Как оформить ОСАГО по договору купли-продажи автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ОСАГО по договору купли-продажи автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Обязательные правила при оформлении ДКП

2. Подписать договор должен собственник

3. Но в ГИБДД могут отказать в оформлении автомобиля со старым полисом ОСАГО!

4. Где оформить электронный полис ОСАГО на б/у авто?

5. Можно ли перегнать авто без собственника и без ОСАГО

6. Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителей

7. Зависимость от запчастей

8. Зачем нужен и от чего защищает

9. На что обратить внимание

10. Тонкости оформления ОСАГО. Для а/м с пробегом

11. Как происходит возврат средств за ОСАГО

12. Особенности страхования при покупке автомобиля

13. Полис ОСАГО без техосмотра в 2021 году — нововведения в ТО

Законом запрещено менять в страховке сведения о собственнике. То есть при продаже действующий договор подлежит расторжению. Новый собственник обязан купить полис ОСАГО на свое имя. Передать «остаток» неиспользованных дней в договоре обязательного страхования новому владельцу не получится. После пописанная документов и передачи денежных средств, страховка утрачивает свою силу, у нового владельца возникает обязанность по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами. Страховка ОСАГО по ДКП оформляется после перехода права собственности в обязательном порядке.

Обязательные правила при оформлении ДКП

Договор купли-продажи (далее ДКП) заключается между продавцом и покупателем, подтверждая тем самым переход права собственности от одного к другому. После того, как стороны его подписывают, документ приобретает юридическую силу. А значит возможные ошибки, опечатки и скрытые нюансы – становятся узаконенными. Доказать потом их ничтожность будет сложно. Чаще всего пострадавшими выступают покупатели. Чтобы избежать негативных последствий, обязательно применяйте 7 главных правил при оформлении ДКП:

Проверяйте документы на авто.
Пробивайте машину на ограничения.
Составляйте 3 экземпляра договора.
Внимательно заполняйте информацию.
Подписать договор должен собственник.
Составьте акт приёма-передачи авто.
Не занижайте стоимость автомобиля.

Подписать договор должен собственник

Продаёт автомобиль владелец, именно он и должен поставить разборчивую подпись под своими реквизитами. Никаких третьих лиц в сделке быть не должно. (Мы уже рассказывали, как нерадивый сын продал автомобиль матери без её ведома, и как затем пришлось добросовестному покупателю, с нашей помощью, возвращать свои деньги после ареста машины).

Правда есть исключения. Если собственник не может самостоятельно совершить действия по продаже авто, он поручает этим заняться другому лицу. Для этого на доверителя выписывается нотариальная генеральная доверенность. С этим документом третье лицо имеет право подписать ДКП от имени собственника.

Внимание! Доверенность надо обязательно проверять через Федеральную нотариальную палату. Есть мошеннические схемы, когда авто продают по отзывным доверенностям. Такую сделку вскоре расторгают. Авто возвращают владельцу, а покупатель остаётся без машины и денег.

С 12 июля 2022 года автовладельцы могут оформлять электронный ДКП через Госуслуги. Такой подарок нам сделало Министерство цифрового развития, обещая новаторство ещё пару лет назад. Сервис работает вот уже 4 месяца и пока получает больше положительных отзывов, чем отрицательных.

Его главное преимущество – это повышенная безопасность. Ведь заключить договор купли-продажи могут пользователи с подтверждёнными учётными записями. Вдобавок автомобиль автоматически проверяется на угон и по ведомственным базам на ограничения. К тому же портал гарантирует, что договор правильно заполнен и правильно подписан (никакой гаишник в регистрации не откажет, ссылаясь на ошибки).

Сам процесс оформления выглядит так:

Продавец и покупатель скачивают приложение «Госключ» (для подписи).
Покупатель оформляет на себя ОСАГО (или переоформляет старый полис).
Автомобиль старше 4-х лет проходит техосмотр и получает диагностическую карту.
Продавец заполняет в системе портала бланк ЭДПК (почти все поля заполняются автоматически).
Заполненный договор продавец отправляет покупателю. Последнему необходимо согласовать ЭДКП в течение 24-х часов (согласен / не согласен).
В следующие 24 часа продавец и покупатель подписывают договор электронными подписями «Госключ».
Оформленный договор появляется в личном кабинете у каждого участника сделки. На бланке, в левому верхнем углу, стоит логотип «Госуслуги».

Но в ГИБДД могут отказать в оформлении автомобиля со старым полисом ОСАГО!

Увы, но даже в текущих реалиях после изменений в законодательстве сотрудники МРЭО ГИБДД иногда по-своему трактуют законы. Иногда последний считают, что обязанность по страхованию своей ответственности после покупки б/у автомобиля реализуется исключительно путём покупки новой страховки, и никаких замен собственников не допускается.

Если такое произошло с вами, то нужно получить письменный отказ (его обязаны дать, если вы подали письменное или через Госуслуги заявление о регистрации), а затем остаётся только обращаться в суд о понуждении к совершению регистрационных действий. Если отказ вам не дают, а просто устно разворачивают с полисом от старого хозяина, ведите видеосъёмку отказа – это будет подтверждением в суде.

Где оформить электронный полис ОСАГО на б/у авто?

Для получения документа о страховании автогражданской ответственности при покупке бу авто, необходимо предоставить диагностическую карту или результаты ТО на автотранспорт. Если в наличии есть все документы, которые разрешают эксплуатацию автомобиля, то вторым шагом станет обращение в страховую компанию. В Москве есть много страховщиков, которые специализируются на страховании граждан. Определившись со страховщиком, потребуется представить следующие документы:

паспорт, удостоверяющий личность собственника транспортного средства;
талон технического осмотра или карта диагностики;
водительское удостоверение.

Можно ли перегнать авто без собственника и без ОСАГО

В эту бумагу владелец может внести только пять человек, не более. Страховщик при осуществлении регистрации получает доступ к истории вождения каждого вписанного человека.

Это обуславливается не только законом, но и является наиболее удобным вариантом для самого хозяина машины.

В момент остановки сотрудником ДПС в 2020 году можно просто показать оформленный по всем правилам договор купли-продажи. Если же перегоном авто занимается доверенное лицо, то помимо ДКП на б/у или новое ТС нужно передать написанную новым собственником доверенность на управление машиной.

Перед тем как оформить автомобиль на себя, каждый водитель должен застраховать его. Это указывают определенные нормативные документы действующего законодательства. Таким образом, единственным правильным ответом на данный вопрос является одно утверждение: нельзя!

Бывает так, что гражданин приобрел автомобиль, а на нем закончился срок ТО и не оформлена страховка ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО в 2019 году? Фиксированной цены на страховку нет. Ее размер зависит от множества факторов, каждому из которых присваивается свое значение коэффициента, а после подставляется в формулу. Правила расчета и сама формула зафиксирована в Положении Центробанка. Выглядит она следующим образом:

Цена ОСАГО = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

БТ – базовый тариф для определенного вида транспорта (устанавливается Центробанком);
КТ – территориальный коэффициент;
КВС – возраст и стаж водителя;
КО – сколько водителей допущено к управлению ТС;
КМ – мощность ТС;
КБМ – коэффициент бонус-малус;
КС – срок оформления страховки;
КН – коэффициент нарушений.

При оформлении страховки на подержанную машину у вас могут возникнуть следующие проблемы:

Страховщик может отказаться оформлять ОСАГО для авто с большим пробегом или старше 7-10 лет. Такие машины попадают в группу повышенного риска, так как чаще становятся причиной ДТП. Страховые компании стараются оградиться от этого риска
Страховщик может не принять диагностическую карту. Если она оформлена неправильно или вы прошли техосмотр в неаккредитованной СТО — пройдите осмотр заново в компании из реестра РСА. Если компания заставляет проходить техосмотр на выбранной ей СТО, то вы имеете право потребовать приема вашей карты

Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителей

По этому показателю используется всего два коэффициента:

«1» — применяется для фиксированного количества водителей, которые вписаны в полис.
«1.87» — используется для полисов, которые распространяются на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определённым транспортным средством.

Первый вариант позволяет вписать не больше пяти водителей. Во втором случае количество управляющих транспортным средством не лимитировано. Важное требование – у всех их должно быть удостоверение водителя соответствующей категории.

В прошлом при использовании неограниченного полиса применялся множитель 1.8. Центробанк РФ повысил значение до 1.87. При вписывании в полис большого количества водителей выгоднее как раз использовать данный вариант. Для организаций неограниченная страховка, как и раньше, оформляется с коэффициентом 1.8.

Обратите внимание! Такие факторы, как срок страхования, региональный коэффициент и мощность – остались прежними. Коэффициенты ОСАГО в 2023 году по ним не изменились.

Зависимость от запчастей

Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.

Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.

Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.

Зачем нужен и от чего защищает

Страховой полис был введен в 2002 году, как обязательный продукт. Основная цель введения полиса – защита финансовых интересов водителя. Стоит учитывать, что по договору предусмотрена выплата пострадавшему в аварии участнику движения. Виновная сторона освобождается от выплаты и экономит собственные средства. Получается, полис нужен для защиты финансовых интересов виновной в ДТП стороны.

В рамках обязательного страхования владельца транспортного средства предусмотрена выплата по двум рискам.

Выплата предусмотрена, если:

Причинен ущерб транспортному средству. Сумма выплаты утверждена на законодательном уровне и по состоянию на январь 2019 года составляет не более 400 тысяч рублей. Стоит отметить, что выплата предусмотрена для каждого пострадавшего.
Причинен вред жизни и здоровью. Максимальный лимит по выплате составляет 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего. Выплата предусмотрена как водителю и пассажирам, так и пешеходу.

Виновник аварии не может рассчитывать на получение компенсации в рамках обязательного продукта.

Стоит учитывать, что процедура оформления для новых авто и поддержанных немного отличается.

Особенности:

Осмотр	Прежде чем получить бланк обязательной защиты страхователю потребуется предоставить транспортное средство на визуальный осмотр. Как правило, осмотр делают по предварительной записи и только в светлое время суток. Не стоит забывать, что машина должна быть чистая.
Диагностическая карта	Прежде чем посетить офис страховой компании каждый владелец авто должен пройти технический осмотр, по итогам которого получит бланк диагностической карты.
Отказ в страховании	Компания может отказать в страховании, если машина будет в технически неисправном состоянии. При этом служба безопасности может проверить ликвидность бланка диагностической карты.

На что обратить внимание

Не секрет, что все важные моменты прописаны в правилах. Изучают их далеко не все автолюбители, а скорее всего единицы. Для вашего удобства мы составили список нюансов, на которые следует обращать внимание при оформлении.

На что обратить внимание:

Начало страховки	Если ранее полис вступал в силу сразу после оплаты, то теперь начинает действовать не ранее 3 дней после заключения. При этом стоит отметить, что день оформления в расчет не берется.
Получение выплаты	Оформляя полис через интернет, стоит уточнить, если ли офисы в регионе вашего нахождения. Не стоит забывать, что получить выплату при ДТП можно только в офисе финансовой компании. Также каждый водитель должен знать свои действия при наступлении аварии.
Изменения	В течение года страхователь может внести изменения. Ряд компаний предлагают дополнить полис через личный кабинет, в то время как другие просят обратиться в офис. Выгоднее воспользоваться услугами тех страховщиков, которые предлагают полностью дистанционный способ оформления и сопровождения бланка.
Ответственность	Поскольку клиент вносит все данные в заявление, то ответственность за корректность ложится на него.

Тонкости оформления ОСАГО. Для а/м с пробегом

Есть ли какие-то принципы при оформлении договора страхования на поддержанный автомобиль? Единственное, чем отличается процесс получения полиса ОСАГО на б/у автомобиль, так это необходимостью полного прохождения техосмотра, по результатам которого сотрудники ГИБДД должны выдать диагностическую карту.

При этом карта может быть выдана только аккредитованными российским союзом автостраховщиков станциями технического обслуживания. В какой момент после покупки автомобиля с пробегом нужно оформлять полис страхования? Закон четко регламентирует сроки. Любой автомобиль, новый или с пробегом, новый владелец должен застраховать не позднее 10 дней после покупки.

Конечно, застраховать новый автомобиль, купленный в автосалоне, намного проще, поскольку в течение первых 3 лет владения ТС нет необходимости каждый год при оформлении ОСАГО проходить техосмотр и предоставлять диагностическую карту страховщику.

В то время как, для того, чтобы новый владелец мог застраховать автомобиль с пробегом, необходимо оставить купленный авто на техосмотр на станции тех. обслуживания, заплатить за услугу и получить диагностическую карту, которую потом нужно предоставить со всеми необходимыми документами страховщику. Немаловажным отличием является и то, что если а/м приобретается в автосалоне, то ОСАГО можно оформить там же, соответственно при покупке поддержанного автомобиля застраховать а/м сразу при подписании договора купли-продажи невозможно.

Как происходит возврат средств за ОСАГО

После расторжения старого полиса предыдущий страхователь получит часть уплаченной страховой премии. Она рассчитывается на остаток срока действия полиса. Из нее вычитается неустойка 23% — 20% забирает страховая компания, 3% отходят РСА. Сумма возмещения не зависит от страховых случаев, произошедших в течение срока действия страховки.

Чтобы определить размер компенсации, необходимо сумму полиса разделить на 365 дней, умножить на количество дней до окончания срока действия и вычесть 23%.

Компенсация за расторжения полиса выплачивается наличными или безналичным способом. Во втором случае необходимо указать в заявлении реквизиты счета, на который должен поступить платеж. Если страховая компания задерживает выплату — потребуйте объяснения причин, либо обратитесь в вышестоящую инстанцию или суд.

Особенности страхования при покупке автомобиля

При покупке подержанного или нового автомобиля нужно ознакомиться с некоторыми требованиями законодательства, чтобы строго их придерживаться. Например, необходимостью оформить ОСАГО в течение двух недель с момента осуществления сделки. Иначе нарушителя ждут штрафные санкции.

Оформление страховки для б/у и нового авто имеет свои особенности, но в целом мало чем отличается друг от друга. Основные принципы:

Для покупки полиса надо найти подходящего страховщика, который хорошо себя зарекомендовал на рынке.
Заключить договор купли-продажи машины в трех экземплярах.
Представить весь пакет бумаг для оформления страховщику, оплатить его услуги.
После заключения соглашения получить полис.

Полис ОСАГО без техосмотра в 2021 году — нововведения в ТО

Сразу необходимо отметить, что покупка полиса ОСАГО на подержанный автомобиль ничем не отличается от стандартной процедуры оформления.

Для оформления договора потребуется подготовить полный пакет документов и обратиться к страховщику. Сегодня оформить бланк можно:

лично в офисе или через страхового агента на рынке или салоне;
через интернет.

Оформление полиса ОСАГО при покупке подержанного автомобиля в офисе:

Подготовка полного пакета документов.
Внесение оплаты.
Предоставление документов и машины, с целью проведения визуального осмотра, по требованию страховщика.
Обращение в офис.
Проверка полиса ОСАГО на корректность указанных данных.
Получение полного пакета документов.
Выбор страховой компании.

Поскольку с 2015 года появилось электронное страхование, многие автолюбители предпочитают экономить свое личное время и покупать защиту дистанционно. Приобретение ОСАГО при покупке б/у автомобиля через интернет:

Получение договора.
Проверка полиса и оплата по карте.
Расчет страховой премии на нашем портале, через калькулятор.
Выбор страховой компании.
Самостоятельное заполнение онлайн-заявления.
Регистрация на сайте страховщика.

После покупки подержанного ТС и подписания договора купли-продажи, можно оформить страховку ОСАГО на автомобиль с пробегом онлайн за 5-10 минут.

Важно! Согласно договору купли-продажи каждый автолюбитель обязан поставить машину на учет в течение 10 дней.

Многие владельцы ТС уверены, что могут в течение указанного срока управлять машиной без страховки.

Важно понимать, что в данном случае все расходы с восстановительным ремонтом, в результате ДТП, придется возмещать за счет собственных средств.

Стоимость ОСАГО меняется практически каждый год. В прошлом году для физических лиц базовая ставка находилась в пределах 2746– 4942 рубля (коридор, согласно Указания ЦБ РФ).

С 1.01.20 коридор базовых ставок должен быть расширен на 40%, а с 1.10.20 – еще на 30%.

Кроме этого стоимость страховки зависит от коэффициентов, учитывающих возраст и стаж страхователя, участие в ДТП и период страхования.

По критериям «возраст» и «стаж водителя» применяются обновлённые коэффициенты, что привело к следующему изменениям:

на 55% подорожал полис для водителей в возрасте 22–24 года со стажем вождения 5-6 лет;
на 31% страховка стала дороже для водителей в возрасте 25–29 лет с таким же стажем. При стаже вождения 7-9 лет для водителей этой возрастной группы ОСАГО подорожала на 22%;
скидка до 34% предусмотрена для водителей в возрасте от 49 лет, стаж вождения которых превышает 14 лет.

Ранее предполагалось, что с 1.01.20 при расчете стоимости полиса не учитываться территориальный коэффициент (КТ), а с 1.10.20 – коэффициент мощности (КМ). Но данные изменение пока законодательно не закреплены.

Сначала разберемся, какие документы нужны для ОСАГО при перерегистрации машины на нового владельца. В этом случае продавец авто подаёт в СК:

Заявление. Оформляется оно в офисе страховщика. В тексте документа должна содержаться просьба о возврате неиспользованной суммы.
Ксерокопию документа, подтверждающего факт купли-продажи автомобиля.
Ксерокопию ПТС (если он не электронный).
Действующий полис ОСАГО, по которому будет проведена компенсация.
Квитанцию об оплате страховки.

Покупатель машины предоставляет в СК:

оригинал паспорта;
копию ДКП автомобиля.

Сегодня каждый автовладелец имеет возможность выбирать между двумя способами оформления ОСАГО: в офисе или на сайте в интернете. Каждый из них обладает собственными особенностями и должен быть рассмотрен отдельно.

Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2021 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:

Диагностическая карта. Уже несколько лет она выступает заменой для свидетельства техосмотра, неся в себе аналогичные функции. Пройти техосмотр транспортного средства необходимо перед тем, как обратиться к страховщикам. Сам документ представляет собой обычный лист А4 с отметками о состоянии тех или иных узлов и агрегатов.
Заявление, заполняемое клиентом в офисе на бланке компании-страховщика.
ПТС или СТС автомобиля. С учетом того, что в 2021 году дилеры будут выдавать ПТС в электронном формате, для предоставления страховщику потребуется заблаговременно получить выписку в бумажном формате.
Паспорт страхователя и владельца транспортного средства.
Водительские права всех лиц, включаемых в страховой полис ОСАГО. В случаях, когда выбирается вариант неограниченной страховки, то достаточно предоставить права только страхователя автомобиля.

В случае, если в 2021 году страховать автомобиль будет юридическое лицо, то потребуется уже несколько иной формат пакета с необходимой документацией. Потребуются:

ПТС или СТС транспортного средства;
Диагностическая карта;
Доверенность, выданная руководителем предприятия на лицо, исполняющее роль страхователя;
Выписка из ЕГРЮЛ;
Заявление, оформленное в офисе на бланке, предоставленном страховщиком;
Печать организации.

С учетом того, что никаких изменений в регламент получения ОСАГО в стране в текущем году введено не было, при приобретении страховки в 2021 году клиент будет получать в офисе полис, выполненный на бланке фирменного образца со всеми реквизитами и живыми печатями.

В случае, если страховка была оформлена посредством интернета, полис приходит клиенту на электронную почту. Для предоставления работникам ГИБДД или страховым агентам его не обязательно распечатывать. Достаточно хранить полис или его номер на смартфоне.

Необходимо отметить один важный момент, который действует в 2021 году: страховой полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не остаться несколько дней без страховки, оформить ОСАГО нужно заранее.

Вместе с полисом клиентам выдается квитанция, подтверждающая факт оплаты, правила страхования и памятку, описывающую порядок действия водителя в случае возникновения аварийной ситуации. Они не относятся к категории обязательных и хранить их можно по своему усмотрению.