Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Из больницы — в налоговую. Как вернуть деньги, потраченные на лечение». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).
Чтo тaкoe cтpaxoвaниe жизни?
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.
Bыгoды cтpaxoвaния жизни:
- зaщитa нa cлyчaй пoтepи тpyдocпocoбнocти;
- ocвoбoждeниe нacлeдникoв oт выплaты кpeдитa в cлyчae cмepти зaeмщикa.
Cтpaxoвщик выплaтит дeньги, ecли пpи пepвичнoм диaгнocтиpoвaнии y зacтpaxoвaннoгo лицa инфapктa, oнкoлoгии, инcyльтa, пoчeчнoй нeдocтaтoчнocти, тpaвмы oт нecчacтнoгo cлyчaя, oтpaвлeния лeкapcтвaми, yкyca змeи, энцeфaлитнoгo клeщa, yдyшeния и дpyгиx нeпpиятныx coбытий.
Moжнo ли oткaзывaтьcя oт cтpaxoвaния?
Cтpaxoвкa жизни и здopoвья мoжeт быть pacтopгнyтa в любoe вpeмя (coглacнo cт. 958 ГК PФ). Бaнки нe впpaвe нaвязывaть cвoи ycлyги клиeнтaм coглacнo 3aкoнy «O зaщитe пpaв пoтpeбитeлeй». Дaжe пo oбязaтeльнoмy видy cтpaxoвaния нeдвижимocти кpeдитop нe мoжeт лишить клиeнтa пpaвa выбopa cтpaxoвщикa, cпocoбa oплaты и ycлoвий cтpaxoвaния.
Нaибoлee типичныe пpичины для oткaзa:
- дocpoчнaя выплaтa кpeдитa;
- жeлaниe cэкoнoмить нa пoлиcax;
- нeyплaтa oчepeднoгo плaтeжa пo cтpaxoвкe;
- pacтopжeниe дoгoвopa caмим cтpaxoвщикoм;
- пepexoд нa cтpaxoвaниe в дpyгyю cтpaxoвyю кoмпaнию.
Дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в oднocтopoннeм пopядкe cтpaxoвщикoм (п.3 cт. 450 ГК PФ) пpoиcxoдит в ocнoвнoм в cлyчae нeyплaты cтpaxoвaтeлeм oчepeднoгo взнoca cтpaxoвoй пpeмии. B этoм cлyчae дoгoвop бyдeт cчитaтьcя pacтopгнyтым чepeз 30 кaлeндapныx днeй c мoмeнтa нaпpaвлeния клиeнтy cooтвeтcтвyющeгo yвeдoмлeния.
B cлyчae дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния пo тpeбoвaнию cтpaxoвaтeля нyжнo yвeдoмить oб этoм дpyгyю cтopoнy пиcьмeннo нe пoзднee, чeм зa 30 днeй дo дaты пpeдпoлaгaeмoгo pacтopжeния. B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa в cвязи c нeyплaтoй, пo жeлaнию клиeнтa или coглaшeнию cтopoн, cтpaxoвщик выплaчивaeт выкyпнyю cyммy в пpeдeлax cфopмиpoвaннoгo в ycтaнoвлeннoм пopядкe cтpaxoвoгo peзepвa нa дeнь пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния (выкyпнyю cyммy).
Почему возникает необходимость в возврате страховки
При приобретении товаров или услуг покупатель, в большинстве случаев, имеет право вернуть товар или отказаться от платной помощи и получить свои деньги назад. Раньше можно было вернуть ненужный велосипед, а страховку — нельзя. Наконец, с 1 января 2018 года, стало возможно отказаться от договора страхования и вернуть деньги за страховку.
Основная причина, по которой приобретатели страховки хотят отказаться от нее и вернуть деньги, состоит в том, что страховой полис часто навязывают. Чаще всего вернуть деньги хотят клиенты банков, получившие кредит. Банковские учреждения очень часто навязывают страховые услуги в надежде на то, что клиенты не догадаются вернуть деньги.
При приобретении различных товаров в кредит зачастую сами банки оформляют страхование, продавая полисы под видом дополнительных услуг. На самом деле, это просто способ увеличения прибыли. Перед тем как вернуть деньги по таким страховкам, следует внимательно прочесть страховой договор.
Второй причиной желания вернуть страховку бывают ошибки при ее приобретении. Агенты страховых компаний — большие специалисты своего дела, и продать полис человеку, поддающемуся внушению, для них не составляет труда. Расчет тоже строится на том, что люди не догадаются или постесняются вернуть деньги, и агенты часто оказываются правы. Если после покупки страховки вы пришли к выводу, что приобрели ее зря, от полиса следует отказаться, а деньги вернуть.
Еще одной причиной возврата страховки может быть изменение материального положения застрахованного лица. Допустим, было застраховано определенное имущество, и за это уплачены крупные деньги. Но произошла трагедия, и, например, срочно нужны средства на лечение. Вариант, к сожалению, возможный, и никто не осудит человека, который из-за этого вернул деньги за страховку. В любом случае, если вы действуете в рамках законодательства, вернуть деньги, уплаченные за страховку — ваше право, и закон на вашей стороне.
Сколько денег можно вернуть?
Максимальная сумма, которую вы сможете получить благодаря вычету, равна 13% от потраченных денег. Но у возврата есть верхний предел — он ограничен лимитом в 120 000 руб в год, то есть максимальная сумма, которую вы можете получить, равна 15 600 руб. в год. (13% * 120 000 руб).
При этом есть отдельный перечень дорогостоящего лечения, по которому лимита вычета нет. Значит, и нет предела возврата. Перечень дорогостоящего лечения утверждает Правительство отдельным документом. Если за дорогостоящее лечение вы заплатили, к примеру, 600 000 руб, то вернуть сможете 13% от этой суммы, то есть 78 000 руб.
Но помните, что вернуть вы можете ровно ту сумму, которую заплатили в виде налога со своего дохода. Если вы не платите налог с дохода, то получить вычет вы не сможете. Даже если вы соберете все документы и отправите их в инспекцию, вам откажут в получении вычета.
Вернуть деньги по полису ОМС за платные услуги получится только при соблюдении всех установленных законных требований. Так, пациенту следует помнить о таких правилах:
- обязательно наличие заболевания, которое требует врачебного контроля и вмешательства;
- предварительное обращение к личному доктору, который назначает первоочередное обследование для подтверждения диагноза;
- поиск бесплатных способов лечения;
- установление факта, что помочь в ситуации могут только платные услуги;
- повторное обращение к врачу, который уполномочен готовить документы на дальнейшее использование денег полиса обязательного медицинского страхования.
Реализация денежных средств может осуществляться только в рамках области, в которой зарегистрирован (постоянно проживает пациент).
К числу недугов, платное лечение которых покрывает ОМС, относятся:
- диагностика и лечение (в том числе, анонимное обращение в учреждение);
- надомные услуги (консультация, осмотр, контроль амбулаторного лечения);
- ЭКО;
- консультация и помощь логопеда (только для взрослых);
- помощь сексолога;
- проведение косметологических процедур;
- протезирование;
- оказание специализированной помощи психологами.
Как вернуть налоговый вычет за лечение через налоговую?
Через ИФНС можно оформить вычет по окончании налогового периода или получить в течение последующих трех лет. То есть если вы прошли платное лечение в 2021 году, то вычет за него можно получить в 2022, 2023 или 2024.
Для этого вам нужно заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. В ней будут данные о начисленных и уплаченных за год налогах из справки 2-НДФЛ, которую вам нужно будет получить в бухгалтерии на месте работы. Заполненную декларацию и документы из предыдущего пункта вам нужно будет отнести в управление ФНС по месту жительства.
После приема документов налоговая проведет камеральную проверку, которая занимает до 4 месяцев. Затем вам выплатят сумму налогового вычета за указанный в декларации год.
Порядок оформления возврата
В обоих случаях для получения денежных средств требуется подача заявления вместе с необходимыми документами. Различия будут заключаться только в том, куда обращаться, и в индивидуальном порядке приема этих заявлений.
Для возврата суммы по полису ОМС нужно обращаться в страховую компанию, указанную в полисе. При подаче заявления потребуется:
- личный паспорт гражданина;
- непосредственно сам полис;
- документы, подтверждающие оплату медицинской помощи;
- справка медицинской организации, в которой указано оказанное лечение, диагноз и прочие сведения о болезни человека.
На основании предоставленных документов и заявления страховая компания должна его рассмотреть и принять решение о возврате денежных средств.
Для получения налогового вычета необходимо обращаться в налоговые органы. При этом обращаться нужно в следующем году за тем, в котором проводилось лечение, но не позднее 3 лет. Для этого нужно подать заявление, а также представить следующие документы:
- заполненную декларацию о доходах за прошедший год;
- личный паспорт гражданина;
- платежные документы, подтверждающий факт оплаты лечения;
- договор об оказании услуг;
- заверенную копию лицензии медицинского учреждения.
Также можно компенсировать оплаченное лечение не только свое, но и супруга, родителей или несовершеннолетних детей. Организация должна иметь соответствующую лицензию. Других способов вернуть деньги по полису не существует.
Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?
Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.
Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.
Можно ли вернуть 13% за лечение у стоматолога?
Да, налоговый вычет за лечение можно получить как за обычные стоматологические услуги (лечение зубов, установка пломбы и т.д.), так и дорогостоящие (например, имплантация зубов).
Важно чтобы у клиники была лицензия на осуществление медицинской деятельности.
Компенсация наличными
Стандартная программа по ДМС не предполагает выплату застрахованным наличных при наступлении страхового события. Как уже было отмечено ранее, выплата осуществляется в форме оказания медицинской помощи в платных клиниках, оплата за лечение в которых производится со счета страховщика в медицинское учреждение безналичным платежом. Исключение из общего порядка возмещения составляют:
- оплата медицинских препаратов — не входит в базовый продукт и является дополнительной опцией. При включении в программу медикаментозного обслуживания и для получения выплаты внимательно проверяйте правильность оформления рецепта врача, который должен содержать наименование препарата, реквизиты клиники, ФИО врача и печать организации, выдавшей его. Выплата производится на основании рецепта и чеков из аптеки о приобретении лекарственных препаратов;
- заключение на условиях специальной программы, предполагающей оплату застрахованным лечения за счет собственных средств и впоследствии возмещение страховщиком затраченных денежных средств;
- лечение может быть осуществлено только в клинике, с которой у страховщика нет соглашения. В этом случае, предварительно уведомив страховую компанию, клиент проходит лечение за счет собственных средств с правом обратиться за их возмещением в будущем к страховщику.
В случае незаконного отказа страховщика в выдаче направления на лечение или отказ клиники обслуживать на основании предоставленного полиса ДМС, застрахованному следует оплатить медицинские услуги самостоятельно. Возмещение понесенных затрат в подобных ситуациях страховщики осуществляет добровольно или по решению суда.
Как получить компенсацию?
Получение компенсации наличными предполагает, что клиент самостоятельно за счет собственных денежных средств оплатил проведенное лечение или приобрел необходимые медикаменты. Для получения выплаты следует подготовить следующие документы:
- договор на получение платных медицинских услуг;
- чеки и квитанции об оплате;
- медицинские документы в зависимости от вида оказанных медицинских услуг и манипуляций, например, история болезни, рецепты врачей, направления на обследование;
- реквизиты для перечисления денежных средств.
Предлагаем ознакомиться: Лишение прав за отказ от медосвидетельствования в 2021 году
Страховая компания может запросить иные дополнительные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.
Для получения компенсации наличными обратитесь в отдел возмещения убытков страховщика и заполните соответствующее заявление. Укажите все обстоятельства и причины оплаты медицинских услуг за счет личных средств. Рассмотрение обращения и выплата в случае принятия положительного решения производится в срок до 30 дней. Отказ в выплате может быть обжалован в судебном порядке.
Действуют мошенники, которые присваивают себе громкие названия «Единый центр компенсаций по страховке», «Центр неиспользованных медицинских услуг» и подобные, примерно по одной схеме:
- Гражданину поступает телефонный звонок или сообщение о том, что по итогам мониторинга ОМС выяснилось, что ему положена компенсация за неиспользованные медицинские услуги. Для получения денег необходимо зарегистрироваться на сайте центра и следовать подсказкам.
- Доверчивый гражданин выполняет рекомендации по регистрации и вводит на сайте свои персональные данные, включая номер полиса. Кроме того, его просят ввести реквизиты банковской карты для получения компенсации. В заключение появляется сообщение о необходимости заплатить некоторую сумму денег за открытие счета в центре. Озвучивается сумма этой назначенной компенсации.
- Человек ждет обещанной выплаты, но, конечно, ее не получает. Вместо этого он может стать жертвой еще одного мошенничества, на этот раз с банковской картой или паспортными данными. В этот момент желательно сообщить о произошедшем сотрудникам полиции, чтобы предотвратить дальнейшие неприятности.
Схема довольно простая, но люди, особенно пожилые, верят грамотным словам, «официальному» названию организации и верят, что смогут получить денежные компенсации за неиспользованные услуги. Но имейте ввиду: центр компенсации неиспользованных медицинских услуг это развод (простите за грубое слово, но оно точно отражает суть дела).
Когда реально можно получить выплату за лечение?
Страхование по ДМС предполагает оказание расширенного перечня медицинских услуг, в том числе с использованием современных методов диагностики и лечения. В случае отказа в лечении убедитесь включено ли заболевание или проведение конкретных медицинских манипуляций в страховое покрытие.
В полисе и условиях программ ДМС, как правило, указываются случаи, в которых воспользоваться страховкой невозможно. К таковым относятся:
- онкологические заболевания (если программа прямо не предусматривает данное заболевание), психические заболевания, врожденные пороки развития и пр.;
- пластические операции, не связанные с угрозой жизни или здоровью;
- умышленное нанесение вреда застрахованным;
- совершение противоправных действий, которые повлекли причинение вреда здоровью.
Нарушение условий договора может стать причиной законного отказа, например, обращение за выплатой третьего лица, которое не является застрахованным или неуплата в установленный срок очередного взноса при заключении ДМС в рассрочку. В последнем случае страховщики признают добровольный отказ от страхования и расторгают договор в одностороннем порядке.
Как вернуть деньги за лечение зубов?
- В том случае, если требуется вернуть деньги за лечение пенсионеру, который работает, следует отметить, что они, являясь налогоплательщиками, имеют право на 13%-ную компенсацию затраченных на каждый зуб денег.
- Кроме того, государственные клиники предоставляют пенсионерам бесплатное лечение и протезирование зубов. Если же пришлось платить за некачественное лечение, то возврат денег за некачественное лечение зубов возможен при обращении в страховую или социальную компанию.
- Когда вернуть деньги после лечения зубов желают люди трудоспособного возраста, они должны обратиться с претензией к главврачу клиники, где осуществлялось лечение, в которой указать, что именно вы хотите: возврат денег, выплата компенсации, повторное лечение и т. д.
Вернуть деньги за лечение через ОМС
- Вернуть средства, потраченные на покупку лекарств, поможет страховой полис, заключенный со страховой компанией, которая контролирует ваше медицинское обслуживание. Только при его наличии вы можете обратиться за компенсацией.
- Если в полисе ОМС оплаченная вами медуслуга была оговорена как бесплатная, то страховщики будут обязаны возместить ее стоимость. А если, проходя лечение, вам пришлось приобрести лекарства, которые входят в необходимый перечень для больницы, то последняя обязана будет компенсировать вам его стоимость.
- Чтобы оформить в страховой компании компенсацию части стоимости лечения и вернуть деньги за лечение, необходимо вместе с заявлением подать паспорт и сам полис обязательного медицинского страхования.
Что считается «некачественным лечением»
Когда вы приходите в больницу, формально вы становитесь потребителем её услуг. Поэтому теоретически вы можете получить компенсацию за любую некачественно оказанную медицинскую услугу.
Вот список поводов, по которым можно требовать компенсации:
✅ Если у вас есть сомнения в диагнозе
Есть хороший способ проверить, правильно ли врач поставил вам диагноз: заберите выписку по медкарте из поликлиники и сходите ещё к двум врачам. Если их диагнозы будут совпадать между собой, но отличаться от того диагноза, что вам поставили изначально, вы можете добиваться компенсации.
Чтобы получить выписку, заполните заявление на имя главврача. Больница обязана её выдать. Если не выдаёт, можно написать жалобу на имя главврача — и на больницу наложат штраф.
Можно ли вернуть деньги за обследование и купленное оборудование для операции
Все знакомые удивляются, т.к. мало кто догадывается попробовать вернуть деньги. После необходимых исследований предложили сделать эндоскопическую операцию за деньги (хотя полис ОМС был в наличии и все документы в порядке).
Поэтому более рациональным нам виделся следующий сценарий: заплатить, чтобы медицинская помощь была оптимальной, т.е. за операцию.
Вам необходимо обратиться в страховую компанию (указана на вашем полисе ОМС) и предоставить документы: полис, паспорт, квитанцию об оплате, договор с больницей о платной операции.
Таким образом, больница может получать деньги с пациента и получать деньги со страховой компании, т.е. двойную оплату.
Какие выплаты все-таки положены
- Ряд граждан из-за упомянутого незнания закона могли перепутать эти выплаты с перечислениями из Фонда социального страхования (пособиями по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, уходу за ребенком и прочими).
- Помимо возможности бесплатно лечиться в медучреждении, некоторые застрахованные могут получать необходимые им медикаменты абсолютно бесплатно. При отказе гражданина от таких льготных лекарств ему в Пенсионном фонде предоставляется денежная компенсация при подаче следующих документов:
- паспорта,
- полиса ОМС,
- заключения МСЭ о присвоении инвалидной группы,
- персональной реабилитационной программы,
- самого заявления с просьбой о компенсации.
Однако следует помнить, что если у человека диагностировано серьезное заболевание, требующее регулярного приема определенных лекарств, отказ от них и получение компенсации становится возможным, только если лечащий врач даст свое согласие.
- Закон также дает право получить налоговый вычет на покупку определенных медикаментов, приобретенных по рецепту врача как для себя, так и по доверенности для близких родственников. Названия таких лекарств содержатся в Постановлении Правительства РФ от 19.03.2001 г. № 201. Вычет получается стандартным способом путем предоставления следующих документов в налоговый орган, через работодателя или в Пенсионный фонд:
- паспорта,
- соответствующего заявления,
- бланков рецептов установленного образца,
- чеков на покупки лекарств по данным рецептам,
- справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ,
- документа, подтверждающий родство, если лекарства покупались близким,
- доверенности близкого родственника в простой письменной форме, по которой он разрешает покупать ему медикаменты,
- банковскиереквизиты заявителя для перечисления компенсации.
- В случае экстренной необходимости получить медпомощь и невозможности использовать систему ОМС, все то же Постановление Правительства РФ предусмотрело медицинские услуги, за оплату которых из собственных средств также можно получить социальный налоговый вычет. В этом случае, кроме документов из предыдущего пункта, понадобятся также:
- оформленное добровольное медстрахование либо договор с медицинским учреждением, оказывающим услуги на платной основе,
- документы из санатория, если там проходила реабилитация,
- лицензия медицинского учреждения,
- выписка из истории болезни.
- Возмещение вреда или травмы, полученных на производстве. В качестве такого возмещения при наступлении страховых случаев работодателями могут предоставляться бесплатное лечение, реабилитация, адаптация, денежная компенсация за приобретенные лекарства и иные выплаты.
Таким образом, даже право на различные страховые компенсации и налоговые вычеты не коим образом прямо не относятся к системе обязательного медицинского страхования, которая никаких выплат гражданам не предусматривает. Будьте бдительны и здоровы!