Ипотека в банках России в 2022 – 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в банках России в 2022 – 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как получить выгодную ипотеку

2. Рейтинг банков по ипотеки

3. Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

4. Процентные ставки на 2023 год

5. Актуальные предложения банков

6. Помощь государства в погашении ипотеки

Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до 25 лет.
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
Возраст заемщика — не старше 65 лет.
Постоянная или временная регистрация.

Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.

Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 12 млн руб.

Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до двух лет.
Требуются поручители.
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Как получить выгодную ипотеку

Несколько советов:

Подбирать предложение с самой низкой ставкой. Разница составит 1-3%, но при большой сумме переплата может оказаться существенной. Необходимо внимательно прочитать условия договора, в них могут оказаться скрытые платежи и комиссии.
Не растягивать срок. Чем он дольше, тем процентная ставка ниже. Комфортный размер платежа не должен превышать 40% дохода. Оптимальный – сумма кредита, делённая на такой платёж.
Первоначальный взнос не должен быть минимальным. Выгоднее внести, как можно больше. Это подтвердит платежеспособность и поможет получить более выгодные условия.
Отдавать предпочтение “знакомым” банкам. Лучший вариант – тот, в котором соискатель получает зарплату, имеет счёт с приличным оборотом для повышения шансов на одобрение.
Выбрать банк с ближайшим отделение и онлайн-сервисами. Это позволит удобно погашать кредит и решать вопросы при личном контакте.

Рейтинг банков по ипотеки

Для того, чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение на рынке, необходимо понимать, по каким критериям необходимо проводить сравнительный анализ. Ведь не только процентная ставка, как думает большинство, является главным критерием при принятии решения.

По каким критериям проводится анализ выгодности условий кредитования:

Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше для заемщика, следовательно, тем меньше переплата;
Наличие комиссии при оформлении услуги, при выдаче займа и т.д. Многие банки специально уменьшают размер процентной ставки, но вводят единоразовую комиссию за выдачу займа. Также возможны варианты ежемесячных комиссий и т.д. Все это значительно повышает стоимость ипотеки;
Размер кредита. Величина займа в разных банках может отличаться, как и отличаться LTD – коэффициент соотношения размера займа и оценочной стоимости объекта;
Срок кредитования. Для многих клиентов это принципиальный вопрос, поскольку от этого зависит размер ежемесячного платежа. Некоторые банки могут предлагать оформить услугу на 15 лет, а некоторые на 30;
Возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Многие заемщики, оформляя услугу на 30 лет, просто «страхуются». Фактически, срок погашения может составлять и 10, и 15 лет. Но не все банки позволяют досрочно погашать долг. Об этом необходимо интересоваться заранее, этот факт должен быть обязательно прописан в договоре страхования.

Представляем топовые банки России, работающие в сегменте ипотечного кредитования и предлагающие разнообразные условия кредитования.

Таблица – Рейтинг банков РФ по ипотечному кредитования

Банк	Ставка	Максимально допустимый размер	Срок кредитования	Наличие комиссий	Возможность досрочного погашения
Газпромбанк	От 9%	3000000	До 30 лет	Нет	Досрочное погашение возможно
Райффайзен банк	От 9%	3000000	До 30 лет	Нет	Досрочное погашение возможно
Сбербанк	От 8,6%	До 20 000 000	До 30 лет	Нет	Досрочное погашение возможно
Россельхозбанк	От 8,85%	До 20 000 000	До 30 лет	Нет	Досрочное погашение возможно
Тинькофф банк	11%	До 99 000 000	До 30 лет	Нет	Досрочное погашение возможно

При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:

Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения. Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
Для валюты кредита идеально подходит национальная, так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита, которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

супругами;
супругами с ребенком или несколькими детьми;
одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

Процентные ставки на 2023 год

Больше всего желающих получить займ интересует, какой процент им придется выплачивать за него. В Почта Банке ставки варьируются, в зависимости от нескольких факторов:

Выбранного тарифа.
Суммы займа.
Прав человека на получения льгот.

Процентная ставка по кредитам на любые цели определяется согласно правилам принятия кредитных решений, которые действуют в компании.

В 2023 году клиентам предлагают следующие ставки:

	«Первый почтовый 12,9%»	«Суперпочтовый»	«Первый почтовый»
Базовая ставка	12,9%	От 14,9 до 17,9%	От 17,9 до 23,9%
Льготная ставка	12,9%	От 13,9 до 16,9%	От 16,9 до 20,9%

С выбором оптимального срока ипотечного кредита каждый заемщик определяется самостоятельно, покупая квартиру или частный дом.

Однако банками определяется минимальный и максимальный срок, на который может быть взята ипотека.

Обычно ипотечные займы в действующих банках России выдаются на срок от 5 до 30 лет.

Сроки связаны с тем, чтобы к моменту уплаты последнего регулярного платежа возраст заемщика не был выше установленного банком возраста.

Кроме того, будущий заемщик только лишь указывает в заявке период, на протяжении которого он будет осуществлять выплату заемных средств с процентами в банк.

Однако непосредственно банк-кредитор определяет конечный срок, на который предоставляет ипотечный кредит.

С этой целью банком рассчитывается размер ежемесячных платежей и оценивает финансовое положение заемщика и его уровень доходов.

В случае недостаточного уровня доходов заемщика, банк увеличивает срок кредита, при этом размер ежемесячных платежей уменьшается.

Чем меньшим является срок кредита, тем меньшим составит переплата по нему.

Для отдельных заемщиков более комфортно заключить договор ипотечного кредитования на более продолжительный срок, и вносить ежемесячный платеж, а другие заемщики предпочитают ипотечные займы на более короткие периоды, но, при этом, и суммы платежей будут существенные.

До 2019 года ипотечные кредиты можно было получить не во всех банках, однако сейчас проблем с этим не возникнет.

У будущих клиентов банка появилось большое количество различных вариантов, и некоторые люди теряются в банковских предложениях.

Советы, как выбрать банка-кредитора:

Исходя из репутации банка	Рекомендуется почитать отзывы о деятельности того или иного банка, воспользоваться советами родственников и друзей, которые уже являются клиентами кредитных организаций
Выяснить все спорные моменты	Что можно сделать исходя из информации, представленной на официальном сайте банка или на приеме у сотрудника кредитного отдела конкретного банка
Исходя из требуемой суммы	не во всех случаях крупные банки могут обеспечить самые выгодные условия. Рассмотрите предложения банков, которые специализируются именно на ипотеке
Исходя из того, сколько по времени существует кредитная организация	Сотрудничать лучше с проверенными банками, ведущими свою деятельность более трех лет.

Выбор выгодной процентной ставки по ипотеке предполагает изучение множества предложений. Для поиска оптимального решения следует воспользоваться фильтром. Также выводится список банков с лучшими предложениями (с минимальной процентной ставкой или другими важными параметрами). Потенциальному клиенту остаётся только сравнить их между собой в соответствующем рейтинге финансовых учреждений.

Для подсчёта экономической выгоды при взятии кредита с самым низким процентом по процентной ставке стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Его применение помогает заёмщику банка избежать неоправданной переплаты.

Перед подачей заявления на предоставление ипотеки по низкой ставке в процентах, обращают внимание и на такие дополнительные параметры:

предоставление бонусов зарплатным клиентам;
возможность погасить задолженность досрочно. В таком случае жильё может достаться вам сравнительно недорого.

Условия кредитования в разных банках могут несколько отличаться. По положению дел на сегодня есть возможность погашения задолженности как дифференцированными, так и аннуитетными платежами. При первом варианте заёмщик ежемесячно вносит одинаковые суммы. При аннуитетном графике платежей их размер постепенно уменьшается.

Актуальные предложения банков

Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.

Банк	Процентная ставка	Сумма	Срок
Райффайзенбанк	От 9,99%	От 500 000 до 26 000 000 рублей	От 1 до 30 лет
Открытие	От 10,2%	От 500 000 до 30 000 000 рублей	От 3 до 30 лет
Альфа-Банк	От 10,29%	От 600 000 до 30 000 000 рублей	От 1 года до 30 лет
Газпромбанк	От 10,5%	От 500 000 до 45 000 000 рублей	От 3,5 до 30 лет
Сбербанк	От 10,9%	От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей)	От 1 года до 30 лет

Помощь государства в погашении ипотеки

Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В 2018 году произошло переименование АИЖК в Дом.РФ, и ввиду того, что уже многие привыкли именно к этому названию, в дальнейшем будем использовать именно его. Дом.РФ оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20−30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также Дом.РФ занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%. Таким способом Дом.РФ реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.

Взаимодействие заемщика и Дом.РФ осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом.рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет. Чтобы получить в Дом.РФ рефинансирование ипотеки — 2022, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку.

Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этот договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных. На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует Дом.РФ в плане повышения доступности жилья.