Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: как вернуть деньги и закрыть счет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: как вернуть деньги и закрыть счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Что делать если у банка отозвали лицензию

• 31.01.2020 — отозвали лицензию у Апабанкаnew
• 24.01.2020 — отозвали лицензию у НВКбанка
• 17.01.2020 — отозвали лицензию у ПФС-БАНКА
• 10.01.2020 — отозвали лицензию у Нэклис-Банка

План действий для ИП и юр лиц:

1. Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
2. АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
3. Заявление для АСВ в целях экономии времени лучше заранее распечатать и заполнить — его можно взять здесь (см. раздел «Бланки документов»).
4. Берем с собой документ, удостоверяющий личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) действовать от имени данного малого предприятия без доверенности единолично либо совместно. Проще говоря, берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
5. Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации: 1) В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей. 2) Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.

Нюансы:

• Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
• Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
• И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

1. Распечатать выписку по счету;
2. Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
3. Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус. Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка). Тогда банковская организация вернет на счет деньги, которые станут автоматически застрахованными АСВ.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента. Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, .

В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

• Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
• ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.
• Юр лица вправе учесть «зависшие» деньги (как безнадежные долги) в расходах при исчислении налога на прибыль организаций, но только после ликвидации банка (согласно п. 2 ст. 266 НК РФ). Чтобы учесть безнадежные долги рекомендуется эту сумму включить в реестр требований кредиторов банка (хотя и не обязательно это делать согласно Писем Министерства финансов РФ от 25.11.2008 №03-03-06/2/158 (п. 2), от 21.02.2008 №03-03-06/1/124; Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.04.2016 №Ф04-799/2016)

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты. Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов. Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

   1. Заказчик имеет право:
      1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
      2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
      3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
   2. Заказчик обязан:
      1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
      2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
      3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
      4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
   3. Исполнитель имеет право:
      1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
      2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
         • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
         • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
      3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
      4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
      5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
   4. Исполнитель обязан:
      1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
      2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
      3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
      4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
      5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
   5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

   Что происходит с банком

   ЦБ может отозвать лицензию у банка по множественным причинам: например, из-за грубых нарушений, несоблюдения правил и прочее. Полный список причин можно найти в ст. 20 “О банках и банковской деятельности”. После того, как банк лишается лицензии, временная администрация берет управление финансовым учреждением в свои руки. Она занимается составлением списков кредиторов, проведением дополнительных проверок, оповещением клиентов об отзыве лицензии и т.д. Информация о банках, лишившихся лицензии, также публикуется на официальном сайте Банка России.

   По результатам проверок, принимается решение о дальнейшем существовании банковской организации: это может быть как ликвидация, так и признание банка банкротом.

   Финансовое учреждение прекращает свою деятельность, происходит закрытие всех отделений и филиалов, пластиковые карточки блокируются, а все открытые счета замораживают. Денежные средства передают в Центробанк, где они зачисляются на спецсчет.

   На что могут рассчитывать ИП и юридические лица

   В случае отзыва лицензии у банка ИП и юр. лица могут подать заявление на расторжение РКО по собственному желанию. Документ будет считаться основанием для прекращения сотрудничества, и вы сможете рассчитывать на получение остатка средств, хранящегося на р/с. Однако, такой вариант возможен только на ранней стадии ликвидации и при условии, что в банке есть деньги.

   В противном случае нужно написать заявление о получении средств во временную администрацию, поскольку именно эта структура уполномочена взаимодействовать со вкладчиками. Физ. лица и ИП могут рассчитывать на страховое возмещение от Агентства страховых вкладов на сумму до 1,4 млн р. Выплаты производятся в порядке очередности регистрации таких заявлений.

   Что касается юридических лиц, то такой порядок для них маловероятен. Организациям необходимо написать заявление о внесении в реестр кредиторов и решать вопрос о возврате средств в судебном порядке.

   Как получить деньги со счета

   После отзыва лицензии у банка ООО и другим юр. лицам уже не получится получить деньги через кассу. Здесь предусмотрено 2 варианта. Если в банке достаточно средств, то начинается процесс ликвидации, активы распродаются, после чего всем заинтересованным лицам выдаются деньги. Но такой вариант маловероятен. Отзыв лицензии обычно следует уже после того, как банк перестал справляться со своими обязательствами. Поэтому в отношении него начинается процедура банкротства.

   Что делать в таком случае? Вашу организацию нужно включить в реестр кредиторов. Для этого составляется заявление и передается пакет документов во временную администрации. После проверки данных комиссия включит компанию в реестр, а вам остается ждать следующего этапа ликвидации.

   Процесс банкротства проходит в судебном порядке, который инициирует Центробанк. Если требования участников реестра кредиторов будут удовлетворены на данном этапе, то последующая выплата денег производится в порядке календарной очереди — по дате включения в данный список. Поэтому в ваших интересах — как можно быстрее подать заявление и подготовить документы.

   Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

   Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

   № п/п	Дата отзыва	Наименование банка	№ лицензии	Город
   1	20.01.2015	ООО КБ «Интеркапитал-Банк»	2706	Саранск
   2	20.01.2015	АКБ «Адам Интернэшнл»	2232	Махачкала
   3	29.01.2015	АО «Ваш Личный Банк»	1222	Усть-Кут
   4	29.01.2015	ООО КБ «АкадемРусБанк»	622	Москва
   5	11.02.2015	ООО КБ «Сургутский Центральный»	684	Сургут
   6	16.02.2015	ООО «СБ Банк»	2999	Москва
   7	24.03.2015	ОАО «Конгресс-Банк»	2330	Москва
   8	24.03.2015	ООО «Дагэнергобанк»	3286	Махачкала
   9	02.04.2015	ООО «Тандембанк»	1951	Москва
   10	02.04.2015	ЗАО «Промсбербанк»	1043	Подольск
   11	13.04.2015	ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк»	1378	Москва
   12	13.04.2015	ООО «Транснациональный банк»	2108	Москва
   13	13.04.2015	ЗАО «ИпоТек Банк»	2794	Москва
   14	17.04.2015	ОАО «Ганзакомбанк»	1734	Санкт-Петербург
   15	17.04.2015	ООО «Идеалбанк»	3491	Москва
   16	24.04.2015	АО «Таурус Банк»	655	Москва
   17	24.04.2015	ООО КБ «Единственный»	3187	Москва
   18	13.05.2015	ООО «Плато-банк»	2071	Екатеринбург
   19	13.05.2015	ЗАО «Строительно-Коммерческий Банк»	3050	Санкт-Петербург
   20	13.05.2015	АО КБ «Траст Капитал Банк»	2741	Москва
   21	20.05.2015	ООО КБ «Транспортный»	3174	Москва
   22	20.05.2015	АО «ПроБанк»	2471	Москва
   23	20.05.2015	АО Комсоцбанк «Бумеранг»	1002	Череповец
   24	01.06.2015	ОАО «Сибнефтебанк»	385	Подольск
   25	01.06.2015	ООО КБ «ОПМ-Банк»	2734	Москва
   26	01.06.2015	АО «Метробанк»	2548	Москва
   27	10.06.2015	АО БАНК «РСКБ»	2050	Москва
   28	10.06.2015	ООО КБ «Инвест-Экобанк»	1956	Санкт-Петербург
   29	19.06.2015	ООО КБ «Инвестиционный Союз»	637	Москва
   30	19.06.2015	ПАО АКБ «Азимут»	3154	Москва
   31	24.06.2015	ОАО КБ «МАСТ-Банк»	3267	Москва
   32	24.06.2015	ПАО КБ «ТЭСТ»	3440	Москва
   33	03.07.2015	АО Банк «Клиентский»	2324	Москва
   34	03.07.2015	ООО КБ «Старый Кремль»	2657	Москва
   35	03.07.2015	АО КБ «Гагаринский»	606	Москва
   36	03.07.2015	ПАО АКБ «Эно»	1988	Краснодар
   37	10.07.2015	АБ «Алданзолотобанк»	854	Алдан
   38	10.07.2015	ПАО «Аделантбанк»	1835	Москва
   39	17.07.2015	ПАО «Геленджик-Банк»	790	Геленджик
   40	21.07.2015	ПАО АКБ «ОБПИ»	2626	Москва
   41	21.07.2015	ПАО «Тайм Банк»	3120	Москва
   42	24.07.2015	ПАО «АМБ Банк»	3036	Москва
   43	24.07.2015	ЗАО «М Банк»	948	Москва
   44	24.07.2015	ОАО «Банк Российский Кредит»	324	Москва
   45	27.07.2015	ПАО КБ «Тульский промышленник»	2382	Тула
   46	03.08.2015	ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений»	2617	Москва
   47	03.08.2015	АКБ «Далетбанк»	3049	Москва
   48	03.08.2015	РНКО «Финансово-Расчетный Центр»	3319-Р	Астрахань
   49	12.08.2015	ОАО АКБ «Пробизнесбанк»	2413	Москва
   50	21.08.2015	АО «Далта-Банк»	142	Владивосток
   51	27.08.2015	ПАО АКБ «Евромет»	2902	Москва
   52	27.08.2015	ООО КБ «Бизнес для Бизнеса»	1060	Ядрин
   53	08.09.2015	ПАО «Смолевич»	1121	Рославль
   54	08.09.2015	ООО КБ «Профит Банк»	3234	Москва
   55	11.09.2015	Банк «Адмиралтейский»	3054	Москва
   56	18.09.2015	АО «Тусарбанк»	2712	Москва
   57	24.09.2015	АО «Зернобанк»	2337	Барнаул
   58	24.09.2015	ООО КБ «Анталбанк»	3115	Москва
   59	06.10.2015	ООО «Объединенный Национальный Банк»	2074	Нижний Новгород
   60	06.10.2015	ОАО АКБ «Лесбанк»	1598	Москва
   61	06.10.2015	АО КБ ИТБ	3128	Москва
   62	16.10.2015	ООО «Леноблбанк»	1003	Всеволожск
   63	16.10.2015	ЗАО КБ «Лада-Кредит»	2668	Москва
   64	16.10.2015	ОАО Банк «Содружество»	2923	Москва
   65	23.10.2015	ООО КБ «Дорис Банк»	1679	Москва
   66	23.10.2015	АО «Гринфилдбанк»	2711	Москва
   67	23.10.2015	ПАО КБ «Еврокоммерц»	1777	Москва
   68	02.11.2015	АКБ «Бенифит-банк»	3229	Москва
   69	02.11.2015	ООО «Джаст Банк»	3503	Москва
   70	02.11.2015	КБ «БМБ»	2992	Ногинск
   71	02.11.2015	ПАО Агроинкомбанк	1946	Астрахань
   72	10.11.2015	ООО НКО «Тор Кредит»	3497-Д	Москва
   73	10.11.2015	ПАО «Региональный банк развития»	2782	Москва
   74	10.11.2015	КБ «Региональный Банк Сбережений»	3367	Москва
   75	10.11.2015	КБ «Межрегионбанк»	1059	Москва
   76	10.11.2015	КБ «Русский Славянский банк»	1073	Москва
   77	16.11.2015	КБ «Витязь»	2890	Москва
   78	16.11.2015	АО «Банк Город»	2644	Москва
   79	16.11.2015	АО «НСТ-Банк»	1738	Новотроицк
   80	23.11.2015	ОАО КБ «Максимум»	466	Волгодонск
   81	24.11.2015	ООО «ИПОЗЕМбанк»	3026	Самара
   82	24.11.2015	ПАО АКБ «Балтика»	967	Москва
   83	24.11.2015	АО Связной Банк	1961	Москва
   84	24.11.2015	ПАО «НОТА-Банк»	2913	Москва
   85	04.12.2015	ООО «Еврокредит»	2957	Москва
   86	04.12.2015	ООО КБ «ФДБ»	3071	Москва
   87	14.12.2015	ООО «Дил-банк»	3384	Москва
   88	14.12.2015	ООО КБ «Ренессанс»	1939	Москва
   89	14.12.2015	ООО КБ «КБР Банк»	3364	Москва
   90	18.12.2015	АО «Русстройбанк»	3205	Москва

   Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

   Банки у которых могут отозвать лицензию

   Если банковское учреждение не соответствует требованиям регулятора, то ЦБ отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации кредитной организации в принудительном порядке.

   По мнению руководства Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) с российского банковского рынка до 2024 года будут исчезать по 5-7% банков ежегодно.

   Говоря про расчистку банковского сектора, за последние несколько лет мы видели выпадание из банковской системы примерно десяти с небольшим процентов каждый год. Сейчас, на ближайшие пять лет, мы прогнозируем, что процесс будет продолжаться, хотя, наверное, его самая острая фаза прошла. Примерно 5-7% банков по тем или иным причинам будут уходить с рынка. Больше по экономическим причинам, меньше по, так скажем, причинам ведения недобросовестной деятельности», — сказала генеральный директор рейтингового агентства АКРА Екатерина Трофимова.

   В России ежегодно несколько десятков банков, лишаются лицензии ЦБ, необходимой для работы на банковском рынке, подобный тренд продолжается и в 2020 году. Гарантированно предсказать, какие банки потеряют лицензию Центрального Банка мы не можем, впрочем, мы не будем и пытаться предсказывать или составлять списки претендентов на отзыв лицензий. Мало того подобные списки могут негативно сказаться на том или ином банковском учреждении, вплоть до краха банка в результате ажиотажа клиентов, требующих возврата вкладов с депозитов. Помимо этого, банк, испытывающий временные финансовые трудности сегодня, может стабилизировать ситуацию и выполнить предписания и требования ЦБ, тем самым избежав потери банковской лицензии. По мнению аналитиков банковского сектора 2020 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.

   Почему у банка могут отозвать лицензию

   За работой кредитных организаций следит Центробанк Р Ф. Он изучает деятельность компаний и их показатели. Отзывает лицензии, когда банк показывает себя ненадёжным игроком рынка. Причины:

   • нарушение законов и требований Центробанка;
   • отмывание денег или финансирование преступности;
   • систематический отказ от выполнения обязательств перед клиентами, например, когда банк не позволяет вкладчикам снимать деньги с их счетов или берёт комиссию за досрочное погашение кредита;
   • нарушение ведения отчётности: передача неточной информации, сокрытие доходов, задержка предоставления ежемесячной отчётности более чем на 15 дней;
   • снижение личных средств банка — за счёт рискованного инвестирования в акции, облигации, сомнительные компании.
   • Отзыв лицензии у банка может произойти по разным причинами: нарушение законодательства, отмывание денег, финансирование терроризма, нарушение ведения отчётности, резкое уменьшение личных средств банка.
   • После отзыва лицензии банк перестаёт оказывать услуги клиентам.
   • Вместо лишения лицензии Центробанк может предложить санацию — процедура оздоровления кредитной организации. Но она доступна тем компаниям, которые не нарушали закон.
   • Сведения об отзыве лицензии у организации можно найти на сайте Центробанка.
   • Банки страхуют деньги клиентов. Потому человек вправе вернуть деньги со вклада или дебетовой карты банка, у которого отозвали лицензию. Но рассчитывать он может на величину до 1,4 млн. Если нужно больше — можно попробовать добиться выплат через суд.
   • Если у банка отозвали лицензию, то кредиты и долги по кредитным картам у заёмщиков сохраняются. Сменятся только реквизиты, куда нужно будет направлять ежемесячные платежи. Условия по кредитному договору останутся прежними.
   • Если заёмщик перестаёт погашать кредит после отзыва лицензии у банка, то ему начисляются пени и штрафы. Информация о просрочках отображается в его кредитной истории.
   • После того как банк лишается лицензии, расчётно-кассовое обслуживание блокируется и становится недоступным для пользователей. Компаниям придётся открывать новый расчётный счёт в другой кредитной организации. Для получения денег с расчётного счета следует направить заявление в Агентство страхования вкладов и прикрепить необходимый пакет документов.

   Что делать, если в момент отзыва вам перевели деньги на карту и они потерялись?

   Отзыв лицензии у банка не значит, что в ту же секунду прекратятся расчетные операции по корреспондентскому счету. На это нужно время. Например, если вы получаете зарплату на карту банка с отозванной лицензией и она была отправлена в день отзыва или после него, то деньги будут зачислены на корреспондентский счет банка либо на счет «До выяснения» и впоследствии вернутся плательщику, то есть, работодателю.

   В этой ситуации нужно дождаться письма АСВ с указанием точной застрахованной суммы. Если там не будет этого поступления зарплаты или другого перевода, значит, банк вернул его обратно плательщику.

   Таким образом, искать «потерянный платеж» нужно будет у того человека или организации, которая его отправляла.

   Подготовка необходимых документов и данных

   Перед закрытием расчетного счета в банке, лицензия которого была отозвана, необходимо выполнить ряд процедур и собрать необходимые документы. Для начала, следует убедиться, что у вас остались все необходимые данные для закрытия счета, такие как его номер, реквизиты и баланс.

   Далее, важно обратиться в банк с просьбой предоставить вам форму для закрытия расчетного счета. Эту форму нужно заполнить точно и аккуратно, указав все необходимые сведения о счете и его закрытии. Возможно, придется заполнить несколько документов, так как требования могут различаться в зависимости от банка.

   Кроме того, необходимо подготовить копии документов, которые подтверждают вашу личность, такие как паспорт или другие удостоверения личности. Эти копии будут прилагаться к заявлению и могут потребоваться банку для подтверждения вашей личности и права распоряжаться счетом.

   Важно помнить, что в случае закрытия расчетного счета в банке с отозванной лицензией, могут возникнуть определенные сложности и задержки. Поэтому рекомендуется обратиться в банк заранее, чтобы уточнить необходимые документы и сроки закрытия счета.

   Как получить деньги со счета

   После отзыва лицензии у банка ООО и другим юр. лицам уже не получится получить деньги через кассу. Здесь предусмотрено 2 варианта. Если в банке достаточно средств, то начинается процесс ликвидации, активы распродаются, после чего всем заинтересованным лицам выдаются деньги. Но такой вариант маловероятен. Отзыв лицензии обычно следует уже после того, как банк перестал справляться со своими обязательствами. Поэтому в отношении него начинается процедура банкротства.

   Что делать в таком случае? Вашу организацию нужно включить в реестр кредиторов. Для этого составляется заявление и передается пакет документов во временную администрации. После проверки данных комиссия включит компанию в реестр, а вам остается ждать следующего этапа ликвидации.

   Процесс банкротства проходит в судебном порядке, который инициирует Центробанк. Если требования участников реестра кредиторов будут удовлетворены на данном этапе, то последующая выплата денег производится в порядке календарной очереди – по дате включения в данный список. Поэтому в ваших интересах – как можно быстрее подать заявление и подготовить документы.

   
   

   Похожие записи:

   • Передача дома от застройщика управляющей компании
   • второй раз в первый класс?
   • Как принять на работу иностранца в 2023 году