Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Согаз КАСКО — отзывы, правила, условия договора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед покупкой полиса следует изучить правила страхования КАСКО СОГАЗ. Для удобства предлагаем скачать актуальные правила на нашем страховом портале и внимательно их изучить. Возникшие вопросы вы можете задать через форму «Добавить комментарий» или специалисту на нашем сайте.
Программа страхования КАСКО от СОГАЗ
Страховая компания СОГАЗ предлагает единственный вариант страховки КАСКО — «Автокаско». Полис добровольного автострахования защищает от всех основных рисков, включая:
- хищение транспортного средства, грабёж, разбой;
- угон (отличается от хищения тем, что не имеет цели присвоить автомобиль);
- авария, дорожно-транспортное происшествие, в том числе совершённое по вине владельца полиса, третьего лица или без установления виновника;
- повреждение транспортного средства в результате противоправных (неосторожных или умышленных) действий третьих лиц;
- повреждение или полная гибель в результате взрыва, возгорания, пожара;
- повреждение в результате обвала тоннеля или моста, просадки дороги или грунта;
- ущерб, полученный автомобилем в результате природного явления, стихийного бедствия (урагана, удара молнии, цунами, смерча, шквала, наводнения, шторма, землетрясения, града и т. д.);
- ущерб, нанесённый предметом, упавшим на автомобиль.
Это перечень основных рисков, от которых можно застраховать ТС. На сайте страховщика есть «Правила страхования КАСКО», где рассказано, что считается страховым случаем по каждому риску.
В качестве отдельного продукта страховая компания Согаз предлагает оформить страховку сотрудникам корпоративных клиентов.
Правила страхования КАСКО в Согаз
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.
Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.
Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.
Транспортные средства не подлежат страхованию:
- имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
- находятся в плачевном состоянии;
- автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.
Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:
- Повреждение ТС;
- Кража, кража;
- несчастный случай;
- возникновение гражданской ответственности.
Страхование КАСКО управляет Согазом.
Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:
- события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
- вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
- положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
- во время участия в соревнованиях, тренировках;
- события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
- в результате прямого огня;
- события, происходящие во время террористического акта;
- Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
- Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
- Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
- повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
- ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
- если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
- Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
- кража номерного знака автомобиля;
- кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
- Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
- Кража или хищение по небрежности владельца;
- опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
- причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.
Программа страхования КАСКО от СОГАЗ
Страховая компания СОГАЗ предлагает единственный вариант страховки КАСКО — «Автокаско». Полис добровольного автострахования защищает от всех основных рисков, включая:
- хищение транспортного средства, грабёж, разбой;
- угон (отличается от хищения тем, что не имеет цели присвоить автомобиль);
- авария, дорожно-транспортное происшествие, в том числе совершённое по вине владельца полиса, третьего лица или без установления виновника;
- повреждение транспортного средства в результате противоправных (неосторожных или умышленных) действий третьих лиц;
- повреждение или полная гибель в результате взрыва, возгорания, пожара;
- повреждение в результате обвала тоннеля или моста, просадки дороги или грунта;
- ущерб, полученный автомобилем в результате природного явления, стихийного бедствия (урагана, удара молнии, цунами, смерча, шквала, наводнения, шторма, землетрясения, града и т. д.);
- ущерб, нанесённый предметом, упавшим на автомобиль.
Это перечень основных рисков, от которых можно застраховать ТС. На сайте страховщика есть «Правила страхования КАСКО», где рассказано, что считается страховым случаем по каждому риску.
В качестве отдельного продукта страховая компания Согаз предлагает оформить страховку сотрудникам корпоративных клиентов.
На чем можно сэкономить
При оформлении страховки в компании СОГАЗ есть возможность сэкономить.
- Приобрести полис КАСКО с неполным покрытием. В зависимости от финансовых возможностей и наиболее вероятных рисков, сотрудники компании помогут подобрать оптимальную программу страхования.
- Оформить полис с франшизой и самостоятельный ремонт мелких повреждений. Для многих автовладельцев это предпочтительнее, чем при каждом страховом случае собирать внушительный пакет документов.
- Приобрести страхование от основных рисков. Большинство водителей выбирают риски «Угон» и «Тотал». Это позволяет купить КАСКО за одну треть от стандартной стоимости. В случае угона или конструктивной гибели страховщик выплачивает компенсацию в размере текущей стоимости автомобиля.
- Снизить стоимость страховки с помощью телематического устройства. Если оно уже установлено, нужно указать это при оформлении полиса. Если нет, можно заказать установку в специализированной компании. Специальное оборудование отслеживает стиль вождения, и если владелец полиса водит машину аккуратно, ему предоставляется дополнительная скидка. Размер скидки уточняйте в страховой компании — он рассчитывается индивидуально.
Что указывается в договоре?
В договоре обязательно должны указываться платеж по страховке и премия в случае наступления страхового случая. Это относится к разряду платежных обязательств, неисполнение которых одной из сторон повлечет за собой расторжение договора. Если автомобиль, своевременно не прошедший государственную регистрацию, был угнан или похищен, в договоре предусмотрена франшиза в размере половины от общей суммы страховки.
Договор на страхование КАСКО оформляется в письменном виде, а пролонгация страховки осуществляется с помощью основного полиса. Срок, в течение которого действует договор, устанавливается по соглашению сторон. Внесение первой страховой суммы является началом его действия.
В договоре КАСКО всегда должны быть указаны обязанности и права сторон, а также способы, которыми можно расторгнуть соглашение.
Компания предлагает приемлемые условия автострахования. Особенно они выгодны для корпоративных клиентов.
Отзывы клиентов Согаз по КАСКО
Клиенты Согаз по КАСКО отзывы оставляют преимущественно отрицательные. В основном, это связано с тем, что ремонт осуществляется на станциях, с которыми у компании заключен договор. Водители вынуждены устанавливать не оригинальные детали, из-за чего теряют гарантию на свое авто, если оно новое. Кроме этого, сталкивались с тем, что получали направление на СТО, которое располагается на значительном удалении, из-за чего несли дополнительные затраты при перемещении туда ТС. Есть случаи некачественно выполненного ремонта, например, окраски крыла автомобиля в цвет, отличающийся от основного. При этом, ни СТО ни страховая компания, признавая, что цвет отличается, осуществлять повторную окраску и ее оплату отказываются.
Отзывы клиентов Согаз по КАСКО
Согласно условиям, стеклянные элементы заменяются без справок, однако есть клиенты, от которых затребовали подтверждение страхового случая при подобном повреждении. Также водители отмечают, что сроки рассмотрения заявок очень затянуты. Филиалы согласовывают урегулирование убытков с головным офисом и СТО, что затягивает процесс рассмотрения дела. Есть случаи, когда клиент получает сумму значительно меньше требуемой для возмещения ущерба. При этом сотрудники филиалов рекомендуют направлять претензии в главный офис с тем, что решить проблему, отказываясь решать ее самостоятельно.
Есть несколько и положительных отзывов от клиентов, которые получили компенсацию ущерба в срок до одного месяца и остались довольны уровнем урегулирования своего случая.
Условия покупки полиса
В рамках программы КАСКО-Классика предметом страхования является:
- дополнительное оборудование;
- причинение вреда жизни и здоровью пассажиров;
- гражданская ответственность за ущерб, причиненный третьим лицам.
Страхуются следующие группы рисков:
- компенсация;
- ущерб, кражи и хищения;
- компенсации и гражданской ответственности;
- повреждения и несчастные случаи;
- ущерб, ответственность, несчастный случай;
- ущерб, кража, несчастный случай;
- ущерб, кража, ответственность;
- ущерб, кража, ограбление, несчастный случай, ответственность.
Дополнительное оборудование страхуется только вместе с автомобилем. Риски кражи и ограбления не покрываются отдельно. KASKO-Credit был специально разработан для автомобилей, взятых в кредит.
Полис обеспечивает двойную защиту от:
- повреждение автомобиля;
- Воровство, кража со взломом.
Страховщик по каждой схеме освобождается от выплаты компенсации в случаях, когда ущерб был нанесен транспортному средству:
- в случае воздействия взрыва, радиации;
- военные действия, социальные конфликты;
- умышленным действием застрахованного лица;
- в распоряжении государственных органов.
Можно приобрести полис КАСКО одновременно с подачей заявления на страхование третьих лиц. При покупке нескольких продуктов «Согаз» предоставляет клиентам скидки.
Страховая сумма по страхованию транспортного средства и его дополнительного оборудования не должна превышать действительную стоимость объекта гарантийной защиты.
Страховая сумма по защите жизни и здоровья пассажиров (и водителя) транспортного средства определяется по взаимному соглашению сторон с использованием следующих вариантов:
| единовременная сумма | страховая сумма «изнутри транспортного средства» указывается в договоре, и из нее вычитается определенный процент |
| местное страхование | каждое сиденье в автомобиле застраховано по договору |
Преимущества полиса в компании
Страховая группа «Согаз» является одним из крупнейших федеральных страховщиков. На рынке она функционирует 22 года и имеет прочные партнерские связи за рубежом.
предлагает более 100 программ и страховых продуктов, которые могут удовлетворить требования клиентов различных социальных слоев.
Преимущества КАСКО от следующие:
- в 2013 компания стала лидером по страховым сборам в России и до сих пор сохраняет высокие позиции;
- большая региональная сеть (нет необходимости ехать для оформления полиса в другой город);
- данная группа обладает самым большим уставным капиталом на рынке страхования РФ, что обеспечивает ее высокую надежность в вопросах предоставления выплат клиентам;
- более 113 млрд рублей числятся в активах;
- каждый 10-й россиянин предпочел оформить страховку в «Согазе», а гарантийная защита на сегодня обеспечена для более чем 14 млн людей;
- компания лидер в вопросах корпоративного страхования, поэтому оформление КАСКО для юридического лица у этого страховщика будет оптимальным решением;
- существует возможность формирования страхового продукта с учетом пожеланий застрахованного;
- страхователь может выбирать риски, случаи и объекты, которые впоследствии будут включены в страховой договор;
- по усмотрению выбираются страховые условия;
- рассрочка при выплате страховой премии;
- гибкая система скидок.
Хорошие скидки получают лица, которые оформили корпоративную страховку или пролонгирующие безубыточное соглашение на новый срок.
Страховая группа «Согаз» предлагает частным лицам защитить свой автомобиль по программам:
- КАСКО-Класика;
- КАСКО-Кредит;
- ОСАГО.
Для корпоративных клиентов существует отдельная программа страхования транспортных парков.
От чего зависит расчет стоимости КАСКО?
Вы сможете быстро рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль. Укажите все необходимые данные и система предложит вам варианты от ведущих страховых компаний. Больше не нужно ездить в офисы страховщиков и выяснять подробности договора, наш калькулятор покажет итоговую стоимость всего за несколько секунд.
Система ищет выгодные предложения по всем страховым компаниям и предлагает полный список вариантов от проверенных страховщиков. Поиск займет несколько секунд, после чего вы сможете изучить предложения и выбрать подходящее. Чтобы вам было проще сделать правильный выбор, мы предлагаем ознакомиться с рейтингом страховщиков, составленном на основании отзывов клиентов, платежеспособности и надежности компаний.
В разделе автострахования для частных лиц на сайте компании раздел КАСКО отсутствует, поэтому для покупки полиса этой компании можно воспользоваться информационными сервисами. Весь принцип действий на любом портале автострахования сведен к следующему:
- В поисковой системе прописываем нужный запрос: «рассчитать КАСКО онлайн в СОГАЗ».
- Выбрать понравившейся Вам сервис. Мы рекомендуем использовать этот калькулятор.
- Зайти на сайт и ознакомиться с диалоговым окном, которое открылось.
- Заполнить требуемые данные о месте регистрации, характеристиках авто, сведениях о водителях и условиях страхования.
- После выполнения всех подсказок нужно ввести контактные данные и получить код в виде сообщения для раскрытия результатов расчета.
В отличие от обязательного страхования, КАСКО не регулируется законодательством. Ценовая политика на страховые полисы устанавливается непосредственно организацией. СОГАЗ предлагает одни из самых выгодных цен на автостраховки. Перед покупкой можно просчитать, в какую сумму обойдется именно ваш продукт. Для этого необходимо учитывать несколько параметров:
- Возраст. Статистика показывает, что в дорожно-транспортные происшествия попадают люди до 21 и после 65 лет. Для этих категорий водителей применяются повышенные коэффициенты.
- Стаж. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле обходится автостраховка. В данном случае установлен минимальный рубеж, при котором не используются повышающие коэффициенты – 3 года.
- Год выпуска транспортного средства. Для новых моделей, с небольшим возрастом выйдет дешевле.
- Стоимость ТС. При оформлении на новое авто, компания обязательно учитывает его рыночную стоимость на данный момент. В расчет не берется цена, указанная в договоре купли-продажи.
- Марка и модель. При этом параметре учитывается угоняемость авто. Чем престижнее марка и модель машины, тем дороже выходит итоговая сумма.
- Наличие противоугонной системы. Оборудованная противоугонной техникой машина намного лучше защищена от угона, что также сказывается на ценовой политике. В некоторых случаях установка системы обязательна (относится к дорогим моделям).
- Смена страховщика. При переходе от одной страховой компании в другую, страхователю предлагается небольшая скидка в 5%.
- Тип страховой суммы. Бывает агрегатная и неагрегатная.
Страхование КАСКО 50 на 50
У многих водителей возникает вопрос, что же представляет собой программа, при которой можно получить дорогостоящую услугу всего лишь за полцены. Если говорить кратко, то покупатель страховки при заключении договора должен оплатить только 50% ее стоимости. Вторая половина подлежит оплате только в том случае, если произойдет авария, и страховщику потребуется произвести страховую выплату.
Например, приобретая в январе полис стоимостью в 70 тысяч рублей, водитель заплатил 35 тысяч. Летом он стал участником транспортного происшествия, и ему понадобилась компенсация ущерба в размере 100 тысяч. Водитель оплачивает вторые 35 тысяч от стоимости полиса, и получает выплату от страховщика. При этом после полной оплаты страховка начинает работать в стандартном режиме. Никаких дополнительных денежных средств в случае повторных дорожных неприятностей вносить уже не потребуется.
Если же при столкновении ущерб, полученный автомобилем, окажется меньше второй половины стоимости страховки, водитель вправе самостоятельно произвести ремонт, не заявляя страховщику об аварии. Например, стоимость ремонта оценена в 20 тысяч рублей. В этом случае водитель должен сам решить, что для него выгоднее:
- оплатить вторую половину полиса и пользоваться до конца срока действия его защитой;
- сделать ремонт за свой счет.
Если же водитель был аккуратен и счастливо избежал аварии, ему не нужно выплачивать остаток суммы в размере 50 процентов от стоимости полиса.
Объект и возмещение рисков по полису КАСКО
Объектом страхования выступают имущественные интересы, возникающие вследствие эксплуатации и владения транспортным средством.
Помимо этого, программа КАСКО позволяет клиенту застраховать ответственность перед участниками ДТП и собственное здоровье.
Защита ответственности позволяет избежать дополнительных выплат ущерба при аварии в случае если та превышает лимит ОСАГО.
Страхованию подлежит не каждое транспортное средство. Оформить КАСКО в СОГАЗ не получится в таких случаях:
- автомобиль имеет множество повреждений механического и/или коррозионного характера;
- состояние транспортного средства признано аварийным;
- незаконный перегон автомобиля на территорию России.
Все действия должны исполняться так, как написано у вас в договоре. В основном они должны быть направлены на скорейшее сообщение в компанию о случившемся и предотвращение дальнейшего причинения вреда . Нарушения правил действия может привести к отсутствию выплат. Алгоритм действий должен быть следующим:
-
немедленное сообщение страховщику о происшествии;
- вызов необходимых служб;
- нельзя покидать место аварии, перемещать авто и детали тоже нежелательно, но если это возможно;
- сделать все возможное для помощи пострадавшим.
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Страховая сумма относительно страхования ТС и его дополнительного оборудования устанавливается в размере, который не превышает действительной стоимости объекта гарантийной защиты.
| паушальной системы | в договоре указывается сумма страхования «на салон транспортного средства» и от нее отсчитывается определенный процент |
| поместного страхования | по договору страхуется каждое место в автомобиле |
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Варианты экономии для страхователей
В компании СОГАЗ Действующие правила страхования Каско предполагают некоторые отличия от условий в других фирмах-страховщиках. Каждому клиенту стоит с ними ознакомиться, чтобы заключить договор на выгодных для себя условиях. Ознакомиться с собственными правами и обязанностями следует, чтобы сделка стала для вас не очень обременительной.
Главных моментов в правилах, на которых можно сэкономить, приобретая полис Каско в СОГАЗе, существует несколько. Например, стоимость страхования автомобиля снижается за счёт получения его владельцем различных скидок. Так происходит, когда страхователь приобретает сразу несколько страховок или при перезаключении с СОГАЗом договора Каско выясняется, что предыдущий период действия полиса был безубыточным.
Существует возможность получения скидок владельцам определённых марок автомобиля, на которые в настоящее время страховая компания делает скидки, преследуя маркетинговые цели.
Более экономный тариф по Каско рассчитывается онлайн по калькулятору СОГАЗ при условии:
- уменьшаемой страховой суммы;
- ограничения времени пользования машиной во время срока действия полиса;
- оформления страховки не на всю стоимость автотранспортного средства;
- расчёта страховки с учётом износа автомобиля.
Ущерб при наступлении страхового случая по калькулятору Каско СОГАЗа может быть рассчитан в различных вариантах, например, так:
- денежными средствами по калькуляции расходов на ремонт в соответствии с расчётами страховой компании;
- ремонтом транспортного средства в назначенном страховщиком сервисном центре;
- ремонтом автомобиля на авторизованной СТОА согласно пожеланию владельца автомобиля.