Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Объявления по запросу «возврат страховки по кредиту» в Ставропольском крае». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование по кредитам бывает добровольным и обязательным. В первом случае, можно рассчитывать на возврат средств по полису, во втором – нет. К обязательным видам страхования относится страхование предмета залога – это автокредит (предмет залога – покупаемое ТС) и ипотека (предмет залога – это недвижимость), а также другие виды кредита, которые оформляются под залог чего-нибудь.
Взыскание банковских страховок: порядок проведения
Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.
В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.
Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.
Исковая давность составляет три года.
Для подачи иска нужны следующие документы:
- полис страхования;
- кредитный договор;
- письменный отказ банка в возвращении страховки.
Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.
Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.
Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.
Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.
Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору — это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:
- Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
- Изучение документов.
- Подготовка и составление всех необходимых документов.
- Юридическое сопровождение в суде.
С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл — в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.
Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:
- информация о себе;
- информация о кредитном договоре, его реквизиты;
- юридическое основания позиции;
- срок для предоставления ответа;
- пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
- точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.
На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.
При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.
На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными.
Поможем вернуть страховку по кредиту
КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.
Очень часто в современной практике банковской деятельности бывают случаи, когда наряду с предоставлением денежного займа банк предлагает своему потенциальному клиенту оформить страховой полис и обезопасить себя. Порой сумма за страхование приравнивается к сумме кредита.
Семейный юрист, развод супругов, иск о расторжении брака, раздел имущества, кредитов, ипотеки, составление иска о взыскании алиментов, определение места жительства детей, юридическое сопровождение вступления в наследство, оспаривание наследства, помощь при восстановлении сроков.
Главный момент успешного разрешения дела в вашу пользу – это грамотно составленное исковое заявление и продуманная линия ведения дела. Нельзя забывать, что со стороны банка и страховой в суде будут выступать профессиональные юристы. А суд примет решение на основании представленных фактов и аргументов.
Сегодня мы произвели очередное обновление базы сайтов. В базу добавлено 44 новых сайта. На текущий момент мы можем разместить Вашу информацию ровно на 4372 сайтах!
Проблему нужно решить системно
По данным ЦБ, количество жалоб на коммерческие банки в России в первом полугодии выросло на 44% и превысило 106 тысяч обращений. Рост произошел в основном в связи с заявлениями о реструктуризации из-за неблагоприятной эпидемиологической ситуации в стране. Количество жалоб на потребительское кредитование выросло в 1,6 раза, на ипотечное — в 2,4 раза, на кредитование юрлиц — в 9,9 раза. Выросло число заявлений и о недобросовестности страховщиков.
С другой стороны, за период карантина выросло и количество проблемных кредитов в России. В июне почти 365 тысяч кредитных договоров на сумму 5,9 млрд рублей не обслуживались больше месяца. С апреля их количество выросло на 38,8%, а объем такой проблемной задолженности — на 80%. Еще примерно по 269 тыс. кредитов платежи не поступали больше двух месяцев — их объем в июне достиг 5,4 млрд рублей, прибавив с начала пандемии 19,9%.
«Формулировка «рекомендует» в данном случае указывает, что регулятор не может обязать банки работать честно. Во многом из-за того, что заемщик сам подписывал кредитный договор, в котором есть пункты о проблемах с досрочным погашением. Так что проблему нужно решать на системном уровне. И здесь решающую роль могут сыграть как раз рядовые россияне – клиенты банков.
Проблема источников единого правоприменения
Проблемы единообразия судебной практики во многом являются следствием неопределенности источников — актов судебного толкования:
- Проблема форм официального толкования. Как было сказано выше, ФКЗ установил только один источник (форму) официального толкования — разъяснения Пленума ВС РФ. Но есть и постановления Президиума ВС РФ, обзоры судебной практики, определения кассационных коллегий ВС РФ — итоговые документы рассмотрения дела по существу, вынесенные судьями (т. н. отказные определения). Значение этих источников толкования законом не установлено. Некоторые из них перечислены в постановлении Президиума ВС РФ от 23.03.2005 № 25ПВ04 и др., однако правовой статус этого документа для руководства нижестоящими судами тоже не определен.
- Проблема применимости толкования. В отличие от системы общего права, при отсутствии официально признанного источника в виде судебного прецедента (см. подробнее в статье «Что такое судебный или юридический/правовой прецедент?») нет теоретических и практических рекомендаций по выделению в официально публикуемой практике обязательной части, что дезориентирует как судей, так и участников отношений.
- Обратная иерархия при учете судебной практики. Статистически вероятность отмены решения выше в апелляции, чем в надзоре, поскольку не все дела доходят даже до кассации. Следовательно, суд ориентируется в большей степени на практику апелляционного суда, нежели на ВС РФ. Формируется самостоятельная окружная и апелляционная практика.
Высшие суды решают перечисленных вопросы путем применения правовых позиций.
«Обжалованию не подлежит»
Как и полагается в подобных случаях, мужчина через адвоката подал заявление об отмене судебного приказа. Судья, не приняв во внимание доводы о том, что копию судебного приказа он никогда ранее не получал, отказал в отмене судебного приказа. Тогда мы подали частную жалобу, обратившись в суд апелляционной инстанции с просьбой отменить незаконно постановленное определение суда.
Часто мы находим понимание судей именно в суде апелляционной инстанции. Но не тут-то было: мировой посчитал, что ее определение окончательно и обжалованию не подлежит. Прям как судья Верховного суда РФ. Мы обжаловали и это определение, выдержки из которого привожу в настоящей статье: возможно, мои наработки помогут и вам преодолеть сопротивление судебной системы.
Определением мирового судьи была возвращена частная жалоба адвоката Дюваль Карины Марковны, действующей в интересах должника [имя должника держится в секрете]. В соответствии со статья 331 часть 1 п. 2 ГПК РФ, определения суда первой инстанции могут быть обжалованы в суде апелляционной инстанции отдельно от решения суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле (частная жалоба), если определение суда исключает возможность дальнейшего движения дела.
Частью 2 указанной статьи установлено, что частная жалоба на определения мирового судьи рассматривается районным судом. Право на судебную защиту, на обжалование незаконно постановленных судебных актов, является фундаментом правового общества, оно не может произвольно применяться судом. Поскольку определение мирового судьи о возвращении заявления об отмене незаконно постановленного судебного приказа полностью исключает возможность дальнейшего движения дела, такое определение может и должно быть обжаловано в соответствии со статья 331 часть 1 п. 2 ГПК РФ.
Доказательства незаконного оформления банковской страховки
Страхование жизни или здоровья должно быть прозрачной и добровольной процедурой. Однако, в реальной банковской практике, такая процедура нередко навязывается клиенту под угрозой отказа в кредитовании.
Взыскание банковской страховки возможно в случае доказывания незаконности и принудительности ее оформления. Договор личного страхования является противозаконным при:
- Включении обязательного условия о личном страховании в кредитный договор – данная процедура свидетельствует о злоупотреблении банковской структурой свободой составления кредитных договоров.
- Требовании банка об оформлении договора личного страхования только в указанной страховой компании.
- Навязывании условий страхования клиенту.
Можно ли вернуть деньги
На самом деле, есть некоторые обстоятельства и ситуации, когда от покупки полиса страхования отказаться нельзя. Чаще всего, данная услуга является обязательным элементом целевых займов, то есть автокредита и ипотеки. Это не относится к потребительским кредитам, где услуга страхования приобретается исключительно по желанию заемщика. Если все же финансовая защита была навязана, клиент может вернуть ее стоимость в полном или частичном объеме, но об этом поговорим немного позже.
Услуга страховой защиты не подлежит возврату только в нескольких случаях:
- При покупке автомобиля в кредит по программе автокредитования, так как все кредитные автомобили обязательно страхуются полисом КАСКО.
- При покупке жилья по ипотечной программе. Недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию.
- В пределах межнациональных обязательств необходимо страховать автогражданскую ответственность.
- Выезжающие за границу граждане РФ и иностранцы также должны приобретать медицинское страхование.
Первые два варианта подразумевают обязательное приобретение полиса страхования. Без него просто невозможно оформить автокредит или ипотеку. При потребительском кредитовании обязательных требований по покупке полиса страхования нет.
Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна
Многие банки навязывают своим клиентам такую дополнительную услугу, как «добровольное страхование по кредиту. Заёмщики соглашаются, так как они обеспечивают своим родственникам защиту от посягательств кредитора в том случае, если сам заёмщик не сможет больше выплачивать свой долг.
То есть, страховая компания страхует ежегодно заёмщика на окончательную сумму долга на тот случай, если он больше не сможет исполнять свои долговые обязательства по причине:
- потери трудоспособности;
- потеря имущества в силу обстоятельств, которые никак не зависели от воли собственника;
- получение инвалидности в силу несчастного случая;
- смерть заёмщика;
- другие обстоятельства, которые могут привести к тому, что заемщик больше не сможет платить по договору.
То есть, добровольное страхование – это гарантия того, что кредитное учреждение получит назад свои средства, если заёмщик больше не сможет самостоятельно погашать долг. Если наступит страховой случай, долг погасит страховая компания.
И хотя такое страхование называется «добровольным», банки его навязывают клиентам, мотивируя их на заключение договора повышением ставок или отказом в получении кредита. Сами заёмщики «охотно» идут на такие условия.
Но, если кредит погашается досрочно, можно страховка по кредиту может быть возвращена. Но единого закона об этом не существует. Но решение о возмещении части уплаченных ранее средств регулируется решениями ЦБ РФ, федеральными законами и иным законодательными нормами.
|
Судебный спор со страховой компанией по выплатам по КАСКО
|
от 12 000 |
|
Судебный спор со страховой компанией по выплатам по ОСАГО
|
от 15 000 |
|
Судебный спор, когда у виновника ДТП нет полиса ОСАГО |
от 11 000 |
|
Судебный спор, когда выплаты по страховому случаю не хватает на оплату полного ремонта |
от 13 000 |
|
Судебная защита от страховой компании при предъявлении к вам иска |
от 10 000 |
Страховые споры — решение и урегулирование
Допустим, страховая компания выплатила вам слишком мало денег. Их недостаточно для полноценного ремонта.
Необходимо запросить у страховщиков акт расчета, чтобы точно знать, на каком основании сумма была уменьшена
Далее вам предстоит последовательно выполнить четыре шага для получения нужной суммы:
- Написание заявления страховщику о разногласиях. Лучше в форме электронного документа. Срок рассмотрения – 15 рабочих дней. Адрес можно найти на официальном сайте страховой организации. Обязательно отправляйте письма с отчетом о доставке.
- Обращение к независимому эксперту. Фактически это необходимый шаг. Если ваши расчеты впоследствии суд может вполне оставить без внимания, то квалифицированный оценщик, составивший документ, будет услышан. Без независимой экспертизы доказать что-то фактически невозможно.
- Обращение к омбудсмену (уполномоченному). Лучше также отправлять в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте.
- Непосредственно суд со страховщиками. Для этого вам потребуются все документы, которые мы собирали выше, плюс достойный автоюрист по ОСАГО, который будет представлять ваши интересы в суде.
В случае выигрыша гонорар юристу компенсирует проигравшая сторона, которая, кроме того, должна будет выплатить штрафные санкции за нарушение своих обязательств.
Любой юрист по ОСАГО скажет вам, что банкротство страховых компаний – совершенно рядовое явление. Особенно это вероятно, если компания и вовсе страховщиком никогда не являлась, просто подмахивая липовые справки и изначально не собираясь выполнять каких-либо обязательств.
Если страховой случай не наступил, а страховщик разорился, вы не получите ничего. Если же наступил, вы будете в числе первых среди кредиторов, которые получат свою долю после проведения процедуры банкротства.
Практически всегда тем, кто заключил договор по ОСАГО или КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить никакого возмещения. Нет у разорившейся компании ни имущества, ни активов – платить нечем.
Если же за компанией числятся хотя бы объекты собственности, привлекайте опытного адвоката по ОСАГО Центра Темис в Москве и удачи вам!
Но если не адвокат, то кто?
- Самостоятельно удачно выиграть суд крайне сложно.
- Адвокат – это предоплата и отсутствие гарантий.
Какой же тогда остается вариант, чтобы вести судебные споры со страховой?
Самый эффективный способ борьбы в суде со страховыми компаниями, которым почти никто не пользуется.
Это обращение в компанию, которая занимается только спорами со страховыми компаниями.
Именно такой является наш «Правовой эксперт». Мы предлагаем юридические услуги по страховым спорам.
Наш гонорар за юридические услуги по страховым спорам выражается в виде процента от той суммы возмещения, которую мы отсудим у страховой компании вашу пользу.
И составляет от 10% до 30% в зависимости от размера суммы.
Чем большая сумма поступает вам на счет, тем меньший процент вы выплачиваете нам.
Позвоните нам по телефону (495) 255-11-80 и уже через 5 минут общения с нами:
- получите план действий, если не платит страховая или у Вас возник другой страховой спор;
- узнаете, как будет действовать страховая компания в суде;
- наглядно оцените свои шансы увеличить страховую выплату в суде со страховой компанией;
- и, наконец, поймете, что вы уже не один на один со своей проблемой, и у вас появился союзник.
P.S. С начала года мы отсудили у страховых компаний 136 960 392 рублей в пользу наших клиентов. И вас есть отличный шанс увеличить эту сумму, обратившись к нам для решения своей проблемы.
Прежде чем выработать тактику: что делать, когда страховая подала в суд, давайте подробно разберем основные различия между типами заявленных исков.
Понятие суброгации прописано в статье 965 Гражданского кодекса, согласно которой страховая компания имеет право требовать от виновников дорожно-транспортных происшествий компенсацию средств, выплаченных клиентам согласно договорам КАСКО или ОСАГО. Важно помнить, что по суброгационному иску размер взыскиваемого ущерба не может превышать суммы, которая была выплачена клиенту по страховому договору. Фактически суброгация – это переход права требовать компенсацию за причиненный материальный ущерб от страховой компании к виновнику ДТП. Поскольку размер заявленной в иске компенсации не может превышать фактических выплат страховой компании, на практике встречаются случаи, когда виновнику предъявляются сразу 2 иска. Один со стороны страховой, которая таким образом покрывает свои финансовые потери, а второй – со стороны пострадавшего, которому не хватило полученной компенсации для ремонта транспортного средства. По закону он может взыскать недостающую сумму с виновника.
У суброгации есть одно ключевое отличие от регресса, которое связано с трактовкой исковой давности. Срок исковой давности по суброгации начинает отсчитываться с момента дорожно-транспортного происшествия. Что же касается регрессного иска, то срок исковой давности по нему начинает отсчитываться с момента совершения выплат со стороны страховой компании.
Определение регресса вытекает из текста Федерального закона РФ № 40 в редакции 2002 года. Именно в этом нормативном акте установлена возможность регресса при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Регрессный иск оставляет за страховой компанией право заявить компенсацию материального ущерба в адрес виновника ДТП. Основа регресса – это замена ответственной стороны, которая и должна выплачивать компенсацию за причиненный вред. Это очень важный момент, в котором и заключается сущность подаваемых исковых заявлений. Право на регресс страховая компания получает лишь после того, если она компенсировала причиненный виновником ДТП вред в полном размере. Например, клиент застраховал автомобиль на 100 000 рублей, столько же и получил согласно полису КАСКО, но реальный размер ущерба согласно данным технической экспертизы составляет 250 тысяч. В таком случае регрессный иск со стороны страховой компании к виновнику невозможен.
Существует еще нескольких обязательных требований, значительно ограничивающих возможности и права СК в области регресса:
- Виновник дорожно-транспортного происшествия имел умысел на причинение вреда жизни, здоровью и имуществу клиента страховой компании. Логично предположить, что наличие такового умысла еще нужно постараться доказать.
- Виновник ДТП осуществлял управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Лицо, которое согласно расследованию ГИБДД, было признано виновником аварии, не имело права управления транспортным средством данной категории;
- Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;
Если за рулем автомобиля находилось другое лицо, гражданская автогражданская ответственность которого не застрахована по полису ОСАГО, право подать регрессный иск в суд также не возникает.
Досудебное урегулирование страховых споров
Это первое, что нужно понять. Например, среди оснований для отказа в выплате страхового возмещения при автотранспортном страховании могут быть:
- серьёзные нарушения ПДД;
- отсутствие претензий пострадавших сторон, указанных держателями страховок по незнанию, хотя каждый, кто планирует получить компенсацию, должен зафиксировать свою претензию документально;
- не вовремя вызванная группа ГИБДД;
- неконкретные формулировки экспертов, определяющих ущерб;
- наличие спорных трактовок в договоре.
Многие участники дорожного движения по мелочам отказываются от компенсаций, предпочитая сделать недорогой ремонт самостоятельно, чем месяцами ожидать выплат. Это неправильно и только создаёт почву для произвола в будущем. Но стоит ли судиться со страховой компанией, если она не выполняет свои обязанности? Безусловно. Нужно лишь знать о том, как правильно это делать.
Наш адвокат знает порядок обращения в суд по ОСАГО, КАСКО, иным договорам страхования, он в ходе консультации удостоверит правильность ваших суждений, разъяснит риски дела, даст ответ, в течении какого времени страховая должна выплатить после суда страховку.
Нужно сделать последующие действия:
- Получите консультацию нашего юриста до обращения в суд на страховую компанию.
- Сделайте необходимые экспертизы, которые определят сумму страхового возмещения.
- Проведите досудебное урегулирования конфликта со страховщиком.
- Готовьте иск в суд. В нём должна быть оговорена сумма, планируемая к взысканию со всеми требованиями. Укажите также действия страховиков, которые стали причиной ущемления ваших прав.
- Далее этот иск регистрируется и вам останется лишь ждать повестку в суд со страховой по КАСКО или ОСАГО.
- Через месяц должно состояться первое заседание. Но на предварительном слушании всегда есть возможность заключить мировое соглашение. Решившись на этот шаг, вы должны понимать, что все вопросы теперь будете решать самостоятельно.
- Обжалуйте решение суда, если оно не соответствует Вашим ожиданиям, противоречит нормам права и неверно оценило представленные доказательства с вашей стороны и стороны ответчика.
- Когда решения судебных органов удовлетворят вас, спешите получить исполнительный лист. Он и станет гарантией взыскания со страховой компании денежной компенсации.
- Далее наступает стадия исполнения решения суда через службу судебных органов или банк, где открыт счет ответчика.
На вопрос о том, сколько длится суд со страховой компанией, вам не ответит даже юрист. Может возникнуть много непредвиденных обстоятельств. Иногда какая-то из сторон предъявляет дополнительные доказательства или судья назначает ряд экспертиз. Всё это затягивает установленные графики. Но после закрытия дела решение может быть обжаловано в течение 30 дней.
Как действовать, чтобы получить заем и вернуть страховку:
- Если вы откажетесь от полиса, банк все равно должен выдать деньги.
- Если вы решите вернуть страховку, кредитная история не будет испорчена, вы не попадете в black list. Вообще, данные о том, оформляли вы полис или нет, не поступит в бюро кредитных историй.
- Банк требует, чтобы вы оформили страховой полис? Соглашайтесь только на индивидуальную (а не коллективную) страховку. Тогда у вас получится легко вернуть деньги.
- Когда заявление на возврат будет подано, вам должны вернуть денежные средства в течение 10 суток.
- Страховая фирма либо кредитор не хотят возвращать деньги? Напишите об этом на сайте банка либо на известном форуме. Многие кредиторы боятся испортить репутацию, поэтому они согласятся на ваши условия. В крайнем случае отправляйтесь в суд, к брокеру, который поможет вернуть страховку по кредиту.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?
Специалист Бробанк.ру отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.
Кредит наличными Тинькофф Банк
| Макс. сумма | 2 000 000Р |
| Ставка | От 14,9% |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 2 минуты |