Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взять кредит, найти инвестора или партнера — откуда раздобыть деньги на бизнес». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала рассмотрим самые лучшие варианты финансирования на начальных этапах развития бизнеса, то есть на посевной стадии, стадии стартапа и расширения бизнеса. Имейте в виду, что кто бы не выступал в роли вашего инвестора, его будут интересовать одни и те же вопросы по поводу вашего проекта и его продукта. А именно.
Как происходит градация инвестиций по мере роста проекта
Начиная поиск инвестора, важно определить стадию реализации проекта, она напрямую влияет на цели и объемы требуемых средств. Эксперты выделяют три стадии:
- начальная, связанная с разработкой и выходом на рынок. На этом этапе бизнес нужно запустить, потом – провести проверку спроса;
- расширение, актуальное для эффективных бизнес-моделей. Если тестирование спроса прошло успешно, то предприниматель начинает поиск клиентов, привлекает маркетинг и прогнозирует возможные каналы масштабирования;
- рост. Компания имеет стабильную аудиторию, приобрела популярность и лояльность, начинает приносить хороший доход. Основные цели – освоение новых рынков сбыта, расширение предложений, увеличение выручки.
Цели привлечения инвестиций
Для начала вспомним, для каких целей привлекается внешнее финансирование. Зависят они от стадий развития бизнеса.
Стадии развития бизнеса:
- Посевная стадия. Это стадия, когда вы еще работаете над созданием продукта, тестируете идею, разрабатываете прототип.
- Стадия стартапа. На этапе стартапа вы уже можете делать первые продажи, но при этом еще продолжать тестировать продукт, готовя его к выпуску на рынок, выпускаете первые пробные партии. На этом этапе вы пока больше тратите, чем зарабатываете.
- Расширение. Ваш продукт поступает на рынок и начинает завоевывать на нем позиции, вы достигаете точки безубыточности, разворачиваете производство, активно продвигаетесь, расширяете команду.
- Рост. Вы начинаете зарабатывать больше, продажи устойчиво растут, на рынке увеличивается доля вашего продукта. Вы нацелены на дальнейшее расширение, увеличиваете ассортимент, улучшаете и модифицируете сам продукт.
- Зрелый рост. Ваши обороты стабилизировались, рост может быть незначительным. Вы нацелены на удержание позиций на рынке и находитесь в стадии поиска новых вариантов для роста и расширения компании.
У каждой приведенной стадии имеются свои задачи, цели и риски. Это означает, что и капитал привлекается тоже под совершенно разные цели. Если на старте важно выйти на рынок и протестировать спрос, то на поздних предприниматель преследует цели масштабирования, увеличения доли на рынке и увеличения прибыли.
Цели привлечения инвестиции по стадиям:
- Инвестирование на посевной стадии. Вам требуются средства на тестирование своей бизнес-модели, на создание прототипов, на исследование и разработки, на формирование команды.
- Инвестирование стартапа. Вам нужны средства для выпуска продукта на рынок, создание первой партии, на рекламу и привлечение клиентов.
- Инвестирование на стадии расширения. Вам требуется закрепиться на рынке, наладить производство. Инвестиции требуются на продвижение проекта, расширение штата.
- Инвестирование на стадии роста. Инвестиции нацелены на увеличение доли на рынке, совершенствование продукта, расширение ассортимента, на рекламу и для выхода на новые рынки сбыта.
- Инвестирование на стадии зрелого роста. Вам требуется вкладываться в новые точки роста, масштабироваться, проводить слияния и поглощения других компаний.
Имея продукт и детальное описание проекта, изложенное в презентации, начинающий предприниматель может оформить регистрацию на специализированных сайтах по поиску инвестиций. Информация о стартапах обычно размещается в базах бесплатно, однако каждый проект подвергается модерации, строгость которой определяется политикой площадки. Любому вкладчику на таком ресурсе доступен поиск проектов в конкретной нише.
-
RusBasePipeline. Здесь размещаются исключительно востребованные стартапы, имеющие работающий прототип. На сегодняшний день база ресурса насчитывает около 350 проектов и 200 инвесторов, готовых вкладывать в бизнес не менее 50 тысяч долларов.
-
StartTrack – краудинвестинговый ресурс от ФРИИ, который способствует заключению совместных сделок между инвесторами. База сайта сейчас включает 725 спонсоров и 37 стартапов, что свидетельствует о весьма высоких требованиях площадки к проектам. Если предпринимателю удалось найти инвестора для малого бизнеса с помощью StartTrack, то с него взимается комиссия.
-
Spark – площадка для поиска инвестиций, больше напоминающая собрание технологических проектов. Здесь вы сможете обменяться опытом с единомышленниками и опубликовать вакансии своей компании. База содержит 4 249 проектов, 1 329 из которых нуждаются во вложениях.
-
Napartner – один из первых ресурсов для стартапов в России. Регистрацию здесь прошли 1 139 инвесторов, 9 892 предпринимателя и 456 проектов, которые нацелены на поиск вливаний. На сайте предусмотрен раздел для продажи готового бизнеса, а также перечень вакансий.
-
AngelList – ведущая мировая площадка для поиска инвестиций, в базе которой представлены 1 589 стартапов и 378 инвесторов из нашей страны. На страницах сайтах размещены вакансии и резюме. Сервис предусматривает возможность соинвестирования в проекты.
Как найти инвестора для бизнеса новичку
Начинающим бизнес с нуля сложнее привлечь чужой капитал, чем «матерым» предпринимателем. Важно понимать не только, где найти инвестора, но и понимать намерения этого человека.
Большое количество российских граждан заработали свои капиталы многолетним трудом. Приумножить своё богатство они могут через банковские вклады или покупку ПИФов.
Интерес к новичку эти люди проявят, если начинающий бизнесмен убедит их в большей выгодности своего предложения. Если проект сулит получение высокого дохода и процента от вложений, они охотно предоставят деньги для открытия данного бизнеса.
Одной беседы с потенциальным кредитором недостаточно. Следует разработать четкое руководство по действиям и придерживаться его. Это поможет найти своего бизнес-ангела – человека, готового оказывать поддержку на всех этапах существования компании. Успех в поиске такого «ангела» приравнивается к успеху в дальнейшем развитии предприятия.
Типичная ситуация с продвижением выглядит так:
- Вы разместили какие-то объявления на 1-2 площадках, но потенциальных инвесторов реально мало
- Те отклики, что есть, сложно назвать целевыми — люди вообще «не в теме» вашего бизнеса, не готовы к рискам, требуют 100 % гарантий и доходности от 40 %
- Пишут одни мошенники — предлагают купить страховку/оценку рисков/бизнес-план и все такое прочее
- Потенциальных инвесторов, которые есть, практически невозможно убедить вложить деньги. После первичного общения они пропадают и переговоры в «замороженном» состоянии
Как найти инвестора с нуля – пошаговое руководство по поиску инвестора для бизнеса
В поисках инвестора важно действовать последовательно в соответствии с рекомендациями, разработанными профессионалами. Таким образом удастся быстрее добиться успеха в поиске инвесторов.
В процессе поиска источников инвестирования важно учитывать интересы владельца денежных средств. Важно понимать, что инвесторы при осуществлении вложений руководствуются собственными коммерческими интересами.
Потенциальным инвесторам не интересно, насколько инновационной будет деятельность, а также принесет ли она прибыль владельцу бизнеса. Их волнует приумножение, а также сохранность принадлежащего им капитала.
Некоторым инвесторам не важны бизнес-идеи, так как они ищут пассивный доход, устав от активного развития бизнеса. Они уже успели заработать первоначальный капитал, трудясь в поте лица. Теперь единственное желание таких инвесторов – чтобы имеющиеся средства приносили прибыль, и при этом не нужно было бы ничего делать.
В то же время они ищут такие варианты вложения средств, которые принесут больший доход, чем традиционные вложения – депозиты в банках, ПИФы и подобные финансовые инструменты.
Где взять финансирование для вашего бизнеса?
На начальном этапе вы можете использовать начальный капитал, который обеспечивается самими стартаперами с помощью краудфандинга. Начальный капитал необходим для финансирования первоначального исследования рынка, подготовки бизнес-плана и создания прототипа продукта. На данном этапе труднее всего найти инвестора для бизнеса, поскольку начальные инвестиции считаются очень рискованными. По этой причине основатели бизнеса стараются получить первые инвестиции за счет собственных ресурсов и начинают искать инвесторов, когда их бизнес обрел определенную форму и уже есть, что «показать». Далее мы расскажем о том, как найти инвесторов для открытия бизнеса.
Почему малый бизнес ищет частных инвесторов
Обеспечение средств малого бизнеса в крупных банках обычно затруднительно. Даже если вы зайдете в банк с подробным планом, вы, вероятно, уйдете с пустыми руками, потому что малый бизнес представляет риск для банка. Малые предприятия получают меньший доход, чем крупные корпорации, и с большей вероятностью не выплачивают кредит. Индекс кредитования малого бизнеса сообщает, что только 24,1% запросов на финансирование малого бизнеса были одобрены крупными банками.
Если в банке вам отказывают в кредите, не волнуйтесь. Существуют альтернативные варианты финансирования малого бизнеса, в том числе помощь частных инвесторов. Частное финансирование поступает от небанковских частных лиц и фирм. Частные инвесторы для открытия бизнеса предлагают несколько преимуществ по сравнению с другими стратегиями финансирования малого бизнеса. Зачастую частные кредиторы специализируются на определенной сфере бизнеса. Помимо финансирования, они могут дать вам свой опыт и рекомендации.
Для чего ищут инвестора?
Любой бизнес нуждается в финансовой поддержке. Без привлечения средств полноценное развитие проекта невозможно – он просто погибнет в зачаточной стадии.
Копить деньги и терпеливо ждать благоприятного момента – не вариант: в предпринимательской деятельности время – важнейший фактор успеха. Пока вы будете откладывать средства, вашу нишу непременно займут расторопные конкуренты.
В нехватке финансов нет ничего зазорного. Даже крупнейшие современные компании (например, Google) на дебютном этапе развивались исключительно за счет стороннего капитала.
Молодые и перспективные предприятия почти всегда ощущают дефицит финансов: как правило, это уравновешивается избытком перспективных идей. Сегодня процесс поиска инвесторов значительно упростился – существуют сотни фондов и компаний, готовых предоставить свои ресурсы начинающим коммерсантам.
Однако эти фонды предоставляют деньги далеко не каждому бизнесмену. Сначала нужно убедить партнёра сотрудничать именно с вами, доказать, что ваш проект лучше, перспективнее и интереснее, чем у конкурентов, и предоставить грамотный бизнес-план.
Фонды и бизнес-ангелы
Привлечь средства инвесторов для проекта с нуля или для его развития в России можно напрямую, минуя банки. Для этого обычно используются связи и знакомства, рекомендации и т. д. Но есть более современные способы привлечь внимание – это электронные инвестиционные площадки. Например, «Город денег».
Соискатель размещает свое предложение на данной площадке: краткое описание и финансовые расчеты. Предоставляет необходимые документы (учредительные, бизнес-план, поручительства, если есть, документы на собственность, которая пойдет в залог. Специалисты портала оценивают кредитную историю заемщика, документы и непосредственно сам бизнес: прибыльность, стабильность, собственные средства, долги и т. д. После этого выезжают на место и оценивают все вживую, т. к. по бумагам все может быть в порядке. После этого публикуют предложение, которые инвесторыоценивают, как правило, в течение двух недель, задают уточняющие вопросы и либо финансируют проект, либо нет. См. также пример инвестиционного проекта с расчетами.
Создание своего собственного бизнеса
С точки зрения заинтересованности вас, как инвестора, это будет самый интересный способ, позволяющий самореализоваться. Начать свой бизнес можно самостоятельно и одному нести все финансовые затраты. Или можно привлечь партнера. Тогда можно говорить о долевом участии в бизнесе. В этом случае, вы разделяете не только затраты на проект, но и получаемую прибыль согласно вашим долям.
Для того, чтобы начать свое дело необходимо в первую очередь определиться с выбором ниши. Основные принципы:
- Направление бизнеса должно быть вам понятно. В идеале – оно должно вам нравиться.
- Конечный результат должен быть востребован. Будет странно делать то, что никому не нужно.
- Ориентируйтесь на потребности вашего будущего клиента.
- В идеале ваша продукция должна быть уникальной. Это позволит избежать конкуренции и держать высокий уровень цен.
В России культура инвестирования своих денежных средств только начинает складываться. Это подтверждают многочисленные опросы среди простых граждан. Многие до сих пор предпочитают вкладывать свои деньги в низкодоходную и неликвидную недвижимость, нежели чем купить акции какой-нибудь молодой и развивающейся компании. А ведь инвесторы для развития бизнеса внутри страны имеют колоссальное значение.
Что мы имеем в России сейчас: большое количество свободных денежных средств у крупных бизнесменов, стремление банков финансировать только стабильные компании, и развитие инвестиционных фондов, которые заинтересованы в интересных и прибыльных идеях.
Что это значит: в России есть большое количество свободных денежных средств, которые инвесторы хотели бы направить на вложение в какие-либо интересные проекты. Также новая политика Центрального Банка, которая прямым текстом говорит о том, что банки тоже должны переходить на инвестиционную модель экономики, внушает доверие и оптимизм инвесторам.
Поиск инвестора – один из ключевых этапов при создании бизнеса с нуля. Привлечение денежных средств позволит не только создавать бизнес, но еще и развивать, выходя на новый уровень.
В роли инвесторов могут выступать как физические лица, обладающие достаточным капиталом, так и компании, заинтересованные в получении прибыли. Для того чтобы заинтересовать инвестора, нужно всегда говорить о деньгах и доходах. Только после этого следует перспективность идеи, риски и прочие факторы.
Составление грамотного бизнес-плана и планирование переговоров с 80%-ой вероятностью позволят склонить чашу весов в вашу пользу. Именно поэтому следует не только разбираться в собственной идее, но и уметь грамотно подавать себя.
Форматы поиска инвесторов
Сегодня владельцам бизнеса предоставлен широкий выбор предложений о том, как пополнить бюджет компании. Но останавливаясь на конкретном варианте, вам необходимо осознавать его возможные финансовые риски и принимать ответственность за неправильно принятые решения на себя. Оценивая шансы на получение инвестиций, важно проанализировать суммарный опыт работы компании на рынке, ее текущий уровень прибыли, возможные перспективы развития, степень проработанности бизнес-проекта. При выборе возможного источника пополнения бюджета фирмы, ее владельцы зачастую вспоминают:
- о кредитных структурах;
- о родственниках/друзьях;
- о частных инвесторах;
- о государственных программах и субсидиях;
- о венчурных фондах.
Как привлечь первые инвестиции на развитие стартапа? / Rusbase
Согласно исследованию «Стартап-барометр 2018», проведенному венчурным инвестором Алексеем Соловьевым совместно с ФРИИ и компанией EY, основной проблемой всех российских стартапов является нехватка денег.
Когда буквально все стартапы в инновационных хабах США привлекают венчурные и ангельские инвестиции, в России этого рынка попросту нет, отмечают авторы исследования.
Привлечение капитала является одной из самых трудных задач, которая встает перед предпринимателем на этапе создания или расширения бизнеса. Большинство фаундеров пребывают в полном неведении относительно того, как искать инвестиции: к кому обращаться и как себя презентовать.
Новички часто питают иллюзии об уникальности своей идеи и считают, что под ее реализацию можно получить средства в первый же день знакомства с потенциальным инвестором. Но почти все попытки привлечь финансирование на ранних стадиях проваливаются по причине того, что большинство стартапов еще не готовы к сторонним капиталовложениям.
Как найти инвестора для бизнеса и чем его заинтересовать?
Каждый человек стремится любыми возможностями пополнять свой «кошелек», особенно если речь идет об инвесторе.
У которого практически все финансы находятся в работе, тем самым регулярно пополняя банковский счет своего хозяина при условии, что ему ничего для этого не приходится делать.
Обычно такой вид сохранения и приумножения средств люди используют после того, как сталкиваются с процентами, которые дают банки за хранение на депозите.
Ведь такой доход едва компенсирует уровень инфляции.
К инвестору следует относиться, как к полноценному партнеру.
С одной стороны в сотрудничество вкладывается идея, а с другой деньги.
Поэтому такой процесс взаимовыгоден для всех.
Специалисты утверждают, что успешный поиск инвесторов для бизнеса зависит от профессионально подготовленной и представленной презентации, которая сможет убедить вкладчика о выгодности капиталовложения.
Для инвестора следует освятить несколько моментов:
- креативность и уникальности будущего бизнеса;
- сумму вклада;
- сроки окупаемости новой идеи;
- подробный расчет доходов.
Если будут найдены весомые аргументы по вышеизложенным критериям, то можно считать, что человек безоговорочно согласится сотрудничать.
Краудфандинг: что это?
В последние годы набирает популярность добровольное финансирование обычными людьми интересующих их проектов средствами сети Интернет. Подобный феномен называется crowdfunding. Он невероятно развит за рубежом, а в России делает только первые шаги.
Основное отличие от прочих видов инвестирования – деньги жертвуют люди, не являющиеся профессиональными кредиторами.
Вариантов «массовых пожертвований» может быть множество:
- Получение денег от сторонних физических лиц без какого-либо вознаграждения для последних. По подобной модели существует, например, Википедия – крупнейший в мире источник справочной информации. Также нередко к такому способу сбора средств прибегают представители свободных профессий (певцы, художники и даже начинающие режиссеры).
- Иногда, чтобы хоть как-то отплатить инвестору, проект может всеуслышание поблагодарить его. Возможен выпуск подарочных открыток или чисто символических сувениров.
- В редких случаях интернет-инвестиции обретают официальную форму и предоставляются под залог.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.