Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
4. Обязательная страховка залогового имущества.

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

• Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
• Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
• Официальный заработок.
• Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки в 2023 году

Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:

• получить по новому договору более низкую ставку;
• изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
• получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
• вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.

Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:

1. клиенту разрешается выбирать схему погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
2. при подаче заявки кроме традиционной формы 2-НДФЛ можно воспользоваться справкой по форме банковского учреждения для демонстрации уровня дохода;
3. предлагаются льготные ставки для различных категорий заемщиков («надежные клиенты», зарплатники, бюджетники);
4. комиссии за оформление перекредитования отсутствуют;
5. для получения кредита на погашение действующей ипотеки не потребуется разрешения предыдущего кредитора;
6. у клиентов появляется возможность поменять на выгодных для себя условиях размер выплат и срок действия жилищного займа;
7. нет моратория на досрочное погашение займа.

Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ

Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.

Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.

Залог	Сумма перекредитования (макс.)
Москва	Московская область	Санкт-Петербург	Другие регионы России
Квартира из первичного или вторичного строительного фонда	20 млн р.	10 млн р.	15 млн р.	5 млн р.
Жилой дом с участком или таунхаус	10 млн р.	10 млн р.	10 млн р.	5 млн р.

Список необходимых документов

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке стандартный для оказания любым банком данной услуги. Заемщик должен предоставить:

• Заявку соискателя (проще заполнить ее на сайте банка);
• Паспорт РФ;
• Военный билет (если заемщик военнообязанный);
• Справку о доходах;
• Документы, подтверждающий состав семьи соискателя;
• Копию трудовой книжки с отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы.

Прежде всего Россельхозбанк рассматривает заявку-анкету. В случае ее одобрения заемщик приносит в банковское отделение остальные документы.

Помимо документов, вносящих ясность в возможности заемщика, в отделение Россельхозбанка следует также предоставить документы на залоговое жилье:

1. Правоустанавливающие бумаги;
2. Свидетельство о праве собственности;
3. Кадастровый или технический паспорт залогового объекта недвижимости;
4. Выписку из домовой книги;
5. Документацию по оценке объекта недвижимости.

Сотрудники Россельхозбанка должны также получить сведения об ипотечном договоре. Поэтому заемщик должен предоставить банку сам договор, а также взять в первичном банке справку о произведенных платежах и общей сумме кредита.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Рефинансирование ипотеки

Цель рефинансируемого кредита (займа)	Сумма кредита	Категория/сегмент
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1	работники бюджетных организаций1	иные физические лица
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)	3 000 000 руб. и более	не ниже 9,05%	не ниже 9,10%	не ниже 9,20%
до 3 000 000 руб.	не ниже 9,15%	не ниже 9,20%	не ниже 9,30%
приобретение жилого дома с земельным участком рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком	В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта	не ниже 11,45%	не ниже 11,50%	не ниже 12,00%

Процентная ставка	10.15% — 16.5%
Сумма кредита	100 тыс. руб. — 20 млн. руб.
Срок кредита	12 — 360 мес.
Цель кредита	Ипотека
Тип платежей	Аннуитетные

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Процентная ставка	10.15% — 16.5%
Сумма кредита	100 тыс. руб. — 20 млн. руб.
Срок кредита	12 — 360 мес.
Цель кредита	Ипотека
Тип платежей	Аннуитетные

Заявление

Паспорт

Справка о доходах

Трудовая книжка (копия)

Военный билет

Свидетельство о браке

Документы по передаваемому в залог имуществу

Трудовой договор (копия)

Документы по рефенансируемому кредиту

Решив подать заявку, каждый желает максимально выгодно сократить ежемесячные финансовые выплаты. Ипотечный калькулятор позволяет сориентироваться в этом, произведя предварительные расчеты, благодаря которым можно понять, насколько интересной и выгодной может стать процедура рефинансирования.
Осуществить предварительный расчет можно прямо сейчас, воспользовавшись предложенным кредитным калькулятором. Для этого достаточно заполнить соответствующие пункты, и запустить процедуру расчета.

Как рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке в 2021 году с наибольшей выгодой

РСХБ выдает средства на закрытие ранее взятых обязательств по покупке квартиры или частного дома с наделом земли, включая таунхаусы. Кто является второй стороной по договору (застройщик, физическое лицо), значения не имеет. Рассматриваются заявки даже на квадратные метры, оплаченные по ДДУ или ДУПТ.

Если приобреталась квартира, максимальный кредитный лимит для Москвы установлен на уровне 20 млн. рублей, для СПб — 15 млн. рублей. Заемщики из прочих областей и республик получат до 10 млн. рублей. В любом случае максимум установлен на уровне 85% от стоимости, указанной оценщиком или прописанной в ДДУ.

Для потенциального заемщика всегда важно, сколько он будет переплачивать за пользование заемными деньгами. Процентная ставка рефинансирования по ипотеке в Россельхозбанке находится на низком уровне. При ее определении учитывается тип объекта и личность должника.

Если сумма не превышает 3 млн. рублей, заемщик располагает зарплатным счетом в РСХБ — от 10,65% годовых. Для работников бюджетной сферы ставка увеличивается на 0,05 п. п. Для иных категорий — на 0,15 п. пункта.

В случае, когда требуется от 3 млн. рублей, за пользование деньгами придется отдавать не менее 10,45% ежегодно.

Абсолютный минимум – 100 тыс. рублей. Плата за пользование деньгами начинается от 13,35% годовых.

Банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку в следующих ситуациях:

• на 1 п. п., если основной заемщик или созаемщики отказываются застраховать жизнь и здоровье в пользу банка. Ставка будет увеличена, если клиент не продлит ранее купленный полис на любом этапе сотрудничества;
• на 2 п. п. до момента, пока из ЕГРН не получена выписка, подтверждающая, что предмет покупки не находится в залоге, на него не наложены обременения третьими лицами помимо непосредственно кредитора.

Процентная ставка определяется персонально для каждого. Для ее снижения можно предоставить не только справку 2-НДФЛ, но и договора ГПХ, доходы от реализации прав на материальные или интеллектуальные ресурсы. Главное требование — все доходы подтверждены не словами, а документами, в том числе справкой 3-НДФЛ и т. д.

• выписку из ЕГРН. Срок действия документа — 1 месяц;
• свидетельства, постановления, договора, объясняющие, как продавец стал владельцем недвижимости (получил в дар или по наследству, купил, приватизировал и т. д.);
• отчет об оценке. Выбор компании-оценщика согласовывается с банком;
• согласие от супруга/супруги на то, что совместное имущество будет передано кредитору в качестве залога. Документ заверяется в нотариальном порядке и не требуется при наличии брачного договора, подтверждающего раздельное владение недвижимостью;
• кадастровый или технический паспорт объекта. Можно заменить выпиской с обязательным приложением поэтажного плана и экспликации.

РСХБ проверяет не только платежеспособность потенциального заемщика, но и качество приобретаемой недвижимости. В частности, неминуем отказ, если оценка покажет, что дом ветхий, предназначен на снос и т. д.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам выполняет при условии, что объектом покупки является квартира или частный дом (таунхаус) со степенью износа не выше 50%. Дополнительные требования:

• отсутствуют незарегистрированные перепланировки;
• не переносилось газовое оборудование;
• есть кухня и санузел;
• проведены необходимые коммуникации;
• объект недвижимости не является предметом судебного спора, притязаний третьих лиц;
• отсутствуют обременения и аресты помимо наложенных кредитором.

Банк может расширить перечень требований, исходя из конкретных условий.

На просторах интернета активно публикуются отзывы о рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке. Анализ информации показывает, что есть и те, кому понравилось сотрудничество с кредитором, и те, кто недоволен полученным результатом.

Если суммировать преимущества обращения в данную структуру, можно выделить:

• разнообразие программ финансирования, можно использовать семейный капитал для оплаты части задолженности;
• Россельхозбанк подключился к программе поддержки семей, проводимой на государственном уровне. Заемщики могут снизить ставку до 6% сроком на 3-5 лет;
• отсутствуют дополнительные комиссии за открытие и ведение ссудного счета, досрочное внесение денег в погашение задолженности;
• к зачету принимаются все виды дохода, подтвержденные официально. Также можно привлечь созаемщиков, соответствующих критериям банка. Их доход учитывается при определении лимита;
• процентные ставки – на низком уровне. Педагоги, медработники, участники зарплатных проектов пользуются дополнительными льготами;
• есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно предварительно оценить размер платежа и процентную ставку. При этом учитываются все льготы (наличие зарплатной карты или работа в бюджетной организации).

Если проанализировать «минусы», необходимо отметить следующее:

1. Длительные сроки обработки заявок (до 5 дней).
2. Большой процент отказов. Нередко, после предварительного одобрения, претендент собирает пакет справок, предоставляет их в банк, и получает отказ.
3. Для рассмотрения и получения решения (не всегда положительного) нужно собрать многочисленные справки и подтверждения, многие из которых выдаются за деньги и имеют ограниченный срок действия;
4. Плохая организация работы офисов. Потенциальный клиент получает одобрение по телефону, приезжает в ближайшее отделение и полдня ждет приема у кредитного менеджера. Конкретное время приема не назначается.

Рефинансирование ранее взятых ипотечных обязательств в Россельхозбанке имеет и преимущества, и недостатки. Чтобы повысить вероятность положительного ответа, стоит тщательно подойти к подготовке документов и не получать негативные записи в КИ. Банк принципиально не работает с теми, кто имеет проблемы с погашением имеющихся обязательств.

Похожие записи:

• Ликвидация склада! Жидкое стекло для кузова
• Как выписать из квартиры прописанного ребенка?
• Доплата к пенсии за стаж работы больше 35 или 40 лет