банковские карты, где кэш бэк сразу возвращается деньгами.
Важно знать! В большинстве случаев доступно возвращение денег сразу двумя способами:
- на бонусную карту, выданную на заправке;
- на банковскую карту, участвующую в программе.
Отзывы о картах с кэшбэком
Возврат части потраченных денег – легкий способ сэкономить. Правда работает это сложнее, чем скидка, но суть у них одинакова. Если оценивать отзывы пользователей карт с кэшбэком в целом, недовольных практически нет. До того, как возврат стал популярным среди банков, никаких скидок не предлагалось вообще. Поэтому хоть и маленький, но бонус – всегда в плюс.
Негативный опыт от использования кэшбэка случается только тогда, когда пользователь оформил карточку, не разобравшись в условиях. Например, 20% возврата могут распространяться только на конкретные товары, а пользователь ожидал, что на все.
Чтобы получать одну выгоду от использования таких карт, изучите условия, и наслаждайтесь кэшбэком.
Дебетовые карточки, позволяющие пользоваться только собственными деньгами, могут получить совершеннолетние граждане любых государств. Кредитки предполагают использование для расходов денег банка. Требования по ним жестче:
- Гражданство РФ. Иностранцам недоступны практически все кредитные продукты из-за сложности взыскания в случае проблем с погашением долга.
- Возраст от 18 лет. Часто банки устанавливают дополнительные ограничения по возрасту. Обычно без проблем можно получить кредитку в возрасте 23-65 лет.
- Наличие постоянной работы. А также у клиента должна быть регистрация в одном из регионов, обслуживаемых банков. Крупные финансовые учреждения обслуживают заемщиков из любых населенных пунктов РФ.
Где лучше оформить дебетовую карту в 2023 году
При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.
Сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении вопросов, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.
Центральный Банк Российской Федерации регулярно публикует список системнозначимых финансовых организаций, которые считаются самыми надежными компаниями:
- ЮниКредит Банк.
- Банк ГПБ.
- Банк ВТБ.
- Альфа-банк.
- Сбербанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
Виды карт с кэшбэком на бензин
Кобрендовые карты – карты, выпущенные банком совместно с партнером, т.е. кэшбэк взимается только при оплате картой на АЗС партнера. Например, по карте “Лукойл” банка “Открытие” cashback выплачивается только за покупки на автозаправочных станциях бренда, что не всегда удобно.
Карты с cashback на АЗС категории. По таким картам банк устанавливает повышенный cashback в определенных категориях, одной из которых является cashback на автозаправках. Cashback начисляется за покупки на АЗС всех марок и может составлять более 10%.
Следует отметить, что существуют также карты с cashback только “за все”. Cashback возмещается за все покупки, которые не связаны с категориями и партнерами с повышенным cashback. Такие предложения имеют максимум 3% cashback “на все”, именно поэтому они не включены в данный рейтинг АЗС.
Карта Халва от Совкомбанка
Вопреки устоявшемуся мнению, Халва может использоваться не только для рассрочки, но и для получения кэшбэка при условии, что вы держите на ней собственные средства. В этом случае вам будет возвращаться весьма приличный процент. Хотя и здесь нужно внимательно читать условия начисления кэшбэка, ведь есть несколько важных нюансов:
- При покупке топлива у партнеров банка вам будут возвращаться 6% от потраченной суммы;
- Чтобы получить максимальный возврат, нужно совершать не менее 5 покупок у партнеров на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Обязательна оплата телефоном. Если платите на заправке пластиком, вернется только 2%;
- Есть ограничение по зачислению – до 5 тысяч бонусных баллов каждый месяц.
Если у вас не оказалось собственных средств на карте, вы сможете заправить машину в рассрочку в сети АЗС, имеющей соглашение с Совкомбанком. Их перечень достаточно большой – Лукойл, Татнефть, Перекресток Ойл, Янтарь, Оренойл и прочие. Полный список можно уточнить на сайте Совкомбанка.
«MTS Cashback» МТС Банка
Банк МТС начисляет пользователям своих карт повышенный кэшбэк в размере 5% в двух постоянных категориях — «АЗС» и «Аптеки».
Кроме того, каждый квартал банк устанавливает дополнительные категории с повышенными отчислениями (тоже в размере 5%). В июле-сентябре 2020 года это — «Бильярд и боулинг», «Кинотеатры», «Активные игры и развлечения». При покупке товаров из прочих сегментов возвращается 1% от суммы потраченных денег.
Максимум держателю пластика данного банка может быть начислено 10 000 рублей кэшбэка. Правда, полученные средства можно использовать не на все цели, а только на оплату мобильной связи сотового операторы МТС либо покупку каких-либо товаров в одноименных салонах связи.
На остаток денежных средств по карте банк начисляет владельцу вознаграждение в размере 4% годовых. Кроме того, карты «MTS Cashback» могут работать как кредитные (то есть банк предоставляет по ним кредитные лимиты).
Кэшбэк по кобрендинговым картам
Сбербанк имеет только три совмещенных продукта, которые дают дополнительные привилегии. Названия продуктов и условия по кэшбэку приведены в таблице.
| Название компании | Кэшбэк от Сбербанка (%) | Кэшбэк от партнеров (%) | Дополнительные преимущества |
| Аэрофлот | — | — | 500 приветственных миль, 1 миля за 60 р. |
| Подари жизнь (благотворительный фонд) | — | 20% от покупки | 50% от стоимости обслуживания перечисляется в фонд за первый год, 0,3% перечисляется в фонд от каждой покупки |
| Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА | 0,5 | 20 | Покупка абонемента на матчи |
Разница между предложениями – это стоимость их обслуживания. Самый дорогой продукт VISA-Подари жизнь.
Рассмотрев все возможные варианты получения кэшбэка от Сбербанка, пользователь может самостоятельно принять решение по оформлению определенного пластикового продукта. Следует заранее проанализировать, где покупать топливо: на заправках Роснефть или у других компаний.
Как выбрать платежный инструмент с функцией cashback
Чтобы правильно выбрать дебетовую карточку с выгодным кэшбэком необходимо сделать сравнение банковских предложений. Особое внимание следует обратить на следующие характеристики продукта:
- Размер cashback. Финансовые компании делают ограничение по начислению процентов, например, 3000 в месяц. Это означает, что, максимальный бонус начислят не более 3000 рублей.
- Процент. Размер начисляемого кэшбэка зависит от категории приобретенного товара. За все покупки, совершенные с помощью платежного инструмента, возвращают не более 1-3% от стоимости. За покупки в избранных категориях – до 10-15%. Делать выбор в пользу продукта необходимо исходя их своих потребностей. Если клиент часто заправляет машину, то ему подойдет карта с повышенным кэшбэком на АЗС.
- Стоимость оформления и выпуска пластика. Также нужно обратить внимание на стоимость ежемесячного или годового обслуживания. Некоторые банки, предоставляющие кэшбэк за покупки, могут взимать высокую плату за пользование платежным инструментом.
- Распространенность банкоматов финансовой компании. Дебетовый пластик используется для хранения личных сбережений, поэтому важно, чтобы при внесении или снятии денежных средств не возникало лишних проблем.
- Срок изготовления. Именные карточки выпускаются, как правило, в течение 5-7 дней. Моментальные карты выдаются сразу же в день обращения.
- Дополнительные «плюшки» по продукту. Неплохо, если по карте начисляется процент на остаток денежных средств, размещенных на счету, поэтому лучшая дебетовая карта с кэшбэкомв 2021 году это та, по которой начисляются проценты на остаток.
Для оформления банковского платежного инструмента достаточно паспорта гражданина РФ.
Отзывы о дебетовых картах
Нина Дмитрова, Казань:
“Хотелось бы сказать спасибо за работу Александра Валерьевича, сотрудника Альфа-Банка. Всегда дружелюбен и готов помочь. Очень довольна работой банка, сразу видна клиентоориентированность. Сейчас такое редко встретишь. У Александра Валерьевича хотелось бы отметить неизменную улыбку, с которой он встречает всех клиентов. Такие работники – визитная карточка любой организации, от их работы складывается впечатление от банка в целом”.
Наталья Цветкова, Москва:
“Понадобилась карточка за границей, не пришлось покупать новую, Виза Сбербанка отлично выполняет свои функции и за пределами России, принимают во всех терминалах и супермаркетах. За покупки получаю бонусы, что очень радует. Копейка рубль бережет, и бонусы помогают мне бороться с высокими ценами”.
Алеся Федорова, Пермь:
“Были проблемы с Промсвязьбанком (зарплатной карточкой). Все быстро решили. Хочу поблагодарить сотрудников за добросовестность, честный подход к клиентам. Плюс бонусы по карточке радуют, мои расходы на автомобиль становятся оправданными”.