Всё об обращении по ОСАГО за страховым возмещением – инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Всё об обращении по ОСАГО за страховым возмещением – инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Можно ли обратиться в свою страховую?

2. Если мне не нравится, как отремонтировали машину?

3. ДТП: Вы не виноваты, у Вас нет КАСКО, у виновника ОСАГО

4. ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО

5. Выплата ОСАГО если страховая одна и та же

6. Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину

7. Можно ли получить возмещение при ДТП по ОСАГО, если авария произошла во дворе либо на паркинге

8. Какие документы выдают в ГИБДД?

9. Куда и каким образом обращаться автолюбителю после ДТП?

10. Срок обращения в страховую по ОСАГО после ДТП

11. Как действовать при ДТП

12. Действия водителя в случае отказа по компенсации по ОСАГО

13. Права и обязанности страховщика

14. Последствия опоздания при обращении к страховщику

15. Когда страховая в праве отказать

Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.

Можно ли обратиться в свою страховую?

В свою страховую не только можно обратиться, но, чаще всего, даже нужно обращаться исключительно туда. Исходя из количества и характеров ДТП, происходящих у нас в стране, чаще всего они удовлетворяют требованиям для прямого возмещения убытков.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Если мне не нравится, как отремонтировали машину?

Как сдавать машину в ремонт, мы уже рассказали, необходимо рассказать и как её забирать из ремонта. Казалось бы, машина готова, забрал и поехал, но не тут-то было.

В Законе об ОСАГО указано, что при приеме отремонтированного ТС подписывается акт-приема передачи в 3 экземплярах. И после подписания такого акта все обязательства страховщика считаются исполненными.

О своём несогласии с качеством ремонта, о выполнении всех ремонтных воздействий и т.п. нужно указывать непосредственно при подписании данного акта приема-передачи. Если вы подпишите этот документ без замечаний, то доказать потом, что ремонт осуществлен некачественно, и предъявить это страховщику будет весьма затруднительно. Исходя из этого есть 2 или даже 3 варианта действий.

ДТП: Вы не виноваты, у Вас нет КАСКО, у виновника ОСАГО

Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по вине другого участника ДТП. Полиса КАСКО у Вас нет. У виновника аварии есть полис ОСАГО.

1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.

2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.

3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.

4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.

5. Если размер причиненного Вам ущерба не превышает 25 тысяч рублей, участников ДТП двое, вред их жизни и здоровью не причинен, и они не имеют разногласий, можно не вызывать дорожную полицию, а самостоятельно составить схему ДТП, после чего Вы сможете обратиться в страховую компанию. Однако помните: этой возможностью можно пользоваться только в случае полной уверенности в том, что Ваш ущерб не превышает указанную сумму (оценить размер ущерба на месте крайне сложно).

6. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.

7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.

8. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.

9. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.

10. Перепишите данные с полиса ОСАГО другого участника ДТП (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). Впоследствии попросите его предоставить Вам копии полиса ОСАГО и квитанции о его оплате.

11. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.

13. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.

14. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.

15. Получите от сотрудников дорожной полиции:

— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;

— копию протокола об административном правонарушении;

— копию постановления по делу об административном правонарушении.

ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО

Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по Вашей вине. У Вас есть полисы каско и ОСАГО.

2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.

5. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.

6. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.

7. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.

8. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.

9. Дайте другому участнику ДТП переписать данные с Вашего полиса ОСАГО (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). При наличии полиса каско у другого участника ДТП перепишите данные этого полиса (не лишним будет переписать и данные полиса ОСАГО).

10. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.

11. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.

12. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.

13. Получите от сотрудников дорожной полиции:

— копию протокола об административном правонарушении;

— копию постановления по делу об административном правонарушении.

Чтобы посещение страховой компании по ОСАГО было максимально результативным, собственнику следует заранее позаботиться о сборе необходимого пакета документов. Он включает в себя:

Извещение о ДТП.
Копия протокола ГИБДД (в случае, если на место аварии был вызван инспектор). Если же водители оформляли европротокол, то следует приложить его копию.
Постановление по данному делу о правонарушении.
ПТС и регистрационное свидетельство на транспортное средство.
Копию паспорта.
Если собственник не может самостоятельно подать заявление, то потребуется нотариально заверенная доверенность для представления его интересов и копия паспорта доверенного лица.
Банковские реквизиты для перечисления компенсации, если собственник выбрал именно такой способ возмещения ущерба, а не работы по восстановлению целостности автомобиля.
Документация, которая подтверждает эвакуацию авто и его хранение после аварии.
Если собственник решает провести независимую экспертизу, то можно приложить заключение эксперта.

Выплата ОСАГО если страховая одна и та же

Эксперты утверждают, что принципиальной разницы между получением выплат по ОСАГО в одной компании или в разных — нет. Вся процедура регламентирована законодательной базой РФ, поэтому совершенно идентична.

С 2014 г владельцы ТС получили возможность прямого возмещения. Для этого следует обратиться не в СК виновника, а в ту страховую компанию, где застрахован ваш автомобиль. Но ДТП должно отвечать нескольким условиям:

Только 2 ТС (авто и прицеп рассматриваются как 2 разных ТС).
Нет пострадавших.
Не причинен ущерб иному имуществу (ограждениям, столбам и т.д.).
Наличие полисов ОСАГО у обоих участников аварии.

Если происшествие не отвечает хотя бы одному из условий, то прямое возмещение невозможно. В этом случае следует обращаться за получением компенсации в СК виновника.

Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину

Иногда при дорожно-транспортном происшествии может возникнуть спорная ситуация, определить нарушителя бывает очень сложно. Не всегда кто-то берёт на себя вину. Очень важно знать, что делать при аварии автомобиля по ОСАГО, если другая сторона отказывается взять на себя ответственность. Только в этом случае можно доказать свою невиновность. Порядок действий должен быть таким:

Не перемещать автомобиль, он должен быть оставлен в первоначальном состоянии (предварительно включив аварийную сигнализацию и выставив соответствующие знаки на дороге)
Вызов сотрудников дорожной полиции для фиксации ДТП
Обращение в страховую организацию
Вызов инспектора ГИБДД для документальной фиксации фактов, которые влияют на принятие судебного решение по определению виновника, свидетели аварии обязаны представить показания

Если нарушитель отказывается признать собственную вину, тогда следует обратиться к помощи квалифицированного юриста. Инспектор дорожной полиции может предложить подождать 2 месяца и договориться с виноватым, поскольку по истечении данного срока протокол об административном нарушении составить нельзя. Однако это может создать трудности с получением компенсации от страховой организации, поскольку все страховщики требуют без промедления предоставить документацию по ДТП.

Внимание! Страховая организация не имеет законодательного основания отказать в возмещении при поздней подаче документации. Это связано с тем, что чёткие сроки отсутствуют, период исковой давности гражданских дел – 36 месяцев.

Может произойти, что виновный водитель, который сразу после аварии признал собственную вину, однако в будущем может отказаться от собственных слов и подать судебный иск. В такой ситуации пострадавший будет должен доказать собственную правоту. Судебное разбирательство в этом случае может длиться много месяцев.

Можно ли получить возмещение при ДТП по ОСАГО, если авария произошла во дворе либо на паркинге

Транспортное средство может быть повреждено не только в ДТП. Далеко не каждый водитель знает, что делать при небольших повреждениях автомобиля на автостоянке либо во дворе. Если оно произошло из-за столкновения с другим автотранспортом, случай является страховым, а на него распространяется ОСАГО. В случаях, когда повреждение было вызвано действием пешеходов, посторонних предметов (ветка дерева, сосулька и т.п.), а также действий своего хозяина, страховое возмещение не осуществляется.

При дорожно-транспортном происшествии по автогражданке возмещение положено лишь пострадавшим лицам. Для этого они обязаны зафиксировать факт инцидента. Для этого можно использовать упрощённую процедуру европротокол либо путём вызова инспектора ГИБДД. Документы по аварии должны быть направлены страховщику виноватого водителя, закон отводит организации 20 дней на выполнение возмещения. Законодательство устанавливает максимальные ограничения по величине компенсации. Если нарушитель откажется признать собственную вину, другая сторона должна обратиться в дорожную полицию либо в суд.

Какие документы выдают в ГИБДД?

Бывает, что у инспекторов много вызовов и мало времени. Тогда получать документы о происшествии придётся в отделении ГИБДД. Обычно на следующий день или через несколько суток. На практике это называется группой разбора – на неё приглашаются все участники ДТП, а инспектор устанавливает обстоятельства и виновность водителей.

Уже в день разбора (или чуть позднее) вы получите документы по факту ДТП. Таковыми в нашем случае будут те же постановление о правонарушении, определение об отказе или о прекращении дела.

Если дело рассматривалось судом, то документы для страховой придётся получать уже в канцелярии суда:

4.18. В случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

Вышеназванных документов также вполне достаточно для получения страхового возмещения или ремонта по ОСАГО.

Куда и каким образом обращаться автолюбителю после ДТП?

При ДТП ОСАГО обращение в страховую является обязательной процедурой для получения дальнейшей компенсации. Перед визитом в компанию, в которой вы ранее оформляло полис, необходимо подготовить все необходимые документы. Также, при обращении в официальную дорожную службу должен быть составлен акт совершения дорожно-транспортного происшествия. Не забудьте взять с собой оригинал и копию страховки, а также документы на само транспортное средство.

Менеджер примет у вас персональное обращение и направит транспортное средство на проведение независимой экспертизы. Именно эта процедура позволит обозначить точные рамки для оплаты компенсации, а также обеспечить дальнейшие действия, связанные с обращением в сервис, ремонтом иди заменой отдельных запчастей. Также, компетентный специалист всегда ответит на возникшие спорные вопросы или окажет индивидуальные консультации автолюбителей. Крайне рекомендуется не пренебрегать подобными процедурами.

Срок обращения в страховую по ОСАГО после ДТП

Согласно новым изменениям в правилах подачи документов в страховую компанию при ДТП, срок обращения был минимизирован и сегодня составляет 5 дней с момента аварии (пункт 42 «Правил ОСАГО»). Ранее водителю отводилось 15 дней, чтобы уведомить страховщика о возникновении страхового случая.

Такие поправки объясняются тем, что необходима максимальная оперативность в организации экспертизы и быстрая оценка состояния автомобиля.

Некоторые страховые компании, заключая договора ОСАГО, указывают более короткий период для обращений — 2-3 дня с момента аварии. Это требование в договоре не является законным, так как п. 42 «Правил ОСАГО» точным образом регламентирует пятидневный срок для обращений автовладельца.

Если пятидневный срок для подачи обращения был нарушен, страховая имеет право отказать в выплатах по полису. Единственное исключение из правил — это невозможность водителя своевременно собрать и предоставить все документы (например, из-за полученных травм).

В случае, если страховая компания была признана банкротом или была уличена в действиях мошеннического характера, автовладелец должен обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Как действовать при ДТП

Постановление Правительства РФ от 23.10. 1993 г № 1090 (ПДД), а также «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 07.05. 2003 № 263 чётко регламентируют порядок действий водителя при совершении ДТП. Именно этот регламент и учитывается при оформлении страхового случая.

Пункт 2.5 действующих правил дорожного движения гласит, что став участником/виновником ДТП, водитель должен:

Немедленно остановить свое транспортное средство, нажать на кнопку аварийной сигнализации и выставить знак аварийной остановки. Запрещается передвигать любые предметы, которые хотя бы косвенно имеют отношение к ДТП.
Принять меры для оказания помощи пострадавшим, если они есть.
Сообщить об аварии в полицию, скорую помощь.
Записать фамилии, имена и номера телефонов свидетелей ДТП и очевидцев.

Если в ДТП нет пострадавших, то пункт 2.6 ПДД разрешает водителям самостоятельно составить схему столкновения и по обоюдному согласию прибыть на ближайший пост ДПС или в отделение полиции. В ведомстве официально оформят факт ДТП. При этом подпункт 2.6.1. ПДД позволяет участникам аварии оформление документов без обращения к сотрудникам полиции в следующих случаях:

в ДТП столкнулось всего два автомобиля;
на каждый автомобиль имеется действующий полис ОСАГО;
имеется только несущественный имущественный ущерб, который не вызывает разногласий и споров у участников ДТП.

Действующие на территории Российской Федерации «Правила ОСАГО» (пункт 37) обязывают водителей транспортных средств в случае ДТП принять все необходимые меры для того, чтобы облегчить процедуру разбирательства по факту страхового случая. Поэтому рекомендуется самостоятельно выполнить фотографирование места ДТП, а также сразу привлечь свидетелей аварии.

Действия водителя в случае отказа по компенсации по ОСАГО

Нередки случаи отказов страховщиков в выплатах по ОСАГО. В большинстве случаев эти отказы мотивированы вполне законными основаниями, однако наблюдаются и факты незаконных отказов в компенсации водителю.

В каждом договоре обязательного страхования автогражданской ответственности прописываются причины, по которым страховая может отказать в выплате. Типовыми причинами являются:

нарушение сроков подачи документов для выплат (без уважительных причин);
неправомерное требования возмещения морального вреда после ДТП;
авария в процессе прохождения обучения в автошколе, во время тест-драйва автомобиля или в ходе соревнований с использованием транспортных средств;
один из участников ДТП — автомобиль без полиса ОСАГО;
причина аварии — из-за транспортировки груза, а также в ходе массовых митингов и террористических акций.

Помимо этого, страховщик на законных основаниях может отказать в компенсации ущерба и при выявлении неполного пакета документов, либо подделке какого-либо документа.

Все остальные причины для отказа являются незаконными и подлежат обжалованию. Есть автовладелец выявил факт незаконности отказа, то первым делом необходимо составить письмо-претензию и отправить его руководителю страховой компании. По прошествию 5 рабочих дней, если ответ от руководства получен не был, либо же является неудовлетворительным, собственник транспортного средства имеет право обратиться с иском в суд.

Письмо-претензия и судебный иск оформляются по строгой форме. Если допустить нарушения в оформлении этих документов, то как претензия, так и исковое заявление могут быть отклонены.

Автовладелец должен знать, что при обращении в судебный орган он имеет право потребовать не только компенсацию по ОСАГО, но и все прочие расходы, которые понёс в процессе составления иска.

Чтобы обеспечить себе высокий шанс для удовлетворительного разрешения ситуации, как при подаче письма-претензии, так и при составлении иска обязательно нужно приложить следующие документы:

заверенная копия паспорта автовладельца;
ПТС и свидетельство о регистрации ТС (копии);
действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности;
протокол о факте ДТП (либо иной документ, подтверждающий аварию);
акт страховой компании, в котором содержится заключение о масштабах полученного ущерба;
экспертное заключение об оценке полученных повреждений;
при обращении в суд необходимо приложить копию своей претензии и копию ответа, если он был получен.

Права и обязанности страховщика

Максимальный срок, на протяжении которого пострадавший должен получить компенсацию за материальный ущерб, составляет 20 рабочих дней. В первые 5 дней страховщик обязан провести техническую экспертизу транспортного средства заявителя и огласить её результаты. После этого в течение 14 дней клиент должен получить или сумму возмещения в денежном эквиваленте, или направление на ремонт на конкретную СТО, или перечень из нескольких СТО для индивидуального выбора.

Если на протяжении этого времени страховая не предпринимает никаких активных действий по возмещению ущерба, а также не выдвигает в письменном виде объективные возражения, законом предусмотрены штрафные санкции в виде ежедневной пени в количестве 1% от причитающейся заявителю суммы. Для этого необходимо составить и подать в страховую соответствующее заявление.

Когда страховая вправе отказать в рассмотрении заявления:

Виновник так и не установлен.
В автомобиле находились вещества, представляющие угрозу здоровью и жизни окружающих.
У заявителя нет водительских прав.
Заявитель — виновник ДТП.
Клиент требует возмещения морального ущерба или упущенной выгоды.
ДТП произошло в процессе обучающей езды, соревнования или тестирования транспортного средства.

Предельные размеры на возмещение по ОСАГО:

Компенсация материальных убытков — 400 000 руб.
Компенсация затрат на восстановление физического здоровья пострадавших — 500 000 руб.

Последствия опоздания при обращении к страховщику

На законодательном уровне это не такая страшная ситуация. С другой стороны, для решения ситуации может понадобиться уйма времени, также может быть придется обращаться в судебные инстанции.

Отказ в компенсировании посредством денег законен только в ситуации, если страхователь является лицом, которое своими действиями спровоцировало происшествие, вдобавок этот момент должен подтверждаться в Госавтоинспекции.

Однако на практике страховые организации могут отказать по причине:

недостаточное количество предоставленных документов;
водитель не уложился в установленный временной промежуток;
сложности с выяснением условий аварии;
нет протоколов Госавтоинспекции.

Когда страховая в праве отказать

Ряд случаев, когда выплаты по ОСАГО не производятся:

Если в договоре прописан ограниченный круг лиц и в момент ДТП водитель не был вписан в страховку.
Нанесен ущерб природе.
В результате аварии ущерб имуществу или здоровью нанесен не ТС, а незастрахованным грузом.
Потерпевший требует компенсации упущенной выгоды.
Сумма возмещения больше максимальной суммы, оговоренной в страховом договоре.
Вред был нанесен в результате учебной, спортивной или экспериментальной деятельности, в процессе погрузочных или разгрузочных работ, а также на территории какой-либо организации.